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国寿康宁万能产品学习课件46页PPT

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资料大小:359KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
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更新时间:2022/7/23(发布于河北)

类型:金牌资料
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文本描述
讲师介绍: 九部 年龄:27岁(1989年) 职级:资深处经理 入行时间:2012年6月 2016年晋升资深处经理 2015年收入:30万 团队人力:30人 所辖2个部门 第一部分 | 前 言 传统型保险 分红型保险 投资型保险(投资连结型和万能寿险型) 以寿险的形态来看,可分为三种形态: 用专家的时间为您赚钱 用专家的智慧为您赚钱 是保险公司利用自身稳健的投资平台为客户提供的 一种投资有保底收益,且有保障功能的现代家庭复利金融理财工具 最早由美国推出,至今仅有20多年的历史,在中国也是近几年才推出的新型保险金融理财产品,具有复利计息,收益稳健,灵活存取,安全帐户等特点。欧美市场占比30%左右。 什么是万能寿险? 万能寿险的发展 起源:1979年美国 成长:寿险市场的最重要的产品之一 美国市场:1985年占比38%,此后一直保持在22%      左右,2004年占比为37%,在2007年上      半年占比48%; 亚洲市场:推出万能型产品并迅速成为主力的销售      险种之一。目前中国市场上超过10家以      上寿险公司在销售万能型产品。 万能险是国际市场上的主流寿险产品 北美 欧洲 1979年首度亮相,变额万能保险占 个人寿险占个人寿险市场三成以上 80年代迅速发展成为寿险市场主力产品, 占寿险产品的50% 万能险近年来发展势头迅猛 万能险保费收入(单位:亿) 权威数据显示,07年7月以来,万能险呈快速增长态势,全年共实现原保险保费收入845.69亿元,同比增长113.44%,占寿险保费收入的17.09%,占比上升7.31个百分点。 万能险 投资帐户 保障 万能险保费流程图: 1)交费自由 2)保额可调 3)费用透明 4)保证收益 5)领取方便 三、万能寿险类产品特色 第二部分 | 产品特色 相对于传统寿险而言,万能险的交费基本上不具备强制性。 ? 在支付了初期最低保费之后,客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费(额外投资保险费);只要保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。 缴费自由 打破了传统险产品只有固定保障的格局,使客户能根据人生不同阶段的保障需求,在保险公司投保规则允许的范围内,灵活调整保险金额,既享有保障,又可以充分利用资金进行投资理财。 保额可调 相对于其他险种而言,万能寿险的费用非常透明,所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月(有的公司为每季度)进行保单账户价值结算,公布当月(当季)的结算利率。 费用透明 万能产品: 扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户,这个账户用来投资。各公司的保证收益并不相同,比如目前银行保险的保证收益为每年1.75%(短期险),个人寿险的保证收益为2.5%( 终身险),当然,最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。 保证收益 随着客户家庭时期的不同变化,客户可以自由向保险公司申请部分领取,满足个人和家庭成员的不同需求,使资金运用更加灵活方便。 领取方便