2015年XX省人身险业务自律检查方案宣导 目录 检查依据 检查内容 检查范围及方式 检查时间安排 工作要求 1.《关于规范人身保险业务销售行为有关问题的通知》（晋保监办[2014]53号）2.《XX省银行邮政代理保险业务自律公约》（2015）3.《XX省人身保险公司服务承诺》（2015）7.《XX省人身意外伤害保险业务自律公约》（2013）检查依据4.《关于防范非正常满期给付和退保风险的五点共识》（2014）5.《XX省人身保险业加强和改进退保及给付服务工作自律公约》（2013）6.《XX省人身保险业务基本服务标准（试行）》（2013）8.《杜绝误导金融消费者自律承诺》（2012）9.《XX省保险营销员流动管理自律公约》（2012）10.《XX省人身保险公司理赔服务标准》（2012年）11.《XX省保险行业协会违反银保业务自律公约信息披露办法》（2012）目录 检查依据 检查内容 检查范围及方式 检查时间安排 工作要求销售误导治理情况内容主要包括以下四大方面：检查内容（一）——销售误导治理情况销售误导治理情况内容主要包括以下四大方面：检查内容（一）——销售误导治理情况银邮保险业务自律公约执行情况检查内容主要包括以下六大方面：检查内容（二）——银邮保险业务自律公约执行情况检查银邮保险业务自律公约执行情况检查内容主要包括以下六大方面：检查内容（二）——银邮保险业务自律公约执行情况检查意外伤害保险业务自律公约执行情况检查1.单证管理通过任意抽取10件承保档案及任意2个兼业代理网点出单情况等，检查以下三方面内容：（专业养老险公司由协会人员现场检查） 检查内容（三）——意外伤害保险业务自律公约执行情况检查?保单是否由保险公司总公司统一设计、统一编码管理。意外险纸质保单是否由保险公司总公司或经授权的省级分公司印制。 ?是否建立单证管理系统，及时准确记录意外险纸质保单印制、发放、领娶使用、核销、留存等环节的详细信息。 ?是否要求保险中介机构建立单证管理系统或台账，及时完整记录意外险保单领娶使用、作废、回销的详细情况。 ④各公司及其代理机构销售意外险，是否实现系统联网电脑出单，意外险出单系统是否与核心业务系统实时对接，保单信息是否实时完整记录在保险公司核心业务系统。2.出单管理?保单是否载明下列信息：保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式。 ?保险公司是否存在擅自扩大保险责任、出具的保险单使用“按约定”等模糊字样的情况。 ?保险公司是否以撕票方式销售人身意外险，或以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险。 意外伤害保险业务3.销售管理通过任意抽取10件承保档案及任意2个兼业代理网点出单情况等，检查以下三方面内容：（专业养老险公司由协会人员现场检查） 检查内容（三）——意外伤害保险业务自律公约执行情况检查?是否在激活注册式意外险产品上标明激活注册方式，并明确提示消费者保险责任在激活注册后才开始。 ?保险公司及保险代理人（经纪人）销售标有固定面额的意外险产品时，是否按标示的保费金额进行销售。 ?是否存在捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售的情况。根据人身险省级公司2015年7月15日前报送省协会的“2015年上半年服务承诺监测指标表”，通过检查公司系统及总公司发送的数据截屏，现场检查报送数据真实性。 检查内容（四）——服务监测指标报送情况真实性检查（太原 地区检查项目）检查内容（五）——2014年人身险业务自律检查整改情况追踪省协会和地市办事处对2014年人身险业务自律检查中各公司存在的问题，下发了整改意见书，检查组要对各公司整改情况进行检查。