①、作为一名保险人，我们的责任是为客户构建专属的个性化保险保障体系
②、目前社会保障体系分为两种：一是社会保险体系，简称社保，但社保是保而不包，二是商业保险，保障全面，可根据我们的家庭收入量身
定制
③、对于收入在10万以下的家庭，就要从两个方面来解决家庭面临的风险问题，最大化体现保险的意义和功用。一是消费型的产品，可以解决
家庭的小事，必不可少，比如意外险、车险，意外医疗保险以及百万医疗康悦，长久呵护等，二是确诊给付型的产品，也是人生必备，可以解
决家庭的大事，您知道什么是三高一低吗？所谓三高一低一是指目前的重大疾病发病率越来越高，世界卫生组织统计，人一生中患重大疾病的
概率，高达72.18%；二是治愈率越来越高，据统计，重大疾病的治愈率高达50%；三是治疗费用越来越高，平均治疗费用要30万，还不包括
疗养费、护理费、误工费等；四是发病年龄越来越低，平均年龄在39.4岁，正是上有老，下有小的时候，所以为自己及加热你准备一笔健康基
金是每个人一生中必不可少的专项规划。目前这款**福可以帮助我们解决健康保障问题
④、对于收入在10万元以上的高净值家庭，在解决人生风险的同时，就要适当考虑财富规划和传承。10万—150万的家庭，可以选择教育金、
养老金、投资理财，主要以安全保障型、强制储蓄型为主，规划未来稳定的现金流，主要体现的是保险强制储蓄、维护家庭尊严、规划品质未
来的作用。
⑤、收入在150万元以上的家庭，就要选择保本为先、资产增值的产品，使自己的资产可以保值避税、传承，体现保险独有的财富指定、规划
法律性资产的特殊功用。
请问您是属于哪个家庭呢？当然，不管是哪一类，家庭风险问题是必须要解决的


①、社保住院报销就好比这个图（画“V”字）。
②、这是住院的起付线，起付线以下需要我们自己负担（画起付线）。
③、起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上部分同
样要自己负担（画封顶线）。
④、起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报呢？也不是，因为社保一般都规定了10%的自
付比例（画自付比例）。
⑤、我们都知道，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要
自己承担（画自费部分）。
⑥、您看我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费部分都需要自己
掏腰包（图阴影），我把它涂成阴影，那白色部分就是可报部分，您看，阴影部分远远大于白色
部分。
通过这个图您也可以看到，我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的，而且随着医疗费
用的增加，这个缺口会越来越大，这正像朱镕基总理说的那样“社保只是低水平的保，而不是
包”。因此购买一部分商业保险作为补充是很有必要的。


① 假如，有一天住院需要30万元的医