反洗钱知识培训 目录MU LU123“洗钱”及“反洗钱”的概念反洗钱监管形势分析销售部门反洗钱职责4案例分析1Part“洗钱”及“反洗钱”的概念实质：一种隐瞒、掩盖非法收入的手段国际反洗钱新增内容 不限定上游犯罪范围 恐怖活动融资 大规模杀伤性武器扩散融资 什么是洗钱？非法资金投保转移团险个做 长险短做 趸交即领 地下保单 保单行贿 理赔欺诈 …… 掩盖真实来源、性质回流获取合法资金通过投保、理赔、变更、退保等方式犯罪分子如何利用保险洗钱？010203040506投保人、被保险人、受益人之间资金转移灵活寿险产品与人身利益相连 受法律特殊保护多通过代理人或代理机构销售新型寿险产品现金价值高网销、电销客户身份识别困难 . 缴费灵活、投保退保自由利用保险产品洗钱的原因保险洗钱风险不容忽视反洗钱，是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。 遏制犯罪活动 发现和切断资助犯罪活动资金来源和渠道 维护金融、经济安全，维护社会安全与信用什么是“反洗钱”维护国家安全和国际稳定履行国际义务什么是“反洗钱”？保险机构为什么要“反洗钱”？ 反洗钱工作的有效执行能够遏制犯罪活动，发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，维护金融、经济安全，维护社会安全与信用，维护国家安全和国际稳定。保险公司作为金融机构，反洗钱是应尽的法定义务，更是责任所在。 根据《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令【2006】第1号）第八条：金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。2Part反洗钱监管形势分析 从处罚原因来看，客户身份识别的有效性是监管关注的重点。处罚情况处罚重点加强对非银行机构的反洗钱检查力度，保险机构仍是人民银行处罚重点之一。2019年，人民银行检查保险业机构220家，处罚违规机构63家，罚款总额1796万元，处罚个人83人，罚金总额155万元，罚款合计1951万元。未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送可疑交易报告，仍旧是监管处罚重点。此外，处罚原因还进一步细化，如未按规定对高风险等级客户采取强化识别措施、未按规定对异常交易进行人工分析、识别及排除理由不合理等。反洗钱监管从严，处罚力度持续加大。2019年人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个人838人，罚款1341万元，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。既罚机构又罚个人的“双罚制”进一步升级。对个人的处罚从针对金融机构负责人延伸至业务部门负责人。监管形势3Part销售部门反洗钱职责反洗钱三大核心工作销售部门 反洗钱职责识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险，及时向风险管理部报告。在销售活动中，关注客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关，如发现异常情形，将发现的线索向风险管理部报告。根据反洗钱法律法规及监管规定，以本条线洗钱风险评估结果为基础，结合本条线业务情况，配合修订本条线管理制度、业务操作流程并优化业务系统功能，保障本条线相关业务流程及系统能够满足、支持反洗钱工作相关要求。配合风险管理部开展客户洗钱风险分类管理，根据客户洗钱风险评定结果，对客户采取针对性的风险应对措施，做好高风险客户及高风险业务的反洗钱强化控制，包括做好非面对面业务反洗钱工作，对高风险客户办理非面对面业务设置有针对性的限制。根据反洗钱要求开展客户身份识别与尽职调查，收集相关客户信息。承担洗钱风险管理 的直接责任销售部门反洗钱职责