业务流程及产品 作业流程| 新单业务流营销员（客户）分公司个险总部个险信托公司发起正常投保动作 正常填写保单受益人 （法定/自然人）填写《意向书》保单生效，合同缮发填写《申请书》 凭信托协议办理受益人变更 变更完后在系统中标记 并生成报表 自动发送邮件给相关人员 将保单受益人变更为信托公司接洽客户 明确客户信托的意向 并拟定信托协议内容审核《意向书》资格确认 汇总资料接受资料，初步审核《意向书》联系营销员（客户）将保单原件、 变更受益人的批单 交信托公司保管完成签署协议后 将对应投保单号 通知中意人寿 与客户签署信托协议 收取签字费信托协议签署后尽快完成受益人变更如果标记了信托的保险合同后期发生变更事项，中意人寿需通知昆仑信托，生成报表，每10天通知一次5个工作日内递交保险合同和批单意向书范本意向书范本| 明确客户的信托意向意向书为与客户沟通信托安排的框架文本，实际可根据客户的具体需求定制，需要与信托公司详谈申请书范本申请书范本| 变更受益人的要件信托受益人 保险公司 信托公司通知信托公司按信托协议支付利益提出索赔赔付保险金理赔流程 | 情况一信托受益人 保险公司 信托公司通知通知索赔赔付保险金按信托协议支付利益理赔流程 | 情况二通过填写意向书达到发掘客户需求，锁定客户定制信托计划的意愿 从客户需求的角度切入，确定保额大小 告知信托签署需要的费用意向书填写 信托公司介入时点 签署信托协议 意向书填写作业流程关键步骤 | 意向书填写意向书是帮助客户初步认识和了解信托的工具，营销员必须熟练掌握意向书的填写变更受益人 信托公司介入的时点意向书递交后 保单核保的同时，安排客户与信托公司进行接洽 信托公司会在此时与客户沟通信托协议的细节，并与客户初步达成一致意向书填写 信托公司介入时点 签署信托协议 信托公司介入时点作业流程关键步骤 | 信托公司介入时点大额保单的核保往往会花较长时间，为了让客户配合核保工作，同时也为了让客户进一步深入了解信托相关内容，利用这段时间，让客户敲定信托协议的具体细节，更利于保单的承保变更受益人保单生效后，凭保险合同与信托公司完成信托协议的签署 信托签署后，信托并未生效，需要完成受益人变更 信托协议的双方当事人为客户与信托公司，发生保险事故时，保险公司仅根据客户的申请将保险金直接支付给信托公司，保险金具体的分配按信托协议执行意向书填写 信托公司介入时点 签署信托协议 签署信托协议作业流程关键步骤 | 签署信托协议保险合同生效后，尽快完成与信托公司的协议签署，争取在犹豫期内完成变更受益人只有完成了受益人变更，保险金/生存金才能支付给信托公司 未来投保人有权变更受益人，但是会收到信托协议相关条款的约束，可能需要付出一定成本 完成变更后，保单原件和批单由信托公司保管意向书填写 信托公司介入时点 签署信托协议 变更受益人 变更受益人作业流程关键步骤 | 受益人变更信托协议签署后，应立即进行受益人变更，并尽快将保险合同和批单交给信托公司全部流程完成后，客户手上会有一本合同：信托合同，保险合同交由信托公司保管