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MBA毕业论文_银行互联网金融风险管理研究-以中小信货业务为例PDF

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更新时间:2022/6/27(发布于安徽)

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文本描述
互联网金融作为一种新的金融模式,在当今互联网经济中已经占据重要地位。 然而互联网金融发展的规范态势尚未形成,探索制定互联网金融的监管规则,强 化风险预警机制,成为当前政府和企业的一项重要任务。 本研究以H银行的中小信贷业务为例,分析H银行互联网金融发展现状, 基于大数据技术从事前、事中、事后三个方面构建风险管理体系,并从完善法律 制度、加强互联网安全、构建风险管理内控体系、加强行业自律组织构建、完善 社会征信系统等五个方面提出风险防范与应对对策建议,最后基于已做研究构建 了风险预警体系。 研丸结果表明: 1、将大数据技术应用于风险管控体系,可以摆脱传统管控体系风险分析中 所需数据仅仅局限于本行业历史数据的束缚,更全面的数据支撑可以实现风险的 定量分析,极大提高了风险管理的科学性和精准度。 2、针对银行中小信贷业务所构建的风险防控体系,通过实时获取客户信息, 在大数据的支撑下进行风险识别、风险度量和风险控制,从而可以在预知潜在风 险的前提下防范风险;而当风险发生时,防控体系中也会有相关针对性的措施予 以控制和补救;最后风险处理完成后,体系还能给于风险事故反馈,发现风险原 因,防止风险再次发生。 3、以中小信贷业务为例的风险预警体系构建,其风险体系框架与其他预警 体系类似,其特点在于在指标体系加入了能反映中小企业和互联网金融特征的指 标,既考虑了中小企业的融资需求,又顾及了银行资金安全和盈利状况,实现了 警情的定量表征。 4、在提出的对策建议中,由于法律法规的完善、计算机网络安全性的加强、 银行内控体系的构建总是存在滞后性,因此,推进构建行业自律组织、完善社会 征信系统,可以更大程度的发挥市场的作用,让市场弥补政府和法律的监管空缺, 自动淘汰一批非法和落后的产能,从行业源头降低风险,减少政府和企业风险管 控成本。 关键词:互联网金融;风险管控;中小企业信贷;大数据 I Abstract Abstract Asanewfinancialmodel,Internetfinancehasbeenplayinganimportantrolein Interneteconomytoday.However,thenormativetrendofthedevelopmentofInternet financehasnotyetbeenformed.Therefore,ithasbecomeanimportanttaskforthe governmentandenterprisestoexploretheregulationofInternetfinanceand strengthentheriskwarningmechanism. ThisstudytakesthemiddleandsmallcreditbusinessofHbankasanexampleto analyzethedevelopmentstatusofHbank’sInternetfinance.Then,buildarisk managementsystembasedonbigdatatechnologyfromthreeaspects:before,during, andafter.AndItalsoputsforwardsuggestionsonriskpreventionand countermeasuresfromfiveaspects,suchasmodifyinglegalsystem,strengthening Internetsecurity,buildinginternalcontrolsystemofriskmanagement,strengthening constructionofindustryself-disciplineorganizationandperfectingsocialcredit informationsystem.Finally,basedontheresearch,ariskwarningsystemwas constructed. Thestudyresultswereasfollows: 1.Theapplicationofbigdatatechnologytotheriskcontrolsystemcangetridof theconstraintthatthedatarequiredintheriskanalysisofthetraditionalcontrol systemisonlylimitedtothehistoricaldataofthisindustry.Themorecomprehensive datasupportcanrealizethequantitativeanalysisofrisks,whichgreatlyimprovesthe scientificandaccuratedegreeofriskmanagement. 2.Intheriskpreventionandcontrolsystembuiltonthebank'smiddleandsmall creditbusiness,riskidentification,riskmeasurementandriskcontrolarecarriedout underthesupportofbigdatathroughreal-timeacquisitionofcustomerinformation, inordertopreventrisksonthepremiseofpresettingpotentialrisksinadvance.When theriskoccurs,therewillberelevanttargetedmeasuresinthecontrolsystemto controlandremedy.Finally,aftertherisktreatmentiscompleted,thesystemcangive feedbacktoriskaccidents,findoutthecauseoftheriskandpreventtheriskfrom happeningagain. 3.Thewarningsystembasedonsmallcreditbusinessissimilartootherformer warningsystem,anditscharacteristicisthattheindexsystemofjoinedcanreflectthe characteristicsofmiddleandsmallenterpriseandInternetfinancialindicators, II Abstract consideringboththemiddleandsmallenterprisefinancingdemand,andbanks'capital safetyandprofitability,realizingthequantitativecharacterizationofalert. 4.Inthecountermeasuresandsuggestions,theperfectionoflawsandregulations, strengthenthesafetyofcomputernetwork,andconstructionofinternalcontrolsystem arealwaysalag.Therefore,bypromotingtheconstructionofself-discipline organization,andimprovingthesocialcreditsystem,themarketcanbevalidated,and covertheshortageofgovernmentandtheregulationofthelaw.Byautomatically eliminatedanumberofillegalandbackwardproductioncapacity,thecostofthe governmentandtheenterpriseriskcontrolcanbereducedonthesource. Keywords:internetfinance;securityriskcontrol;middleandsmallenterprisecredit; bigdata III 目录 願I AbstractII 賴IV 第一章引言1 第一节研究背景及意义1 _、研究背景1 二研究意义1 第二节研究内容与方法2 _、研究内容2 二、研究方法2 第三节研究框架4 第四节创新点5 第二章相关概念与研究综述6 第一节相关概念界定6 _6 —、互联网金融6 三、风险管理6 第二节国内外研究概述7 _、互联网金融研究概述7 二、大数据下的金融研究8 三、风险管理研究概述9 第三章基于大数据技术的互联网金融风险管理体系分析11 第一节互联网金融风险种类11 第二节风险度量12 _ ̄风险度量的程序12 IV 二 ̄风险度量的方法13 第三节大数据技术在风险管理中的应用14 第四章H银行中小信贷业务风险管理案例分析16 第一节H银行概况16 _、H银行简介16 二、互联网金融发展历程16 第二节H银行风险管理模式17 第三节H银行某分行中小信贷业务情况18 第五章H银行中小信贷业务风险管理体系构建22 第_节风险管理体系设计22 第二节风险控制分析22 _、事前预警22 二、事中监控23 三、事后管控25 第六章H银行中小信贷业务风险防范与应对27 第一节预警系统构建27 _、系统流程设计27 二、系统指标体系