船的方向是人生“谁都不知道，明天和意外谁先来到” 人生第一张保单:意外险 意外风险的特征：突发的，外来的，非本意的以及非疾病的。人群细分：成年人儿童老年人少儿重疾险少儿意外险少儿门诊险 少儿住院医疗险老年防癌险老年意外险老年防癌医疗险重疾险 医疗险 防癌险意外险1、意外险与医疗保险、疾病保险的定价不同，且杠杆很高 2、触发意外因素最广，最不可控意外险是每个人群的核心保障市场意外险的形态消费 定额 便宜定额意外自驾车意外：200万 公共交通意外：200万 航空意外：500万 网约车意外：200万 电梯意外：200万 自然灾害意外：200万 轨道交通意外：200万 一般意外：10万可保人群学龄前儿童 青少年 成人 老年人 4类-6类职业人群精算眼中的综合意外险综合意外定额意外特定环境意外发生率 <无限环境 特定场所意外发生率 <无限场所一般意外（高频）低频高损市场需求 意外导致死亡和全残 结合现在汽车安全制造 结合医学干预挽回一般意外：10万（低损）保障期60岁以上为发生率高频区 18岁以下为发生率高频区 交10年保30年可保人群未成年人及老年人的意外 发生的风险大，获救率小， 生还率低高频低损 低频高损综合意外险的配置低配版家庭计划 意外险（消费性）中配版家庭计划 长期定额意外险（消费）高配版家庭计划 终身增额意外（顺福金生）价格便宜 刚需客群 杠杆明显 好成交适用大众家庭客群 保障终身保障终身 一般意外伤残高杠杆 意外保障额度持续递增 意外加保无需审核 强化储蓄功能缺点： 消费性产品更替容易断档 经纪人保单整理较为麻烦 加保受收入和健康影响 保障时间短缺点： 综合意外保障不高 定额 相对集中在低频高损类缺点： 保费成本略高需要引导 但是储蓄快反因素可弥补 老年高杠杆，年轻养保额 做好中长期规划一款神奇的“三高”意外险 第一高：保额高！第一高：保额高！55岁男性，趸交70万，基本保额287万，保障终身。无惧时光飞逝 无产品匹配身价市场唯一一款保额递增终身意外险 保额随年龄一起长大复利3.5%66岁 404万70岁 464万80岁 655万90岁 924万100岁 1304万基础保额每年以3.5%年复利增涨 有效保额最多增长至5倍基本保额高额身价 继续乘风破浪55岁男性，趸交70万，基础意外保额287万，保障终身。顺福金生终身意外险的责任终身保障 保额递增到1 0 级伤残都承担责任 - 1 0 级伤残理赔后合同继续有效一款神奇的“三高”意外险 第二高：赔付高！*数据来源于中国保险行业协会发布的中国保险人群意外伤害风险研究报告顺福金生终身意外的伤残责任顺福金生终身意外的伤残责任触发全残赔付的情形仅8条，触发意外 伤残的则有281条 全残”可以叫“高残”。是指下列情形之一： （一）双目永久完全失明； （二）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失； （三）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失； （四）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失； （五)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失； （六）四肢关节机能永久完全丧失； （七）咀嚼，吞咽机能永久完全丧失； （八）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活 活动，全需他人扶助的。顺福金生终身意外的伤残责任*数据来源于中国保险行业协会发布的中国保险人群意外伤害风险研究报告顺福金生终身意外的伤残责任十级伤残有多容易说了这么多 我们来看一下： 定额伤残赔付 VS 增额伤残赔付的差距50岁男性，年缴保费2万，缴费5年，基础一般意外保额40万，保障终身。50岁男性，年缴保费2万，缴费5年，基础一般意外保额40万，保障终身。1、市场终身版意外险2、顺福金生客户65岁退休，去爬上游览，不小心摔倒，腹部损伤导 致脾切除。经过治疗后，客户被鉴定为8级伤残。 市场终身意外险为例，根据条款应当给付客户12万,合同 继续有效，客户再次理赔，保额只剩28万 顺福金生不仅是终身意外险，同时也具备增额效能 客户65岁时，有效保额已达65万，故本次给付客户 19.5万！合同继续有效，保额继续递增! 这产品兴买!