LOGO 财富管理进入保险时代 有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资……但对富人来讲：从法律的角度进行资产保全，这种方式就叫保险！ 保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全和传承，在某电视台财经频道，有经济专家坦言：财富管理已经进入保险时代了！ 保险不仅仅是保障的工具，更是保卫资产守护资产的最佳选择，通过购买保险，资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能下一代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。 现在有越来越多的人主动找上门来买保险，想要留座金山给后代，一怕他们不够吃，又怕他们坐吃山空，最怕的还是到头来自己的财产被外人分走了。这时，保险就很好地解决了这几个问题。因为只有保险才是最佳的财富保全和传承工具。 通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证生活质量。当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富，建立了一道企业和家庭的防火墙。 1. 中国的富人群体，购买保险一般来说都是出于以下两个目的：高端医疗、财富传承。事实上，保险也能很好的完成这两个目标。 2019年10月25日，南京的一家媒体爆料，本市连续出现两张1000万元的大额保单，购买的都是年金类保险，投保人主要目的是为了财富保全和传承。 7 全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险。 8 守富传富最重要的特征就是确定性，确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。 9 财富管理是什么？其实它和个人理财是不一样的。财富管理主要针对的是高端客户，就是针对个人投资资产在百万美元之上的这类客户。 富裕阶层人士最怕的就是财产曝光，而官员财产的公开又预示着全民财产公开的开始。现在更主要的问题不是研究如何创造财富，而是如何帮助客户把他的财富保护好，以免在财富公开时遭受损失。 高收入群体的现状是财产越来越不安全。一方面财产的收入方式产生重税；一方面生活方式——高档奢侈品、高档娱乐等就被征重税；另一方面其他的遗产赠与等都会产生重税。在新政策出台之前，客户可能更关注的是如何扩大自己的财富，那么当大家看到财产公开、遗产税等问题，我们客户现在最应该关注的是如何防止财富缩水。那么在如何防止财富缩水这样的问题上保险的价值就越发的凸显。 〡利用保险规避财富风险 现在摆在我们的客户面前的最大威胁时收入改革和经济周期。一个完整经济周期会经历复苏、繁荣、收缩、衰退。从2011年到现在中国经济出现了减速换挡的现象，这意味着我们从经济复苏到经济繁荣，很快就会出现经济收缩或者经济衰退。 10 同时国内经济最大的一个情况是，我们的经济偏向于政策来调控的，一旦调控发生偏差，收缩及衰退也将会提早出现。中国的高端客户必然将受到重大的打击，因此危机中的最大的本事是如何保护好自己的财富。其实我们从经济周期来看，我们的高端客户在未来市场可能还会经历2-3次比较大的经济危机，如果一次经济危机没有处理好的话，那么他的财富就会迅速消失殆尽，对高端客户来讲，用什么来对冲这样的风险呢？答案就是选择对冲类资产，选择金融衍生品工具。海外企业在面临经济下行的风险时，都会用金融资产和实业资产相结合来对冲，金融衍生品资产来做套期保值，以防止经济下滑给自己企业带来的损失。那么反观大陆又是怎么样一种情况呢？目前大陆还没有丰富的金融衍生品可供企业家去选择去利用这些工具规避风险。所以一旦中国经济陷入下滑时，中国的企业家就会发现他们束手无策。那么，在这种情况下，企业家应该如何应对呢？