建立营销员要履行的第一核保人的观念 面晤投保人、被保险人 主动询问，指导投保人填写投保 解释有关事项 投保规则 （一）通用核保规则 （二）特殊人员投保规则 （三）我司主要在销产品投保规则一览表 人群及规定 特殊人员 投保规则 免体检保额表 表A--累计寿险保额表： 符合表A和表B中条件之一者即须体检，体检内容按二者要求高者执行 免体检保额表 表B--累计重大疾病险保额： 符合表A和表B中条件之一者即须体检，体检内容按二者要求高者执行 9  差异化核保政策 业务员诚信等级对接差异化核保政策 10 体检项目明细及注意事项 个险体检项目明细表 个险体检注意事项 通用核保规则 差异化核保政策 业务员诚信等级对接差异化核保政策 12 金佑人生（2014） 利用核保政策 提升金佑件均  “欢迎”体检 改变思路 体检 ≠ 销售障碍 体检 = 促成工具 15  “欢迎”体检? 充分利用差异化核保政策 普通业务员及以上业务员的准客户，拟投保件与既往已生效件的累计寿险或重 疾保额小于或等于100万元的，公司认可以下的体检报告。 体检前置 1、准客户提供单位统一组织的体检报告，体检报告有效期可为6个月； 2、体检机构资质为三级以上公立医院； 以上两点必须同时满足，并经郑州核保人员认可后，方可豁免相同体检项目的内容。 有效期指新保件初审日与体检日期的间隔时间。 3、已在我司体检，并由定点医院出具的体检报告，针对不同年龄段被保险人具体规定如 下： 40周岁及以下被保险人（以新投保时的年龄为准，下同），体检报告有效期为1年； 40周岁以上被保险人，体检报告有效期为6个月。体检报告有效期内可豁免相同内容体检。 16  豁免加费 “欢迎”体检 充分利用差异化核保政策 豁免加费是指对符合相关标准的业务员经办的保件，可对被保险人一定累计保额内、一定评点范围内的健康加费件进行加费豁免。 豁免加费评点区间为寿险200点及以下，重疾险150点及以下，超过该评点（如恶性肿瘤）将直接拒保。 注：寿险200点、重疾150点以上案例较少，目前绝大多数案例都可豁免加费。 豁免加费仅适用于寿险及重疾保件。 注：医疗补贴型险种不在豁免加费险种范围内,如附加安心、附加无忧、附 加终身住院补贴、附加乐享安康等） 17 终止加费 “欢迎”体检 充分利用差异化核保政策 终止加费指承保时的加费保件，在保单生效后一定时期内客户可申请体检， 如健 康状况改善，经审核可取消以后的加费。 对于符合相关标准的业务员经办的、本方案实施之后生效的寿险及重疾加费件（医疗补贴型险种不在豁免加费险种范围内,如附加安心、附加无忧、附加终身住院补贴、附加乐享安康等），在保单生效后的第20个自然月（生效当月不计算在内），客户可通过“保全补充告知”途径向公司申请终止加费（每一加费保件仅接受申请一次），提交申请日应在第20个自然月内。 客户的上述申请经保全转核后，公司将要求客户参加由公司安排的体检。如根据体检结果，评点未达到该险种需加费的最低起评点的，可作终止加费处理。如根据体检结果，评点达到该险种需加费的最低起评点的，维持原加费评点处理。