保全知识汇总 、 目录CONTENTS特殊业务规则分析 泰行销功能介绍”“” 购买了对应额度的主险才能关联尊享、尊享B、尊享B+、尊享C+，亦是公司销售主险、增加保费的一项特殊方案，无主险尊享系列无法单独承保 ，所以有关联尊享产品的主险无法办撤单、退保、减额业务。 系统阻止 BPM系统会校验是否关联了【健康尊享】、【健康尊享B款】、【健康尊享B+款】、【健康尊享C+款】。若保单关联了，且关联的上述尊享系列保单状态为“有效”,BPM系统将阻止受理，页面弹出提示框：“保单与X-XXXXXXXX有关联关系，无法受理该保全项目”。 处理流程 及时与客户做好沟通解释工作，劝阻客户。 解释话术为：在您投保【健康尊享】、【健康尊享B款】、【健康尊享B+款】、【健康尊享C+款】时，按照产品销售时的投保规则，尊享系列产品与主险构成保险计划，共同承保、共同撤单或共同退保，不可强制拆分。为了维护您的权益，不建议您进行该项保全操作。 如果客户执意要进行撤单、退保或减额，则要求客户先办理【健康尊享】、【健康尊享B款】、【健康尊享B+款】、【健康尊享C+款】的退保手续。客户同意，则先为客户办理尊享系列产品的退保。 销售背景1.关联“尊享”系列主险撤单、退保、减额的处理规则如果客户执意拆分保险计划，要求单独对上述五类产品进行撤单、退保或减额，操作流程如下： （1）柜面人员请客户先联系代理人（若客户不配合，柜面人员需主动联系代理人），并让客户及代理人签署“风险提示函”（详见附件），之后由代理人联系营销部经理。 （2）营销部经理以“事务申请”方式，将签署完毕的“风险提示函”扫描作为该申请附件，一并会签分公司营销分管总后上报个险事业部销售管理部进行审批。 （3）个险事业部销售管理部审批同意后，由柜面人员联系分公司保全主管，保全主管单独发送柜面人员受理业务的链接进行处理，柜面人员受理业务时事务申请审批流程需打印并同申请材料一起扫描。 1.关联“尊享”系列主险撤单、退保、减额的处理规则2.万能抵交保费变更功能万能抵交保费的抵交规则适用产品： 适用于附加有： 《泰康附加积极成长年金保险（万能型）》 《泰康附加金账户年金保险（万能型）》 《泰康附加钻石账户年金保险（万能型）》 《泰康附加黑钻账户两全保险（万能型）》 险种的产品。通过该项目可申请办理开通或取消保单附加的万能账户价值抵交续期保费的功能。 常见产品如：鑫瑞人生、鑫享人生、尊享岁月、睿赢年金、汇赢年金 抵交规则： 1、投保人在保单有效期内可随时申请开通或取消万能账户抵交保费功能。投保人开通该功能，则在保单第4个及之后的保单年度，若宽限期满的前一天零时仍未交纳保险费，系统将以保单的附加万能账户价值抵交到期应交的保险费，保单继续有效。如果附加万能账户的价值不足以全额抵交到期应交的保险费，则保单自宽限期满的次日零时起效力中止。 2、万能账户抵交保费功能抵交的是整张保单的保险费。 3、现金价值垫交保费和该功能互斥，若客户申请开通万能账户抵交保费功能需先取消现价垫交功能。