文本描述
攻守平衡 财富永续
** RFC(国际认证理财规划师)
LIMRA AMTC授权讲师
MDRT美国百万圆桌会员
IDA世界华人龙奖会员
大型企业培训师
深圳市保险协会授权讲师
在读私人银行家
大陆首批训练型讲师
工行、建行、交行等八大银行特邀理财讲师 金钱最重要的是带来改变 要理财,观念先改变 有两户人家:一户是从来都没有小孩的家庭,另一户,当小孩三岁时,突然发现孩子被拐不见了。
请问:那个家庭更痛苦? 要理财,观念先改变 有两个人:一个从来都是一无所有。另一个曾经拥有1000万,
有一天他突然也变得一无所有。
请问:这两个人哪一个更加痛苦? 保住钱很重要:防御变故、储备未来 保住钱很重要,
如果拥有以后再失去,
比从来没有:
更加痛苦。
更加可怕。
财富传承:
是每一有钱人的梦想。 钱生钱
你来做
保住钱
谁来做 未来,财富保障将成为首要目标 创造财富 管理财富 消耗财富 传承财富 冒险 资产配置 现金流 按意愿分配 40 60 理财策略 遗嘱、保险、信托 股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品 创业/资本市场 注重收益 完成资本积累,注重风险控制 注重生活质量,注重医疗保健 财富 年龄 理财的目的 财富管理:牺牲当前的利益,博取将来收益
财富管理:牺牲当前的利益,博取将来收益 持续稳定收入
足够保障
子女教育
养老规划
落地生根
……… 品质生活
兴趣爱好
为理想而支出
安全传承
………
如何顺利达成财务目标 钱+科学的规划 理财的三大要素 安全性 流动性 收益性 各类资产的本质 人民币零利率是趋势
低利率压低各类资产收益率 人民币 降息是发展中国家走向发达国家的趋势 欧洲的今天会不会是我们的明天?不存钱,因为有寿险,生老病死都保全! 存钱:你会发现越存越穷 今天的100万 10年后71万 20年后50万 谁拿走了您的50万? 你的钱在哪里? 各类资产的本质 单边上涨局面打破
改变资本市场的参与方式 股票 2015年股民多年辛苦积蓄毁于一旦 融资融券标的股票增加至700只 2013年9月16日,上交所和深交所正式实施融资融券业务标的证券第三次扩容。
沪市标的股票数量由296只增加至400只,流通市值为275亿元,占沪市A股流通市值的87%;深市标的股票数量由198只增加至300只。流通市值为110亿元,占深市A股流通市值的59%。 2015股灾的反思 你的钱在哪里? 股票基金:博弈惊喜的“赌场”
无语的股市 2015调查显示近七成投资者亏损超过50%。 各类资产的本质 高利率的诱惑
亲戚朋友的信任 民间借贷 高利贷的致命诱惑 “去他公司一看,我心都凉了,原以为就欠我几百万,才知道他竟然欠了那么多!” 这起集资庞氏骗局的设计者叫胡明(化名),30出头,长相斯文,曾有着某股份制商业银行一线信贷业务的多年工作经历,这成为他后来招揽资金的金字招牌,受害的群体中,除了胡明的父母、近亲、邻居,便是数量众多的银行群体,有胡明在银行工作期间的同事,以及银行同事的客户。