文本描述
诉讼财产保全责任保险
一、险种概述 被告 法院 原告 诉讼
保全 一、险种概述 被告 保险
公司 一、险种概述 被告 保险
公司 理赔 ⑧ 赔偿 二、风险点分析—承保政策 2 禁止承保业务
(一)保全标的物非被申请人所有;
(二)保全标的物是不承担责任的被申请人所有;
(三)保全标的物权属无法确认;
(四)以超过“诉请标的额”进行保全;
(五)上市公司流通股、其他金融类有价证券;
(六)法律禁止或限制物品;
(七)不宜长期保存物品、易腐烂变质物品、季节性商品、鲜活物品;
(八)潜在法律风险大的标的物;
(九)以扣押方式进行保全。
谨慎承保业务
(一)被保险人风险承受能力较低、信用较差的业务。
(二)证据不够充分,法律关系复杂的业务。
鼓励承保证据充分、法律关系简单、法律依据充分,以银行账户、房地产、机动车、生产设备等为保全标的的业务。
二、风险点分析—承保流程(有审核权) 一、收集案件相关材料、证据;
二、邀请律师对拟承保案件进行风险评估,并出具风险评估表及风险评估意见书;
三、经总公司培训并认可的分公司核保人基于风险审查意见对该业务的风险进行总体评估,判断是否可以承保;
四、整理业务签报提交分公司审核;
五、分公司审核通过后,在承保业务系统中进行提交;
六、核保通过后打印相关单证。
七、时效: 提前至少半天上报,预留审核时间。如大额,应提前至少一天上报。 二、风险点分析—注意事项 案件类型
申请财产保全常见的案件类型包含以下几种:
一、借贷纠纷。该类型案件较为简单,属鼓励承保范畴。需审核的证据包括申请人的银行转账凭证、借款合同等,据此判断借贷关系是否真实存在以及本金、利息或违约金的计算方式。需要注意是否是虚假诉讼。
二、欠款纠纷,如拖欠货款、工程款。也属可做的案件类型。主要审核欠款的原因是否成立(工程承包合同、银行流水)、申请人自身是否有过错(工程质量竣工验收证明(验收报告/备案表))以及欠款的数额(工程决算书/承包合同与银行流水差额)是否能为证据有效证明。
三、合同违约纠纷。此类案件案由为被申请人未按照合同约定履行义务,如延期交付产品。此类纠纷应谨慎审核。承保的前提是法律关系清晰,且原告方(申请人) 自身在履行义务过程中应无较为明显的过错(产品质量合格证明、按期发货证明),且违约数额能够为证据有效证明。
四、侵权案件。此类案件往往法律关系复杂,现阶段不建议承保。
二、风险点分析—注意事项 案例
刘某诉曹某及田某一案(民间借贷纠纷案):自2015年2月开始,被告曹某以生意周转为由向刘某先后5次借款300余万元,并写下借款协议,约定借款年利率为18%、每月月末支付利息。借款后,被告曹某一直未支付利息。
应我司要求,原告提供了以下材料:财产保全申请书 确定保全标的物是否符合我司承保政策
民事起诉状 明确诉请内容
(交于我司的民事起诉状上写明:上述陈述的事实真实,有证据原件支持。并签章。)
案件受理通知书 确定诉前/诉中
借款协议 直接证据
(如果对借款协议真实性有疑问,需写明:原告保证借条上曹某的签字和手印是曹某自己的,是真实的)
银行流水 原告履约证明
(如果客户现金交易,需提供取钱凭条(若有)+说明(与被告的交易时间、地点、金额、有无见证人)并签章)
原告身份证复印件 原告主体证明
曹某及田某“夫妻关系存续期间”的证据 田某作为被告的合理性
(结婚证/原告可委托代理律师直接去民政局调取证明/原告去法院立案庭拿到材料补充说明转而去民政局调取证明)