FANTION 负利率时代来临， 我们手里的钱该何去何从？ 01 保险除了保人，也能保钱。通过一份保单，让你的钱稳定增值。 通常我们能接受把钱放余额宝、存银行、买基金、炒股票……会选择保险的相对比较少。 保障型保险大家都比较熟了，“投资型”保险很多朋友可能不了解。“投资型”保险到底值不值得买？收益水平如何？今天就来好好聊一聊： PART ONE 什么是"投资型"保险？ "投资型"保险是鸡肋还是真香？ 什么是"投资型"保险？ 我们交了保费获得保障，但如果一直没有出险，那保费就归保险公司了，不会退回给你。 而“投资型”保险，我们交进去的保费，可以通过生存领取、身故领取等形式拿回来，并且还能获得可观的收益，实现资金增值的作用。 1 2 3 年复利3.99%，一款资金增值利器！ 我们常说的四大险种“重疾险、医疗险、意外险、寿险”属于保障型保险。 市面上的“投资型”保险我列了一下，大概有这么几种： 简单给大家介绍下，它们之间的区别： 1）年金险 年金险是从某个年龄开始定期缴纳保费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取保险金。 根据具体资金的规划用途，在实际销售过程中，会被称作“教育金”、“婚嫁金”、“养老金”等等。 年金险的特定是——确定领取，什么时候领、领多少钱都写在合同里，非常安全可靠。 2）分红险 分红险一般会和寿险绑定在一起，它最大的问题，是充满了不确定。有没有分红，有多少分红都是不确定的。 因为分红是根据保险公司的经营状况来决定的，经营状况好，就能够拿到相对较多的分红，如果经营不好，很可能就拿不到分红。 PART TWO 万能险 万能险，其实就是一个存钱账户。这个存钱账户，有保底利率、还有给你演示的中档利率、高档利率。 01 02 03 保底利率是写在合同里确定能拿到的，演示利率是虚的，最终结算利率要看保险公司的投资收益。 保险公司一般不会单独销售万能险，比较常见的是和年金险搭配，作为一个存钱账户，进行资金的二次增值。 增额终身寿险 增额终身寿险虽然也有寿险的保障功能（保身故/全残），但实际功能远远超过传统寿险。 很多产品都支持减保取现，任何时候只要你需要用钱，就可以申请从现金价值里取些出来。 它的现金价值和保额非固定，每年按约定利率复利增长，因此具备增值的功能。 既能实现生前灵活领取，又能实现身后资金传承，非常灵活。 我会比较推荐增额终身寿险和年金险，有资金规划需求的朋友可以重点考虑这两类。 "投资型"保险鸡肋还是真香？ 但大家对这类保险的认知，要么就是有误解、要么就是压根不了解，觉得收益不如基金、安全不如存款。 其实，“投资型”保险本质上还是人寿险，安全性是非常高的，从长期来看收益也很可观。 其实我倒觉得应该反过来说：“收益高”的没有它稳定，同样安全的收益没有它能打。 “收益高”的没有它稳定 去年年底行情好的时候，大家都在晒基金收益，30%的收益率那都是平平无奇，收益率50%以上都很正常。 但是转眼过了个年，最近跌的那个惨。年前没有及时卖出的，收益都回吐了，现在甚至已经绿了。 基金也好、股票也好，没有落袋，谈收益那都是空的。对于普通人来说，就算给你行情，你也踩不准买卖时机，到头来还是一场空。 而像年金险、增额终身寿险，稳健的长跑选手，让人无比安心。 和银行存款一样安全、安心 也有不少朋友担心把钱放在保险里十几年甚至几十年，到底安全吗？万一保险公司倒闭了怎么办？ 有规定，只要是人寿险，就算保险公司倒闭了，人寿保险合同必须转交给其他保险公司，由接手的保险公司继续承担责任。 其实“投资型”保险本质上还是人寿险。 购买“投资型”保险，只要是明确写在合同中的利益，就是确保能够得到兑付的，受到法律保护，安全性上一丝一毫不输银行存款，完全不用担心。 提前锁定长期利率 说到这里，那既然和银行存款差不多、收益也大差不差，为什么不直接存银行？