文本描述
鑫享年年终身寿险
产品宣讲
鑫享年年 终身寿险国富人寿01开发背景 02产品形态03投保规则04产品卖点05案例演示保额递增 长期储蓄
领取灵活 传承无忧01开发背景 02产品形态03投保规则04产品卖点05案例演示增额终身寿 “生老病死传”下行的市场利率:银行存款利率走低,长期储蓄面临利率风险——辛苦存下的钱,却跑不赢物价上涨,无法保证未来的生活水平
淡出的4.025%年金:年金险定价利率上限下调,产品吸引力下降——同样的保费投入,定价利率下降、未来领取的利益就变少
亮眼的增额终身寿险:保额终身复利递增,现金价值高、领取灵活,权益归属清晰——一张保单实现“生老病死传”多项人生财务规划01开发背景 02产品形态03投保规则04产品卖点05案例演示长期利益是否明确:万能险保证利率之上的收益不确定,而同样具有财富增值功能的增额终身寿,保单利益明确载入合同。
受益人构成是否明确:年金险有生存受益人和身故受益人,如父母为子女投保,子女成婚后“生存总利益”超过已交保费的部分,属于夫妻共同财产,有离婚分割风险;而增额终身寿只有身故受益人,传承明确。
资金支配权是否明确:父母为子女投保年金险,子女成年后对年金账户有支配权,而投保增额终身寿,则保单资金完全掌控在投保人手中(如需转移给子女可做投保人变更)。
资金使用的灵活性:以保单贷款功能为例,年金险由于前期现价低,可贷金额很少,资金使用的灵活性较低。
隔离税收及债务的程度:增额终身寿以死亡为给付条件,身故金专属于受益人,能更好隔绝债务和税收。增额终身寿 VS 年金+万能组合01开发背景 02产品形态03投保规则04产品卖点05案例演示投保年龄
出生满28天至70周岁(交费期满不超过70周岁)交费方式
一次交清、3/5/10/20年交、月交产品形态鑫享年年终身寿险产品责任保险期间
终身身故或全残保险金
18岁前身故/全残,给付已交保费、现金价值的较大者;
18岁后且交费期内身故/全残,给付(已交保费x给付比例系数)、现金价值的较大者;
18岁后且交费期后身故/全残,给付(已交保费x给付比例系数) 、现金价值、保险金额的较大者。注:被保险人到达年龄=被保险人投保年龄+当时保单年度数-1保险金额
第t保单年末的保险金额
=基本保额x(1+3.8%)t-1给付比例系数01开发背景 02产品形态03投保规则04产品卖点05案例演示 自您签收本合同的次日零时起,有15日的犹豫期。犹豫期内您可以向我们提出解除本合同,我们将无息退还您所交纳的保险费。
犹豫期内申请解除本合同的,您需向我们提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的申请之日起,本合同即被解除,我们自始不承担保险责任。犹豫期鑫享年年终身寿险责任免除 因下列情形之一,导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保险金的责任:
投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
被保险人在本合同成立或本合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;
被保险人主动吸食或注射毒品;
战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第一项情形导致被保险人身故的,本合同终止,我们向投保人以外的被保险人继承人退还本合同的现金价值。
发生上述第一项情形导致被保险人全残的,本合同终止,我们向被保险人退还本合同的现金价值。
发生上述第二项至第七项中任一情形导致被保险人身故或全残的,本合同终止,我们向您退还本合同的现金价值。