——银行从业人员的四步销售面谈 有一种信念很重要 我国已经进入“低利率时代”，目前一年期存款的基准利率是1.5%，也就是说，把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，而且预计未来仍然还有降息的空间。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发， 客户有专业、有意识、有实力，是典型的准A类客户 机会 自己在银行，为什么要在你们保险公司理财？ 挑战 对于银行从业人员，我们的机会与挑战： 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 建立同理心 分析银行理财的优劣势 突出保险的不可替代性 一 二 三 四 提出科学理财规划建议 建立同理心——银行和保险，本是一家亲 ——同属金融行业，共同建成国家金融体系三驾马车，都承担的一个共同的使命——资金融通； ——银行代理保险公司的产品销售是当前金融业内合作共赢的重大状举。 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 建立同理心 分析银行理财的劣势 突出保险的不可替代性 一 二 三 四 提出科学理财规划建议 劣势一：银行理财产品主要集中于1年以内的期限 理财周期短： 到期后需要再次选择理财产品，操作麻烦； 前一期限结束后，如果不能及时选择合理的理财工具，中间的空档期浪费的资金的时间价值； 无法满足中长期性的投资理财需求； 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发， 和讯理财：2016年各期限银行理财产品数量统计 随着经济增速放缓，资金面趋于宽松，利率的持续走低，先知先觉者的银行理财产品的预期收益率自2015年以来已呈现逐渐回落 劣势二：银行理财产品与央行基准利率关联性大，收益由高走低 劣势三：债券与货币市场工具类银行理财产品收益低 银行理财产品大致可以分为股票类，债券类，利率类，票据类，信贷类，汇率类，商品类及其他类。目前市场较多产品为多种标的资产混合，我们称为混合类产品。 我国银行理财产品的投资渠道相对较少，投资者又普遍要求较低的风险和较高的收益，因此债券与货币市场工具成为银行理财资金的首选。但此类型的银行理财产品收益基本上接近于同期存款利率。 劣势四：股权类理财产品风险高，收益无保证，本金不安全 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 建立同理心 分析银行理财的劣势 突出保险的不可替代性 一 二 三 四 提出科学理财规划建议 人寿保险之所以不可或缺，之所以是家庭风险管理准备金中的重要部分，原因在于它是与多类法律法规具有协同效应的特殊金融商品，它有如下几个不可替代性： 4、指定受益5、账户贷款6、杠杆效应 1、依法免税2、保护私有3、长期抗通胀 人寿保险的不可替代性——六大独门秘笈 一、保险的安全性——留住财富比创造财富更重要 二、保险的规划性——专款专用 放在保险和银行的钱都是你的钱 放在银行的钱是现在的钱、放在保险的钱是将来的钱 银行的钱是肥在现在瘦在将来、保险的钱是紧在现在富在将来 留出将来要用的钱；就可以充分享用现在的钱，否则现在不敢花钱；将来也未必有钱花