文本描述
目 录
万一
3 一、背景
1、顺势
保监发【2014】3号《中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》 。保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。风险保障型和长期储蓄型保险产品业务占比将明显提升。 一、背景
2、借力
从去年下半年到今年一季度,监管出台了一系列的监管政策,包括《关于规范高现金价值产品的通知》、《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》有放有收,完全影响着行业整体走向。(保监发[2013]62号通知)中指出,普通型人身保险保单法定评估利率上限由原来的2.5%放开至3.5%,其中,普通型养老年金或10年期及以上的普通型年金上限放宽4.025% 。这表明保险已不再只注重保障,保险不仅要能提供保障型解决方案,还要能提供财富管理手段。我司此次推出的预定利率4.025%的“金享年金”产品不仅延续创新动力,而且极大提升了产品的竞争力。 5 一、背景
3、人和
分红险误导以及中介公司的违规操作等群体性事件持续爆发,通过媒体的爆炸式传播,客户(不管是新客户和老客户)对保险,尤其是储蓄类分红险,越来越持怀疑态度,甚至是排斥,客户对保险的信任基础得到巨大破坏,保险行业及保险公司诚信的树立任重道远,说到做到已经不再是一句口号。设计产品上,保障固定,功能明确,账户透明,客户明明白白买保险已经是人心所向。 目 录 二、产品 产品名称:金享B款年金保险
投保年龄:30天~68周岁
交费期间:3年交、5年交
保险期间:15年、20年
投保额度:按份销售, 2份起售(每份1000元)
1、产品形态 8 二、产品 2、保险责任
万一
9 B款(15年期,每年交1000元保费) 二、产品 4、产品费率 10 B款(20年期,每年交1000元保费) 二、产品 4、产品费率
万一
进入附加万能险账户按年复利5.25%累积;满期时单利为5.041% 第6保单年度末返本获利 满期时可享1.7倍保险金 保额的20%,保费的34% 以40岁、男性、15年期、5年交为例 产品利益演示:
万一
产品特点:
多
返还次数多:15天犹豫期返还第一笔,以后年年返,返N+1。
年返额度多:每年可返还保额的20%额度同业最高。
复利收益多:返还年金即时进入万能账户进行复利计息,收益还能赚收益。
快
领取时间快:15天犹豫期后即可领取年金快速获利,可谓即交即领。
复利计息快:15天后的第一笔年金不领即进入万能账户复利计息,可谓即返即复利。
满期退保快:满期退保可实现准时时到账,可谓即满即取。
活
领取额度灵活:每年返还的年金可领可不领,领多领少随心定。
领取次数灵活:累计年金在同一年度可多次领取(超2次每次收20手续费)。
存取时间灵活:可选择缴费方式为3、5年,保险期间为15、20年。