随着金融管制逐步宽松，金融创新方兴未艾，银行在金融市场中的的主导地位日 渐削弱，利润空间受到挤压。特别是互联网金融的蓬勃发展，导致金融脱媒的现象日 益突出，是传统银行面临的巨大挑战。Ｘ银行作为西北地区的城市商业银行，其国际 结算信用证业务存在着业绩表现不佳、增长缓慢等问题。因此，如何改进国际结算信 用证业务的服务方式和作业流程，提高服务品质，扩大市场份额，降低运营成本，提 升盈利水平，成为Ｘ银行亟待解决的问题。 首先，本文在学习国内外相关研究成果的基础上，对Ｘ银行国际结算信用证业 务的运营现状进行分析，并运用ＡＳＭＥ分析法对Ｘ银行国际结算信用证业务流程进 行诊断，发现其存在的问题。然后，运用流程改进相关理论，进行Ｘ银行国际结算 信用证业务总体流程的优化设计，并对Ｘ银行国际结算进出口信用证的具体流程进 行改进。最后，针对Ｘ银行国际结算信用证业务流程改进提出相应的保障措施，并 评价Ｘ银行国际结算信用证业务流程改进实施效果。 本文认为：第一，要从针对前后台活动的顾客接触设计、基于服务特点的流程分 离合并、针对人员设置的员工分组设计三个方面对Ｘ银行国际结算信用证业务总体 流程进行前后台分离的优化设计。第二，采用ＥＳＩＡ技术，通过改进开证业务和审单 付汇业务流程实现进口信用证业务流程的改造，通过改进通知业务和收单索汇业务流 程实现出口信用证业务流程的改造。第三，要从调整组织结构，完善业务平台建设并 提供实施业务流程的技术支撑，加强专业团队建设三个方面，对Ｘ银行国际结算信 用证业务流程改进进行保障。 本文研究的意义，一方面，改进Ｘ银行国际结算信用证业务流程，提升Ｘ银行 的服务质效，提高Ｘ银行的业务竞争力。另一方面，Ｘ银行国际结算信用证业务流 程的改进措施，对同行业其他中小银行有着一定的指导和参考意义。 关键词：国际结算信用证，流程改进，前后台分离，集中运营 Ｉ ＡＢＳＴＲＡＣＴ ＡＢＳＴＲＡＣＴ Ｗｉｔｈｔｈｅｇｒａｄｕａｌｅａｓｉｎｇｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ，ｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｎｏｖａｔｉｏｎｉｓｉｎｔｈｅ ａｓｃｅｎｄａｎｔ，ａｎｄｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｐａｔｔｅｒｎｈａｓｃｈａｎｇｅｄｄｒａｍａｔｉｃａｌｌｙ，ｔｈｅｌｅａｄｉｎｇｐｏｓｉｔｉｏｎｏｆｂａｎｋｓ ｉｎｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔｉｓｗｅａｋｅｎｉｎｇｄａｙｂｙｄａｙ．Ａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ｗｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔＦｉｎａｎｃｅａｎｄｔｈｅｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙｐｒｏｍｉｎｅｎｔｐｈｅｎｏｍｅｎｏｎｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌ ｄｉｓｉｎｔｅｒｍｅｄｉａｔｉｏｎ，ｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｂａｎｋｓｉｓｆａｃｉｎｇａｈｕｇｅｃｈａｌｌｅｎｇｅ．Ａｓａ ｃｉｔｙｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ，ｂａｎｋＸ＇ｓｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｈａｓｓｏｍｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓｓｕｃｈａｓｐｏｏｒｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅａｎｄｓｌｏｗｇｒｏｗｔｈ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｈｏｗｔｏｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅ ｓｅｒｖｉｃｅｍｏｄｅａｎｄｏｐｅｒａｔｉｏｎｐｒｏｃｅｓｓｏｆｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓ， ｒｅｄｕｃｅｔｈｅｏｐｅｒａｔｉｏｎｃｏｓｔａｎｄｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｐｒｏｆｉｔｌｅｖｅｌｈａｓｂｅｃｏｍｅａｎｕｒｇｅｎｔｐｒｏｂｌｅｍｆｏｒ ｂａｎｋＸ． Ｆｉｒｓｔｏｆａｌｌ，ｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｒｅｓｕｌｔｓａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅ ｏｐｅｒａｔｉｏｎｓｔａｔｕｓｏｆｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｂａｎｋｘ，ａｎｄｕｓｅｓ ＡＳＭＥａｎａｌｙｓｉｓｍｅｔｈｏｄｔｏａｎａｌｙｚｅａｎｄｄｉａｇｎｏｓｅｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔ ｏｆｂａｎｋｘ，ａｎｄｆｉｎｄｓｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｐｒｏｂｌｅｍｓ．Ｔｈｅｎ，ｃｏｍｂｉｎｅｄｗｉｔｈｐｒｏｃｅｓｓｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔａｎｄ ｏｔｈｅｒｒｅｌａｔｅｄｔｈｅｏｒｉｅｓ，ｔｈｅｐａｐｅｒｏｐｔｉｍｉｚｅｓｔｈｅｏｖｅｒａｌｌｐｒｏｃｅｓｓｏｆｂａｎｋＸＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔ，ｉｍｐｒｏｖｅｓｔｈｅｓｐｅｃｉｆｉｃｐｒｏｃｅｓｓｏｆｂａｎｋＸＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｉｍｐｏｒｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔａｎｄｅｘｐｏｒｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔ，ａｎｄａｄｊｕｓｔｓｔｈｅｓｕｐｐｏｒｔｉｎｇ ｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎａｌｓｔｒｕｃｔｕｒｅａｎｄｂｕｉｌｄｓｔｈｅｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｐｌａｔｆｏｒｍ．Ｆｉｎａｌｌｙ，ｉｎｖｉｅｗｏｆｔｈｅ ｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｏｆｂａｎｋ ｘ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｐｕｔｓｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇｓａｆｅｇｕａｒｄｍｅａｓｕｒｅｓ，ａｎｄｅｖａｌｕａｔｅｓｔｈｅ ｉｍｐｌｅｍｅｎｔａｔｉｏｎｅｆｆｅｃｔｏｆｔｈｅｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ ｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｏｆｂａｎｋＸ． Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｈｏｌｄｓｔｈａｔ：ｆｉｒｓｔ，ｔｈｅｓｅｐａｒａｔｉｏｎｓｔｒｕｃｔｕｒｅｏｆｔｈｅｆｒｏｎｔａｎｄｂａｃｋｓｔａｇｅｏｆｔｈｅ ｏｖｅｒａｌｌｐｒｏｃｅｓｓｏｆｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｂａｎｋｘｉｓ ｏｐｔｉｍｉｚｅｄｆｒｏｍｔｈｒｅｅａｓｐｅｃｔｓ：ｃｕｓｔｏｍｅｒｃｏｎｔａｃｔｄｅｓｉｇｎｆｏｒｔｈｅｆｒｏｎｔａｎｄｂａｃｋｓｔａｇｅ ａｃｔｉｖｉｔｉｅｓ，ｐｒｏｃｅｓｓｓｅｐａｒａｔｉｏｎａｎｄｃｏｎｓｏｌｉｄａｔｉｏｎｂａｓｅｄｏｎｓｅｒｖｉｃｅｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ，ａｎｄｓｔａｆｆ ｇｒｏｕｐｉｎｇｄｅｓｉｇｎｆｏｒｐｅｒｓｏｎｎｅｌｓｅｔｔｉｎｇ．Ｓｅｃｏｎｄｌｙ，ｃｏｍｂｉｎｉｎｇｗｉｔｈｔｈｅＥＳＩＡｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｉｍｐｏｒｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｉｓｔｒａｎｓｆｏｒｍｅｄｂｙｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓ ｏｆｏｐｅｎｉｎｇｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔａｎｄｅｘａｍｉｎｉｎｇｄｏｃｕｍｅｎｔｓａｎｄｐａｙｉｎｇｆｏｒｅｉｇｎｅｘｃｈａｎｇｅ，ａｎｄｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｅｘｐｏｒｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｉｓｔｒａｎｓｆｏｒｍｅｄｂｙｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓ ｏｆｎｏｔｉｃｅａｎｄｒｅｃｅｉｖｉｎｇｄｏｃｕｍｅｎｔｓａｎｄｃｌａｉｍｉｎｇｆｏｒｅｉｇｎｅｘｃｈａｎｇｅ．Ｔｈｉｒｄ，ｆｒｏｍｔｈｅｔｈｒｅｅ ＩＩＩ 西安电子科技大学硕士学位论文 ａｓｐｅｃｔｓｏｆｌｅａｄｅｒｓｈｉｐｓｕｐｐｏｒｔ，ｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｗｉｔｈｖａｒｉｏｕｓｄｅｐａｒｔｍｅｎｔｓ，ｆｕｌｌｕｓｅｏｆ ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ａｎｄｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌｓｔａｆｆｉｎｇ，ｗｅｃａｎｇｕａｒａｎｔｅｅｔｈｅｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｏｆ ｂａｎｋＸ＇ｓｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓ． Ｏｎｔｈｅｏｎｅｈａｎｄ，ｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆ ｃｒｅｄｉｔｏｆｂａｎｋｘ，ｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｓｅｒｖｉｃｅｑｕａｌｉｔｙａｎｄｅｆｆｉｃｉｅｎｃｙｏｆｂａｎｋｘ，ａｎｄｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｏｆｂａｎｋＸ．Ｏｎｔｈｅｏｔｈｅｒｈａｎｄ，ｔｈｅｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓｆｏｒｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓｐｒｏｃｅｓｓｏｆｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔｏｆｂａｎｋＸｈａｖｅｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｇｕｉｄａｎｃｅａｎｄｒｅｆｅｒｅｎｃｅｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｆｏｒｏｔｈｅｒｃｏｍｐａｎｉｅｓｉｎｔｈｅｓａｍｅｉｎｄｕｓｔｒｙ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｓｅｔｔｌｅｍｅｎｔｌｅｔｔｅｒｏｆｃｒｅｄｉｔ，ｐｒｏｃｅｓｓｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔ，ｓｅｐａｒａｔｉｏｎｏｆ ｆｒｏｎｔａｎｄｂａｃｋｓｔａｔｉｏｎｓ，ｃｅｎｔｒａｌｉｚｅｄｏｐｅｒａｔｉｏｎ ＩＶ 插图索引 插图索引 图１．１论文框架结构８ 图２．１国际信用证１０ 图２．２进口信用证１０ 图２．３出口信用证１１ 图２．４ＡＳＭＥ分析法表格示例１４ 图２．５ＥＳＩＡ改进对象图１６ 图２．６前后台分离简易示意图１７ 图３＿１Ｘ银行组织架构图２２ 图３．２Ｘ银行国际结算业务架构图２３ 图３．３机构资质及业务发展情况２４ 图３．４Ｘ银行国际结算信用证业务总体流程结构图２７ 图３．５Ｘ银行国际结算信用证业务审批路径图２８ 图３．６进口信用证开证流程图２９ 图３．７进口信用证开证流程活动分类统计图３１ 图３．８进口信用证审单付汇业务流程图３２ 图３．９