年金密码社保养老基础知识（二）社保和商保养老金的N个目录一、养老金的规划二、社保与商保的区别解决养老问题的方式靠企业：企业年金靠国家：统筹养老保险靠自己：储蓄、投资、商业保险? 国家养老基金正在改革中，我们的退休年龄将会延后，这已经是确定事实，个人账户入不敷出已不是秘密。? 企业年金不是享有就有的，覆盖群体非常有限，基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。对于大多数人来说，这一条等于没有。? 中国无数次的事实告诉我们，做任何事都要依靠自己。养老这么长远的事情，不要幻想依赖别人来解决问题，没有人有义务为我们负责。养老金规划六要素安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生也就是说：我们退休后需要一份安稳的现金流，无论未来荡，我们都可以不断的领到钱，用来支付我们老年的生活负担，一直到我们身故为止。解决养老问题三点提示合理计算?要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费用和医疗费用，还要预留出已定的娱乐费用支出，要知道自己大概的费用支出是多少。投资组合?理财目标是通过投资组合来实现的，例如国家养老险、商业养老险、房租收入、银行利息、股票债券等。还要区分哪些是保证收益，哪些是不保证的，和对应的风险情况。考虑通货膨胀? 目前实际上国内的通货膨胀率保持在5%--6%左右，所以就算已经有了已定的现金积蓄，也要考虑头通货膨胀的影响，现在看来够用，是否20年后够用。