婚姻与家庭财富管理 创造更多的财富 高品质生活 财富传承 子女教育 2011年财富目标 2015年财富目标 财富保障 高品质生活 子女教育 创造更多财富 财富传承 2015招商贝恩报告： 高端人士财富目标 新变化 财富保障 数据源：招商银行-贝恩《2015中国私人财富报告》 高端人士 私人财富保护体系图 个人投资理财 婚姻财富规划保护 家业企业财富传承 家族企业 产权梳理 及股东保护 家业与企业 隔离及保护 移民跨境财富安排 税务筹划 及法律风控 商业合作风险控制 家族企业公司治理 1 2 3 4 5 6 7 8 9 4 1. 2. 3. 4. 5. 企业经营风险 公私不分风险 婚姻／夫妻不分风险 代际不分风险 分家争产风险 6. 7. 8. 9. 10. 11. 债务风险 投资风险 意外风险 移民风险 税务风险 继承风险 如何应对？ 高净值人士的财富风险 婚 姻 家 族 企 业 防火墙 婚姻财富规划保护 法定财产制 法定财产制：夫妻双方在关系消灭后皆可主张剩余财产差额分配请求权，但婚前财产不在请求权范围内 婚前财产 婚后财产 婚姻／夫妻不分风险 婚姻为财富重新分配的契机，往往导致巨大财产分割、 IPO失利等严重后果。例如： ?王石&王江穗、车晓&李兆会、王微&杨蕾 ?赵丙贤&陆娟、杜双华&宋雅红、吉增和&孟广美 9 离婚风险 海鑫钢铁——转型失败+家族恩怨 接班人 负债 机遇 个人财产及企业利益划分不清晰，未从长远发展选择恰当的企业管理接班人； 李海仓接班人李兆会严重忽略运营管理，在缺乏专业知识及投资纪律的前提下，抽取企业资金投入资本市场，致使资产蒸发，企业巨资负债； 企业危机时，家族利益恩怨断送挽救企业机遇。 富二代如何接管家族企业？地方政府与民营企业之间应保持怎样的平衡？银行与民营企业如何共舞？干实业与玩资本该如何把握？…… 分家争产风险－霍英东家族 现争产案重开，可能会令霍家的财富细节继续曝光。 争产案于香港高等法院续审，庭上曝出霍氏家族龙头公司霍兴业堂持有资产价值约为67亿港元。 霍英东2006年10月28日病逝，享年83岁。估计遗产多达300亿港元。 3 2 1 资料来源：霍英东家族分家争产，财富网，2015 12 意外导致资产分配非所愿 车祸中，先生和子女不幸当场身亡， 太太幸运生还…… 先生的财产和保障类产品赔偿 (300万)归太太所拥有 子女的财产和保障类产品赔偿 (100万)归太太所拥有 太太伤重三天后不治 太太“拿到”的财产、保障类产品赔偿、 自己的财产…… +300万 +100万 +100万 =500万 共计500万 归 岳母、小舅子 所有 *此案例非真实案例，仅说明意外导致资产分配非所愿的某种情形