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MBA硕士毕业论文_Y财产保险有限公司竞争战略研究

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文本描述
目mI CONTENTV 摘要1 ABSTRACT3 mi#^ 6 1.1研宄背景与意义 : 6 1.1.1选题背景 6 1.1.2研宄意义 7 1.2研宄思路与框架 8 1.2.1研宄思路 8 1.2.2研宄框架 8 1.3研宄方法9 1.3.1文献分析法 9 1.3.2比较分析法 9 1.3.3问卷调查法 10 1.4分析工具10 1.5创新点11 第2章理论基础与文献述评 12 2.1竞争战略基本理论 12 2.2保险公司竞争战略的选择 14 2.3保险公司竞争战略的实施 17 第3章MY财产公司外部环境 20 3.1宏观环境分析 .....20 3.1.1政治法律环境 20 3.1.2经济环境 21 I山东大学硕士学位论文 3.1.3 24 3.1.4技术环境 25 3.2行业竞争环境 25 3.2.1行业发展概况 25 3.2.2财险公司经营情况 27 3.2.3波特五力分析法 29 3.3机会与威胁 34 3.3.1机会 34 3.3.2威胁 : 34 3.4EFE矩阵34 第4章MY财产公司内部环境 37 4.1MY财险公司发展历程 37 4.2MY财险公司业务状况 38 4.3MY财险公司价值链分析 39 4.3.1产品开发 41 4.3.2核保及再保 43 4.3.3营销46 4.3_4投资47 4.3.5理赔49 4.3.6客户服务 50 4.3.7组织架构 51 4.3.8人力资源 51 4.3.9组织考核 53 4.3.10财务管理 53 4.3.11风险管理 53 4.3.12法务管理 54 4.3.13信息系统 54 4.4优势与劣势 55 [|山东大学硕士学位论文 4.4.1优势55 4.4.2劣势 55 4.5IFE矩阵56 第5章MY财产公司竞争战略制定 58 5.1MY财产保险愿景、使命与价值观 58 5.2810丁分析模型.... 58 5.3三种竞争战略可行性 60 5.3.1总成本领先战略 : 60 5.3.2.差异化战略 61 5.3.3.目标聚焦战略 62 5.4MY财险公司竞争战略确定 64 5.4.1QSPM矩阵与竞争战略选择 , 64 5.4.2基于目标聚焦战略的公司定位 66 第6章MY财产公司竞争战略实施 69 6.1加快产品研发 69 6.2做强核保与再保 71 6.3拓宽营销渠道 72 6.4增加投资方式 75 6.5提高理赔效率 76 6.6提升客户服务 78 第7章MY财产公司竞争战略实施保障措施 80 7.1加强企业文化 80 7.2改善组织架构 81 7.3优化人力资源 83 7.4建立组织考核 89 7.5完善财务管理 91 7.6强化风险管理 92 III山东大学硕士学位论文 7.7夯实法务管理 94 7.8整合信息系统 95 结论与展望 97 8.1主要结论97 8.2研宄局限与展望 98 附录99 参考文献 101 WiM105 IV山东大学硕士学位论文 . Content ExecutiveSummary 1 ABSTRACT 3 Chapter1Introduction ....6 1.1Backgroundandsignificance 6 1.1.1Researchbackground 6 1.1.2Researchsignificance 7 1.2Designandframework 8 1.2.1Researchdesign 8 1.2.2Researchframework 8 1.3Researchmethods .“9 1.3.1Documentanalysis 9 1.3.2Comparativeanalysis 9 1.3.3Questionnairesurvey 10 lAResearchTools 10 1.5Innovation 11 Chapter2LiteratureReview 12 2.1CompetitionstrategyBasicTheory 12 2.2SelectionofInsurancecompanycompetitionStrategy 14 2.3ImplementationofInsurancecompanycompetitionstrategy 17 Chapter3MYInsuranceExternalEnvironment 20 3.1PESTanalysis ???“20 3.1.1Politicalandlegalenvironment 20 3.1.2Economicenvironment 21 3.1.3Socialenvironment 24 3.1.4Technicalenvironment 25 3.2Industrycompetitionenvironment 25 3.2.1Industrydevelopmentintroduction. 25 3.2.2P&Cinsurancecompanyoperationsituation 27 3.2.3Porter’sfiveForcesAnalysis." 29 3.3Opportunitiesandthreat 34 v山东大学硕士学位论文 3.3.1Opportunities 34 3.3.2Threat 34 3.5EFEMatrix 34 Chapter4MYInsuranceInternalenvironment 37 4.1IntroductionofMYInsurancecompanyDevelopment 37 4.2IntroductionofMYInsurancecompanyBusiness 38 4.3MYInsurancevaluechainanalysis 39 4.3.1Productdevelopment 41 4.3.2UW&Reinsurance 43 4.3.3Marketing 46 4.3.4Investment 47 4.3.5SettlementofClaim 49 4.3.6Customerservices 50 4.3.7Organizationstructure 51 4.3.8Humanresources 51 4.3.9Organizationalassessment 53 4.3.10Financemanagement 53 4.3.11Riskmanagement 53 4.3.12Legalmanagement 54 4.3.13Informationsystem 54 4.4Strengthsandweaknesses 55 4.3.1Strengths 55 4.3.2Weaknesses 55 4.4IFEMatrix 56 Chapter5MYInsuranceCompetitionstrategyformulation 58 5.1MYInsuranceprospect,missionandgoal 58 5.2SWOTanalysisModel 58 5.3Feasibilityofthreecompetitivestrategies 60 5.4EnsuringMYInsurancecompetitivestrategy 64 5.4.1QSPMMatrix 64 5.4.2CompanyPositioningbyGoalFocusStrategy 66 Chapter6MYInsuranceCompetitivestrategyimplementation 69 VI山东大学硕士学位论文 6.1SpeedupProductdevelopment .,.69 6.2StrengthenUnderwriting&Reinsurance 71 63BroadenMarketingChannel 72 6.4IncreaseInvestmentMethods 75 6.5ImproveEfficiencyofClaimsettlement 76 6.6ImproveCustomerserviceslevel 78 Chapter7MYInsuranceSafeguardmeasuresforstrategyimplementation.....80 7.1StrengthenOrganizationalCulture 80 7.2ImproveOrganizationalstructure 81 7.3OptimizeHximanresources 82 7.4EstablishOrganizationalassessment "89 7.5ImproveFinancialmanagement 91 7.6StrengthenRiskmanagement 92 7.7ConsolidateLegalInformationsystem 94 7.8IntegrateInformationsystem 95 Chapter8ConclusionandProspect 97 8.1Mainconclusion 97 8.2Researchlimitation&prospect 98 Appendix 99 Reference 101 Acknowledgement 105 VII 山东大学硕士学位论文 摘要 自从1978年我国实施改革开放以来,经济现已进入中高速发展新常态,保险 业作为国家经济体系的重要组成部分,其“经济减震器”和“社会稳定器”的作用尤其 重要。MY财产保险公司在1995年我国未加入WTO之前就进入并以非车非农保 险为主营业务的外资保险公司,历经二十余年发展,已经在北京、上海、广东、 深圳、江苏和浙江等在内的多地设有分支机构。早期公司凭借着海外集团总部的 优势,曾是我国保险市场拓宽国际视野和内部发展非常重要的一个组成部分。作 为一家专注于财产保险业务的外资保险公司,随着外部市场的激烈竞争和变化, 近年来市场份额出现不断缩减,企业需要找寻适合的发展方向,提升公司的核心 竞争力,在保险竞争市场上保持发展壮大,争取更大市场份额,因此企业迫切需 要制定清晰的竞争战略。 MY财产保险有限公司目前的机遇主要体现为:居民收入随着中国经济的中高 速增长而逐步提高,企业与消费者对财产保险的意识逐步加强,新技术在保险业 的运用、政府和监管机构对保险业的重视、对外资开放以及业内的新政策等均有 助于保险市场的发展与整体保费增加。同时,市场也面临着不少的威胁:国内竞 争主体变多、产品差异化和利润空间较孝市场过度集中、传统渠道风光不再使 得中小型和外资保险公司举步维艰。虽然MY财产保险公司拥有较强承保能力、 发达的全球资源和网络、较为稳定的承保利润和一定技术型人才的优势,但从根 本上来说,公司的还存在不少的问题:产品研发速度缓慢、费率政策制定灵活度 低、一揽子业务缺乏内部政策支持、再保功能未充分发挥、机构数量较少、营销 渠道过于传统、销售团队年龄过高及薪酬吸引力不足、组织绩效考核机制不完善、 客户服务体未建设等劣势因素制约着公司的发展。 经过三种基本竞争战略的比较分析,MY财产保险公司应选择目标聚焦客户竞 争战略。战略实施要做好以下主要工作:企业需要加快产品研发步伐,开发符合 公司目标客户市场的非车非农险的创新产品并制定中国国情的费率;强化核保与 再保的功能,满足大中型企业一揽子财产保险需求及国内财产保险公司因承保能 力不足的临分市场;针对传统营销渠道进行变革,并基于“互联网+”的趋势发展线 1山东大学硕士学位论文 上业务,增强与寿险公司合作发掘资源等方式拓宽营销渠道以提高保费来源;适 当增加其他稳健投资方式以加快企业规模的壮大;另外,以科技手段改善理赔效 率提升客户满意度、搭建整体客户服务体系提升客户忠诚度。在战略实施保障措 施方面,要加强公司文化建设,改善公司组织架构,优化人力资源引进销售人才, 明晰晋升通道与考核制度,建立以公司核心KPI、各组织架构职能、合规等指标的 组织考核机制,进一步完善财务管理制度,夯实风险与法务的管理,整合信息系 统以保障公司整体运作顺畅,为MY财险公司竞争战略实践提供可行性的参考。 本文的主要创新点在于提出目标客户聚焦在发展海外市场及具有较大发展潜 力的国内大中型企业客户;提出以开发政策性扶持、小众产品、适合优质中小企 预核保非车险财产保险产品为主的产品路线,满足大客户一揽子保险需求;提出 增加再保部、网销业务部等组织架构调整,为未来业务发展提供了新思路。 关键词:保险公司;竞争战略;目标聚焦战略 2 山东大学硕士学位论文 ABSTRACT SinceChina’simplementationofreformandopeningupin1978,theeconomyhas enteredanewnormalofmediumandhigh-speeddevelopment.Asanimportantpartof thenationaleconomicsystem,theinsuranceindustryplaysanimportantrolein " economicshockabsorber"and"socialstabilizer".MYpropertyinsuranceCo.,Ltd. enteredChinainsurancemarketasthefirstforeigninsurancecompanywithnonvehicle andnon-agriculturalinsuranceasitsmainbusinessbeforeChinajoinedtheWTOin 1995.Aftermorethan20yearsofdevelopment,ithassetupbranchesinBeijing, Shanghai,Guangdong,Shenzhen,JiangsuandZhejiang. " Withtheadvantagesof overseasgroupheadquarters,theearlycompanywasanimportantpartofChina's insurancemarkettobroadenitsinternationalvisionandinternaldevelopment.Asa foreign-fundedinsurancecompanyfocusingonpropertyinsurancebusiness,withthe fiercecompetitionandchangesintheexternalmarket,themarketsharehasbeen shrinkinginrecentyears.MYpropertyinsuranceCo.?Ltd.needstofindasuitable developmentdirection,enhancethecorecompetitivenessofthecompany,maintain developmentandgrowthintheinsurancecompetitionmarket,andstriveforgreater marketshare.Therefore,enterprisesurgentlyneedtoformulateaclearcompetition strategy. ThecurrentopportunitiesofMYpropertyinsuranceCo.,Ltd.aremainlyreflectedinthe followingaspects:Residents'incomegraduallyincreaseswiththemediumand high-speedgrowthofChina’seconomy,enterprisesandconsumers'awarenessof propertyinsuranceisgraduallystrengthened,theuseofnewtechnologiesinthe insuranceindustry,thegovernmentandregulatoryagencies'emphasisontheinsurance industry,openinguptoforeigninvestmentandnewpoliciesintheindustryare conducivetothedevelopmentoftheinsurancemarketandtheoverallinsuranceThefee increases.Atthesametime,themarketisalsofacingmanythreats:moredomestic competitors,smallerproductdifferentiationandprofitmargin,overconcentrationofthe market,andnolongertraditionalchannelscenerymakesmallandmedium-sized insurancecompaniesandforeign-fundedinsurancecompaniesstruggling.AlthoughMY propertyinsuranceCo.,Ltd.hasstrongunderwritingability,developedglobalresources andnetwork,relativelystableunderwritingprofitandcertaintechnicaltalents,but 3山东大学硕士学位论文 fundamentallyspeaking,therearestillmanyproblems:slowproductresearchand developmentspeed,lowflexibilityofratepolicyformulation,lackofinternalpolicy supportforapackageofbusiness,insufficientreinsurancefunction,andorganization Thedevelopmentofthecompanyisrestrictedbythefollowingdisadvantages:less quantity,tootraditionalmarketingchannels,toooldsalesteam,insufficientsalary attraction,imperfectorganizationalperformanceappraisalmechanism,andno constructionofcustomerservicesystem. Throughthecomparativeanalysisofthreebasiccompetitivestrategies,MYproperty insuranceCo.?Ltd.shouldchoosethetargettofocusonthecompetitivestrategy.The followingmaintasksshouldbedonewellintheimplementationofthestrategy: enterpriseneedstospeedupthepaceofproductresearchanddevelopment,develop innovativeproductsofnonvehicleandnon-agriculturalinsuranceinlinewiththe companyfstargetcustomermarket,andformulatetherateofChina'snationalconditions; strengthenthefunctionofunderwritingandreinsurancetomeettheneedsofapackage ofpropertyinsuranceoflargeandmedium-sizedenterprisesandthetemporarymarket ofdomesticpropertyinsurancecompaniesduetoinsufficientunderwritingcapacity;and focusontraditionalmarketingThechannelistransformed,andbasedonthetrendof "Internetplus",thedevelopmentofonlinebusinesses,theenhancementofcooperation withlifeinsurancecompanies,theexcavationofresources,andotherwaystobroaden themarketingchannelstoraisepremiumsources,appropriatelyincreaseotherrobust investmentmethodstoacceleratethegrowthofenterprisescale,andimprovethe efficiencyofclaimssettlementbymeansofscienceandtechnology,improvecustomer satisfaction,buildupaholisticcustomerservicesystem,andenhancecustomerloyalty. Degree.Intheaspectofstrategicimplementationguaranteemeasures,weshould strengthentheconstructionofcorporateculture,improvetheorganizationalstructureof thecompany,optimizehumanresources,introducesalestalents,clarifythepromotion channelandassessmentsystem,establishanorganizationalassessmentmechanism basedonthecompany'scoreKPI,organizationalstructurefunctions,complianceand otherindicators,furtherimprovethefinancialmanagementsystem,consolidatetherisk andlegalmanagement,andintegratetheinformationsystemToensurethesmooth operationofthecompanyasawhole,andprovideafeasiblereferenceformyproperty insurancecompany'scompetitivestrategypractice. 4 山东大学硕士学位论文 mmBmmmBsmmmmaasmmmmaammmmaaaasmsBsaBamsmmmammsmmmmmmmmmmmmBmsmBBmmmmBmmm Themaininnovationofthisarticleistoproposethatthetargetcustomersfocusonthe developmentofoverseasmarketsordomesticlargeandmedium-sizedenterprise customerswithgreatdevelopmentpotential;toputforwardtheproductrouteof Non-Autoinsurancedevelopingpolicysupport,nicheproducts,suitableforhigh-quality preimderwritingproductsofsmallandmedium-sizedenterprises,tomeettheneedsof largecustomersforapackageofinsurance;toincreasethereinsurancedepartment, onlinemarketingbusinessdepaitoientandotherorganizationalstructureadjustment,for thepurposeofThefuturebusinessdevelopmentprovidesnewideas. Keywords:InsuranceCompany;Competitionstrategy;FocusStrategy. 5 山东大学硕士学位论文 第1章