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MBA毕业论文_数据背景下H银行湖北分行理财产品精准营销研究PDF

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更新时间:2022/9/11(发布于湖北)

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文本描述
进入21世纪后,金融理财产品在我国已经成为各大商业银行大力发展的主要 业务一,是我国商业银行从传统的存贷款业务利润为主向以投资利润为主进行转 型过程中的重要方式之一,开拓金融理财产品市场对树立我国商业银行品牌形象, 传播银行服务正面口碑,不断提升客户满意度具有重要意义。2010年以来,我国 各级商业银行的产品运营模式不断受到来自互联网金融企业的强有力冲击,大数 据时代的到来将推动我国金融行业产生巨大的变革,从过去传统的网点营销为主 加速升级为网点与网络并重的模式。为了尽快适应“大数据”时代对金融行业带 来的变革,有效应对互联网金融企业所带来的激烈市场竞争,这要求我国各级商 业银行主动迎接互联网金融的挑战,发挥与运用自身的大数据优势,通过人工智 能技术向消费者精确导入理财产品,切实提高广大用户对银行金融产品的满意度 与忠诚度。 本文以H银行湖北分行大数据背景下理财产品精准营销为研究对象,目的是 对传统商业银行怎样将大数据利用到银行营销的精准营销策略中促进提高银行的 营销效率进行探讨,为我国商业银行在与大数据时代与互联网金融公司竞争中构 建起全新的营销模式提供理论参考。本文借助专家访谈、文献资料分析、市场细 分理论等方法梳理了相关理论文献及其主要观点,运用SWOT分析法对大数据背 景下H银行湖北分行精准营销环境进行分析;随后对H银行湖北分行理财产品精 准营销问题及成因进行了分析,为后续解决问题做好铺垫;然后做了大数据背景 下国内相关银行精准营销经验借鉴,为H银行湖北分行理财产品精准营销指明了 很好方向;最后得出了H银行大数据背景下理财产品精准营销策略,并从十三个 方面提出了可行性建议。 本研究认为,大数据背景下理财产品的精准营销能力决定了商业银行在与互 联网金融企业激烈竞争中能否在市场中赢得一席之地,而依托大数据的产品精准 营销策略的实施,既可以盘活商业银行现存的海量客户数据资源,更能够帮助商 业银行在理财产品的市场竞争中树立竞争优势。本文的意义在于引导商业银行在 进行理财产品营销的过程中运用大数据思维进行思考创新,在实践中为商业银行 将大数据技术与精准营销有效结合,完善经营管理方式提供参考,所以本研究具 一定的实践创新意义。 关键词:银行,大数据,理财产品,精准营销 湖北工业大学硕士学位论文 II Abstract Afterenteringthe21stcentury,financialmanagementproductshavebecomethe mainbusinessofmajorcommercialbanksinChina.Itisoneoftheimportantwaysfor commercialbankstotransformfromtraditionaldepositandloanbusinessprofitto investmentprofit.Itisofgreatsignificancetoestablishthebrandimageofcommercial banks,spreadthepositivewordofmouthandimprovecustomersatisfaction.Since 2010,theproductoperationmodeofcommercialbanksatalllevelsinChinahasbeen continuouslyimpactedbythestrongimpactofInternetfinancialenterprises,andthe arrivalofthebigdataerawillpromotethegreatchangesinChina'sfinancialindustry Fromthepasttraditionalnetworkmarketingtoacceleratetheupgradingofthenetwork andnetworkmode.Inordertoadapttothechangesbroughtbythe"bigdata"eratothe financialindustryassoonaspossibleandeffectivelydealwiththefiercemarket competitionbroughtbyInternetfinancialenterprises,commercialbanksatalllevelsin ChinataketheinitiativetomeetthechallengesofInternetfinance. BasedonthebackgroundofbigdataofHubeiBranchofHBank,thepurposeof thispaperistodiscusshowtraditionalcommercialbankscanusebigdataintheprecise marketingstrategyofbankmarketingtopromotetheimprovementofbankmarketing efficiency.Itprovidesatheoreticalreferenceforcommercialbankstobuildanew marketingmodelincompetitionwithbigdataeraandInternetfinancecompanies.This paper,bymeansofexpertinterview,literatureanalysis,marketsegmentationtheoryand othermethodstosortouttherelevanttheoreticalliteratureanditsmainpointsofview, usingSWOTanalysistoanalyzetheprecisemarketingenvironmentofHbankHubei branchunderthebackgroundofbigdata;then,HsilverTheproblemsandcausesof precisionmarketingoffinancialproductsinHubeiBranchareanalyzedtopavetheway forfurtherproblemsolving,andthentheexperienceofprecisionmarketingofdomestic banksunderthebackgroundofbigdataisusedforreference.Finally,theprecision marketingstrategyoffinancialproductsunderthebackgroundofHbankbigdatais obtained,andfeasiblesuggestionsareputforwardfrom13aspects. Thisstudyholdsthattheprecisionmarketingabilityoffinancialproductsunderthe backgroundofbigdatadetermineswhethercommercialbankscanwinaplaceinthe marketinthefiercecompetitionwithInternetfinancialenterprises,andthe implementationofprecisionmarketingstrategybasedonbigdatacannotonlyactivate theexistingmassivecustomerdataresources,butalsohelpcommercialbanksto establishcompetitiveadvantageinthemarketcompetitionoffinancialproducts.The significanceofthispaperistoguidecommercialbankstousebigdatathinkingtothink andinnovateintheprocessoffinancialproductmarketing,andtoeffectivelycombine bigdatatechnologywithprecisionmarketingforcommercialbanksinpractice.Perfect managementmodetoprovideReference,sothisstudyhascertainpracticalinnovation significance. Keywords:Banking,Bigdata,Financialproducts,Precisionmarketing 湖北工业大学硕士学位论文 III 目录 摘要......................I Abstract.......................II 目录...................III 第1章绪论...............1 1.1研究背景和意义............................1 1.1.1研究背景.......................1 1.1.2研究意义.......................2 1.2国内外研究现状............................2 1.2.1国外研究现状...............2 1.2.2国内研究现状...............3 1.2.3国内外研究述评...........4 1.3研究内容及方法............................4 1.3.1研究内容.......................4 1.3.2研究方法.......................6 1.4主要创新点....7 第2章相关概念及理论基础..................8 2.1相关概念界定.8 2.1.1大数据的定义...............8 2.1.2理财产品.......................8 2.1.3精准营销.......................8 2.2理论基础........9 2.2.1SWOT理论....................9 2.2.2BI理论...........................9 2.2.3市场细分理论.............10 第3章大数据背景下H银行精准营销环境分析.............11 3.1大数据背景下H银行湖北分行精准营销概况..............11 3.1.1H银行湖北分行基本信息.........................11 3.1.2H银行湖北分行理财业务的综合情况.....11 3.1.3H银行湖北分行大数据营销应用现状.....12 湖北工业大学硕士学位论文 IV 3.2H商业银行理财产品现行精准营销策略及效果评价....13 3.2.1内部访谈.....................13 3.2.2现行精准营销策略及效果评价................14 3.3SWOT分析...15 3.3.1H银行湖北分行大数据营销的优势(S)———Strength....15 3.3.2H银行湖北分行大数据营销的劣势(W)———Weakness16 3.3.3H银行湖北分行大数据营销的机会(O)———Opportunity............................16 3.3.4H银行湖北分行大数据营销的威胁(T)———Threat.......17 3.3.5小结.............................18 第4章H银行湖北分行理财产品营销问题及成因分析..20 4.1H银行湖北分行理财产品的销售数据分析...................20 4.1.1客户认购整体情况.....20 4.1.2区域营销现状.............21 4.1.3产品能力评价.............22 4.1.4理财产品营销队伍初具规模....................22 4.2H银行湖北分行理财产品精准营销现存问题及原因分析............................24 4.2.1客户价值挖掘精细度不够........................24 4.2.2数据存量大更新慢易陈旧........................24 4.2.3产品的创新性设计与用户需求脱节........25 4.2.4存量理财产品客户流失............................26 4.3.5H银行湖北分行线上线下营销渠道整合不力........................28 第5章大数据背景下国内相关银行精准营销经验借鉴..29 5.1大数据背景下商业银行产品精准营销的经验案例.......29 5.1.1Z银行一一大数据营销践行“金融科技银行”.........................29 5.1.2G银行一一大数据资产配置平台.............30 5.2商业银行大数据精准营销的经验案例总结..................31 5.2.1决策科学化.................32 5.2.2产品差异化.................32 5.2.3营销实时化.................32 第6章H银行湖北分行理财产品精准营销的优化对策..34 6.1基于大数据自画像的精准营销策略制定......................34 6.1.1利用大数据、构建客户差异化视图........34 6.1.2分析综合数据、提高客户认购便利性....35 湖北工业大学硕士学位论文 V 6.1.3获取实时数据,及时增加客户粘度........36 6.1.4深度挖掘关联数据价值............................37 6.1.5基于BI理论构建数据平台形成营销数据闭环.....................39 6.2H银行湖北分行理财产品大数据营销平台设计............41 6.2.1围绕核心理财产品运用数据平台............41 6.2.2打通平台营销数据信息流闭环................42 6.2.3强化大数据平台建设的顶层设计............42 6.2.4科学制定数据平台建设方案....................42 6.2.5省行系统上下学习推广使用数据平台....43 6.3理财产品大数据背景下精准营销保障举措.....