爱心-守护神增额终身寿 目录 01 产品背景 02 产品形态 03 竞品分析 04 亮点总结 05 保全理赔 1.1 市场背景（1/2）——4.025%预定利率年金停售 信泰、弘康4.025%终身年金停售后，信泰、弘康在理财险这条线上主推什么产品？ 3.5%定价利率增额终身寿 信泰：信泰如意尊 弘康：弘利年年 横琴：琴童尊享 新品倍出 市场火爆 1.1 市场背景（2/2）——终身寿险市场广阔 2019年网销终身寿规模保费：80亿 主要在银行平台销售 2017年内地居民赴港购买保险 终身寿保单数：33.8%，保费：52.9% 1.2 产品背景（1/3）——什么是增额终身寿？ 终身寿可以分为：定额终身寿、增额终身寿 定额终身寿：保额是固定的，买定额终身寿，买的就是身故杠杆。 增额终身寿：保额按照一定的比例年复利递增（写入合同）， 但增额终身寿并不会像定额终身寿一样，提供可观的身故杠杆； 其实增额终身寿提供的是一个“现金流规划工具”，他的营销模式更贴近与终身年金。 1.2 产品背景 （2/3） 现金流规划工具——增额终身寿通过“减保”功能，实现一张保单保3代 举个例子：张sir给自己儿子小张投保一款增额终身寿险，保障自己、小张、小张的孩子小小张三代人 1.2 产品背景（3/3）——增额终身寿对于年金的优势 在监管不允许报备4.025%年金产品，终身寿与终身年金的定价利率都是在3.5定价利率的情况下， 增额终身寿相较于年金的优势就会体现出来： 保证长期固定利率收益——对比定期年金险/少儿教育金的优势 返本快、灵活性高——对比长期年金的优势 短缴费期，大多数是在缴费期满后现价超过已交保费；长缴费期，可以在缴费期内现价超过已交保费。 增额终身寿一般具有“减保”领取的功能，可以选择年年领，也可以选择某几年领 可以包装为教育金、创业金、养老金等；在领取的灵活性上是高于年金产品。 通过保险关系搭建，起到一定的避债功能——寿险对比年金险险种优势 在投保人A为被保人B投保寿险产品的情况下，保单指定了受益人，被保人B负债且身故，指定的受益人申请的保 险金赔偿款不是遗产，被保人生前的债权人无权要求赔偿。 《保险法》第二十三条“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保 险人或者受益人取得保险金的权利。” 注：保险的避债功能要基于不侵害第三人的利益前提下 这也是为什么信泰、弘康在停售了4.025%终身年金后，在理财业务线上主推增额终身寿的原因。 1.3 增额终身寿市场需求及目标客户 教育金 婚嫁金 养老金 财富传承 目录 01 产品背景 02 产品介绍03 竞品分析 04 亮点总结 05 保全理赔 2.1 产品形态及投保规则（1/3） 给付系数 银行卡限额 2.1 产品形态及投保规则（2/3）——被保人健康告知 您是否两年内曾在投保寿险和/或重疾险或复效时被拒绝、延期？是否曾申请或获得重大疾病险理赔？ 您是否有参加飞行、潜水、攀岩、跳伞、武术、拳击、赛车、赛马、特技表演类高风险运动爱好？ 您是否饮白酒超过100毫升/天？是否曾经或正在使用镇静安眠剂、迷幻药等成瘾药品或毒品？ 您是否患有或曾经患有或被怀疑患有以下疾病：恶性肿瘤或未被证实的良/恶性肿瘤、被医生建议需进一步检查或治疗的结节/息肉/囊肿、脑血管疾病（包括脑梗塞、脑出血）、心脏疾病（包括冠心病、心肌梗塞、风心病、肺心病、心功能不全Ⅱ级及以上）、高血压（收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）、糖尿病、呼吸衰竭、慢性肝炎（不包括单纯的乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳及已治愈的肝炎）、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、白血病、神经精神疾病、智力障碍、先天性疾病、遗传性疾病；接受器官移植；肢体或心脏、脑、肾及动脉残疾畸形或功能障碍；艾滋病或艾滋病毒携带者。 ? 上述任一健告为是，则阻断投保，温馨提示：非常抱歉，您的告知情况不符合承保条件。