文本描述
快速测算团单方案费率
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2012年6月入司,先后在个险营销区部、客服柜面工作,2013年4月至今为团险部销售支持岗。
荣获2015年度省公司职工技能竞赛优秀奖、**分公司先进工作者精英简介个人简历GE REN JIAN LI
团体保险具有方案灵活、险种多样、个性化定制等特点,方案费率测算具有一定难度。
团险队伍、大短险业务的壮大是近两年的必然发展趋势,迅速上手常见团单方案测算将为团单销售如虎添翼。
聚焦价值销售人员常见的畏难心理:
团单没有产品计划书,不知从何下手;
团单除了险种多还有一堆特约,不知怎么设置;
条款费率公式一大堆,不知怎么看;
客户提出的团单方案多样,不知怎么测算费率。观念1.客户提出投保方案需求
2.查询相关险种条款
3.确认条款,确定标准费率
4.计算费率下浮情况
5.反馈客户做下一步协商测算费率五步骤工作性质
工作环境
家庭信息
年龄情况
步骤一:客户提出投保方案需求查询相关险种、条款
了解团单常用险种:
1.意外类:
1.1意外伤害类:国寿绿洲团体意外伤害保险(A型)(2013版)、国寿建筑工程团体意外伤害保险(2013版)
1.2意外医疗类:国寿附加绿洲意外伤害费用补偿团体医疗保险、国寿附加绿洲意外伤害住院定额给付团体医疗保险
步骤二:查询相关险种条款查询相关险种、条款
团单常用险种:
2.疾病类:
2.1疾病身故类:国寿绿洲团体定期寿险
2.2疾病医疗类:国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险、国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险
2.3重大疾病类:国寿附加绿洲团体重大疾病保险步骤二:查询相关险种条款查询相关险种、条款的途径
查询方法:步骤二:查询相关险种条款门户网-其他常用-福建国寿产品库查询相关险种、条款的途径
查询方法:步骤二查询相关险种条款门户网-其他常用-福建国寿产品库查询相关险种、条款
重点关注内容:条款的投保范围、保险期间、保险责任、除外责任,确认是否符合客户实际情况和需求,不符合的话就得另找合适的条款。
步骤二:查询相关险种条款确定标准费率
标准费率查询方法:各险种费率表
标准费率计算方式:
具体以险种费率表中的表述为准,一般分为三种:
1.根据保额、职业类别等条件固定保费,常见意外险;
2.根据年龄(段)固定保费,常见疾病类险种;
3.根据公式测算保费,常见意外医疗给付类险种。步骤三:确定标准费率计算费率下浮
费率和保费的关系:
费率=保费/保额 保费=费率*保额
下浮比例=(标准保费-承保保费)/标准保费
或(标准费率-承保费率)/标准费率
下浮标准:对一般团单,建议健康险(医疗类、津贴类)及重疾险下浮在30%以内;职业类别为5类及以上的按标准费率承保,不下浮。步骤四:计算费率下浮