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华夏保险年金险销售指南58页课件PPT

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资料大小:3615KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2022/6/23(发布于山东)

类型:金牌资料
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文本描述
1 年金险销售指南 目录 第一课:年金保险在家庭资产配置中功能与意义........ 2 第二课:配置大额年金产品客户的需求分析 ........... 7 第三课:做好年金规划的关键要素 .................. 11 第四课:大额年金保单的框架设计 .................. 15 第五课:年金的功用(产说会讲解实录) ............ 19 第六课:保险相关法律知识 ........................ 26 第七课:福临门(赢家版)+金管家销售指南 ......... 38 第八课:福临门(赢家版)模压训练 ................ 44 第九课:福临门(盛世版,A 款)模压训练 ........... 51 第十课:福临门(盛世版,B 款)模压训练 ........... 54年金险销售指南2年金险销售指南理念篇:第一课:年金保险在家庭资产配置中功能与意义一、年金产品的定义 1.从投保人的角度来说,年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一 定的保费,等到约定时间开始,再从保险公司按月或按年领取保险金,用 来提高生活保障水平的保险产品。 2.从被保险人的角度来说:年金产品是指:在被保险人生存期间,保 险人按照合同约定的金额和方式在约定的期间内,有规律地、定期地向被 保险人给付保险金额的保险产品。由定义引申出的两个思考: 思考一:投保人为什么交钱?(我们为什么要买年金)因为要提供终身的生活保障。每个人都有责任,并且有意愿为自己或者亲人的将来买单。销售金句: 年金保险说白了,就是说投保人出钱,被保险人出命,必须被保险人 活着才能领钱。试想一下,我想让孩子孝顺我,要不要给我自己买年金保 险?当然要!我活得越久,孩子把我伺候得越好,年金就可以领得越多, 可以从我手里分给孩子的和以后传给孩子的就越多。思考二:投保人的钱为什么要交给保险公司?而不是银行或者其他?(我们为什么在保险公司买年金)销售金句:如果同样都有100万,放在银行账户上或者其他资产以及放在保险上,哪个安全性相对好一些? 第一,银行。前两年出了一个存款保险制度,其实反而是为了打破银 行存款的刚性兑付,弱化政府担保,这中间是允许银行破产的; 第二,其他资产。比如房产。现在中国政府正在做的正式财产登记制 度,将来整个财产联网,由此产生的税费(房产税、遗产税以及交易产生 的税费)一分也少不了,更不用说在交易或者继承的过程中所产生的各种 年金险销售指南 纠纷; 第三,保险。根据《保险法》约定,保险产品是拿国家在做背书,保 险公司不可能轻易破产,即使破产了,客户的保单拿到国家指定的其他保 险公司一定会得到给付。 以上法律约定间的差异性,表示把钱放在保险公司是相对安全的。 二、年金保险特征与功能 1.特征 定期缴费、定期领取 所有的年金保险每张单子背后都有目的和目标,一定是为了让钱为人 而服务而做的核心规划。一般来说,如果投被保险人是同一个人,养老年 金是优先选择,养老问题解决了才有传承要求。如果投被保险人不是一个 人,最明显的就是教育年金,供小孩教育使用。 2.功能 第一是规划功能。年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候,正好 处于人生的财富积累期,定期领取的时候正好处于是财富的享受期。年轻 的时候做财富的积累,年老的时候才有财富的享受;在现金流规划方面, 年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具,用来平衡一生的收入与支 出差距;第二是锁定功能。把活钱变死钱。对人生提早安排、把不确定性变成 3