理财规划概论 课程目标了解理财规划的概念和意义，掌握个人理财规划主要内容及行销流程，明确理财规划师的职责，树立清晰的职业发展目标。 课程大纲 理财规划概述理财规划的内容、工具和流程理财规划师的职业前景 1.理财规划概述理财规划的概念 理财规划的意义 理财规划的原则1.1理财规划的概念 理财规划（Financial Planning），是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。创造财富 积累财富 保障财富 传承财富1.2理财规划的意义整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求收益 消费、投资与收入相匹配 家庭类型与理财策略相匹配1.3理财规划的原则2.理财规划的基本内容、工具和流程理财规划的基本内容 理财规划的工具 理财规划行销流程2.1理财规划的基本内容2.1理财规划的基本内容现金规划 消费支出规划 子女教育规划 风险管理及保险规划 退休规划 投资规划 税收筹划 遗产规划 2.1理财规划的基本内容现金规划 目标： 保持必要的资产流动性 内容： 对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。 核心： 建立应急金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。消费支出规划 目标： 维持合理的消费支出。 内容： 对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。 2.1理财规划的基本内容2.1理财规划的基本内容子女教育规划 内容： 在收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。目标： 实现教育期望风险管理及保险规划 目标： 提供完备的风险保障。 内容： 通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施规避风险。2.1理财规划的基本内容核心： 在于进行退休需求分析和退休规划工具的选择内容： 退休规划是为保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划2.1理财规划的基本内容目标：安享晚年投资规划2.1理财规划的基本内容目标： 积累财富。 内容： 根据客户投资理财的目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标。2.1理财规划的基本内容税收筹划目标： 实现合理的纳税安排。 内容： 税收筹划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。遗产规划 目标： 达成有效的财产分配和传承。 内容： 当事人在其活着时通过制定遗产计划，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，从而保证在自己去世或丧失行为能力时尽可能实现个人为其家庭（也可能是他人）所确定目标的安排。 2.1理财规划的基本内容