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中意人寿福玺年金保险开发背景形态要点投保规则15页PPT

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更新时间:2024/1/23(发布于北京)

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文本描述
新年金—福玺年金年金每年领 祝寿金返还 每年享分红 万能再增值 高额免体检 保障选择多 福玺年金—开发背景2016年 9月保监发〔2016〕76号《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》限制中短存产品规模 强制要求保险应具有风险保障2017年 4月所有不符合76号文要求的产品下架保监人身险〔2017〕134 号《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》2017年 5月规范年金保险形态 限制万能作为附加险销售2017年 10月所有不符合134号文要求的产品下架134号文的影响首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%市场上比较流行的年金类产品基本都会受到影响,包括犹豫期满即返还的产品、首个保单年度即开始返还的年金类产品等对于近年来最流行的年金/分红型主险+万能账户附加险的产品组合做出限制,将失去万能险复利增值的功能,大幅影响年金类产品的整体利益演示对于近年来以“快速返还”“回本迅速”为噱头的产品进行限制;教育金产品也会收到限制福玺年金产品形态要点保费返还每年领年金万能 再增值可选 保障多福玺年金设置了保费返还利益(祝寿金),具有“返保费概念” 福玺年金采用保费推算保额模式,客户更容易理解,适合在各种酒会、客户答谢活动上展示和说明通过多种附加险为客户提供全面的保障,帮助客户在规划长期现金流的同时,提升保障水平采用年金+主险万能的模式,新政实施后,仍可以实现生存金和红利自动转入万能账户二次增值的利益 主险万能与年金相对独立,年金满期后,万能账户可以继续保留从第5年末开始领取年金,符合最新的监管要求 所有交费期,均从第5年末领取年金,长交费期门槛低,适应性更广 福玺年金产品形态概览6福玺年金投保规则体检保额系数:无 风险保额系数:无福玺年金保险责任【身故保险金】 若被保险人身故,我们将向本合同的身故保险金受益人给付下列两项金额中的较大者,同时本合同效力终止: (1)被保险人身故时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费扣除按照已领取的祝寿金之后的余额; (2)本合同在被保险人身故时的现金价值【年金】 【祝寿金】 自本合同生效后的第5个保险单周年日起(含),若被保险人仍生存,我们将于每个保险单周年日按照当时本合同基本保险金额的10%向生存金受益人给付年金,直至被保险人身故或本合同满期(以较早者为准)。自被保险人年满65周岁后的首个保险单周年日起(含),我们将于每满五年的保险单周年日,按照当时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费(不包括其附加合同的保险费)的25%向生存金受益人给付祝寿金,直至被保险人身故或本合同满期(以较早者为准)。8福玺年金主要卖点领年金所有交费期,从第5年起,每年固定领取保额的10%,直到80岁或身故享分红每年根据公司的经营成果,享受现金分红免体检福玺年金不累计寿险保额,不会因为保额过高触发体检祝寿金保费保证返还,在65岁,70岁,75岁,80岁分别返还保费的25%作为祝寿金再增值年金、祝寿金、红利可以选择自动进入万能二次累积,保证利率2%保障多提供涵盖重疾、疾并意外、豁免等保障的多种附加险,让保障计划更完善当保单到达一定条件,还可以成为中意人寿高端客户专属品牌“臻传”客户。可以根据个人的意愿与需求,选择保险金信托服务,此项服务由与中意人寿合作的信托公司提供。通过“保险+信托”的特有功能,实现财富的传承与分配