门店初审 课程目标 通过对本课程的学习，使客服了解信贷中存在的各类风险，培养风险防控意识，并增强识别风险能力，从而在贷前、贷中各个环节有效地控制信贷风险。 课程目录 客服审单流程 分单 副理分单前进行初审，主要是初审信用记录、工作信息、流水，如发现风险点标记告知客服重点审核。 客服初审 客服通过电话、征信、网络、通话清单等渠道进行初审。 质检 将门店初审的疑点以邮件形式发送给总部信审同事，提醒信审同事重点核实。 审单流程 课程目录 客服审单要求 客服审单关注点 客服审单关注点 单位信息核实 方法：网络、114、电核申请表联系电话、征信报告与申请表匹配。 网络 网络包括：百度搜索客户单位电话、单位名称、社保、工商信息查询。 114 查询单位电话或反核单固。 征信报告 查看征信报告的单位信息，包括单位电话及近期更新的单位信息是否跟申请表一致 一、信息真实性（单位和联系人） 门店初审技巧 电核 不同资质的客户电核的侧重点不同： 商贷：主要核实单位电话、联系人； 房贷：主要核实单位信息的真假性； 薪悦贷：（1）代发工资：主要电核联系人；（2）发现金：这一类客户风险较大，核实单位信息、联系人； 优贷：核实客户的还款意愿； 联系人真实性 方法：电核申请表联系方式、通话清单； 电核联系方式：询问联系人关于客户申请表之外的信息，再跟客户本人的回答匹配 一、信息真实性（单位和联系人） 门店初审技巧 1、准贷记卡：客户当前的准贷记卡透支额全额计入负债，若当前逾期期数出现5（含）以上，且金额大于200元，按拒贷处理；不足不做参考。 2、使用中的贷记卡如出现以下情况，认定为人行不良，可直接拒绝处理： 单张卡近12期还款出现4（即连续4期未还最低还款）或2张以上出现3； 单张卡近6期还款出现3，或2张以上出现2； 单张卡近3期还款出现2； 近12个月出现止付、冻结、呆账，且金额大于200元 3、还款中贷款记录参照使用贷记卡执行； 4、已销户信用卡或已结清贷款，若曾出现严重逾期，按以下规定执行 （1）销户或结清1年以上的信用卡和贷款：可根据销户或结清后其他信用卡及贷款还款情况灵活处理，可先进件由信审根据其他材料及调查情况综合判定； 二、信用不良判定 门店初审技巧 （2）销户或结清不足1年或销户及结清1年以上，但无新的信用类业务发生，做直接拒绝处理。 5、当前逾期 （1）当前逾期2及以上，金额超过200元，可直接拒绝； （2）当前逾期1，且逾期金额不足500元，可直接进件，签约时补充还款凭证或信用卡账单即可； （3）当前逾期1，且逾期金额超过500元，需补充还款证明材料后方可进件。 6、各类信用记录不良如有特殊情况，可以接受相关银行开具的说明情况，不接受客户自述说明。 门店初审技巧 收入核实 门店初审技巧 三、收入核对 初审技巧 流水异常的判定 四、流水异常判定 门店初审技巧 负债比的计算 五、负债比计算方法 课程目录 案例分享-流水虚假 案例分享-流水虚假 客户打卡的工资在所属城市异常偏高，引起了客服同事的注意，后经过网核，该份流水虚假。 案例分享-流水虚假 客户流水非常巨大，但是整个排版和字体多非常奇怪，且发现季度没有出现结息（红框范围内），后网核发现客户流水为假。