1应对10月1日监管新规 产品上市宣导 目录页 CONTENTS PAGE 新规解读及应对 新产品内容介绍 行销支持 培训规划 2 2保监134号文解读主要影响规定10月1日前完成整改《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监发〔2017〕134号）倡导人身险产品回归传统的设计思路以及设计理念。33受保监134号文影响的产品：主要是生存金返还不符合要求4涉及10月1日停旧上新的产品是：鑫利组合（北京金鑫利组合）、智能星、智悦人生、聚财宝。注：聚财宝等开门红产品已在9月1日宣导，本次不再宣导。4目录页 CONTENTS PAGE 新规解读及应对 新产品内容介绍 行销支持 培训规划 55充分调研： 四轮调研，覆盖16-17年月均活动率8%以上机构和产品管理委员会外勤专家。 支持产品包装：年年返，且提高每年返还额度的新产品设计，提升产品亮点。6鑫利（金鑫利）：产品定位6背景：符合监管改造的要求，同时强化鑫利作为基础活动率平台的产品定位。7鑫利（金鑫利）：调整内容78鑫利（金鑫利）：调整细节89鑫利（金鑫利）：佣金与Margin佣金：新鑫利（金鑫利）与老版佣金保持一致Margin：新鑫利与老版保持一致，新金鑫利高于老版7.2%910鑫利：费率调整示例以男性，新版、老版为主险（每万元保额）举例： 主险：新版鑫利主险费率比老版鑫利主险费率提高7%-1%1011鑫利：费率调整示例新版鑫利重疾费率比老版主要年龄点下降2%-0%。新版鑫利定寿费率比老版17岁前下降5%-1%。11智悦人生：调整内容新产品形态仅对不符合监管要求的部分进行调整首次年金给付应在保单生效满5年后 年金每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%1212智悦人生：调整内容13第一点对56-60岁的客户首次年金领取的时间进行调整，该年龄段投保人少，调整后影响小 第二点对年金给付的额度进行调整，实际被保人做年金领取的人数少，调整后影响小 第三点对部分领取的额度调整，不影响投保人部分领取的功能，每年的额度能满足投保人需求 新产品仅对条款做了改变，不影响产品功能，不改变队伍对产品的认知，利于机构宣导培训1314智悦人生：调整细节14智能星：调整内容新产品形态仅对不符合监管要求的部分进行调整15年金每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%15智能星：调整内容16第一点对年金给付的额度进行调整，实际被保人做年金领取的人数少，调整后影响小 第二点对部分领取的额度进行调整，不影响投保人部分领取的功能，每年的额度能满足投保人需求 新产品仅对条款做了改变，不影响产品功能，不改变队伍对产品的认知，利于机构宣导培训16