自从２００８金融危机以来，我国的经济增速不断放缓，尤其是近几年，随着我国的经 济进入新常态，经济发展由高速增长转变为中高速增长，从要素驱动，投资驱动转变为向 创新驱动发展，这种下滑的趋势日益明显。经济增速放缓周期下，各种不确定性因素不断 增加，整个经济的运行面临着越来越多的挑战。经济发展的不确定性也给整个银行业的发 展带来了很大程度上的影响和挑战，尤其是当前我国已过ＷＴ０保护期，金融业对外开放， 百花盛开，经济全球化加速发展，外资行进入中国市场的大门全面敞开，内外环境的威胁 而使得商业银行的经营压力不断增加。信贷业务作为商业银行最核心的资产业务，是商业 银行直接利润的来源，对于银行的发展具有重要意义。随着经济增速的下行，银行的信贷 风险面临越来越多的严峻考验，商业银行如何积极面对国内外经济的变化趋势，及时调整 经营策略，加强信贷风险管控意识，构建科学有效的风险控制体系，是目前我国学术界研 究的重点问题之一。 本文从经济环境增速放缓作为切入点，首先分析国内外对于目前经济形势下信贷风险 的研究现状，对信贷风险做一个全面的分析解释。接着，分析经济增速放缓定义，判断指 标，特征以及信贷风险管理的定义，分类，特征等。随后以Ｂ农商银行为案例，对其在经 济放缓周期情况下的信贷风险管理进行研究分析归纳，主要分析Ｂ农商银行目前的信贷管 理水平，暴露的风险问题，风险问题的成因，以及具体解决对策，并借鉴国内外先进的信 贷风险管理工具及方法，意在通过分析一个地方性农商行的信贷风险，探索出一条道路， 在经济增速放缓新常态环境下Ｂ农商银行如何降低风险，提高经营业绩，保持绿色稳定可 持续性发展。同时以小见大，对国内外学术界分析整个金融行业的信贷风险提供一些思路 和借鉴。本文对于完善我国银行信贷风险管理，促进我国银行业规范经营，提升我国金融 业的核心竞争力，应对国外竞争都具有重要的理论意义与实践意义。 关键词：经济增速放缓信贷风险商业银行 Ｉ Ａｂｓｔｒａｃｔ Ｓｉｎｃｅｔｈｅ２００８ｆｉｎａｎｃｉａｌｃｒｉｓｉｓ，Ｃｈｉｎａ＇ｓｅｃｏｎｏｍｙｈａｓｂｅｅｎｓｌｏｗｉｎｇｄｏｗｎ．Ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｉｎ ｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓ，ｗｉｔｈＣｈｉｎａｆｓｅｃｏｎｏｍｙｅｎｔｅｒｉｎｇａｎｅｗｎｏｒｍａｌ，ｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｈａｓｃｈａｎｇｅｄ ｆｒｏｍｈｉｇｈ－ｓｐｅｅｄｇｒｏｗｔｈｔｏｍｅｄｉｕｍ－ｈｉｇｈ－ｓｐｅｅｄｇｒｏｗｔｈ，ｆｒｏｍｆａｃｔｏｒ－ｄｒｉｖｅｎ，ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ－ｄｒｉｖｅｎｔｏ ｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ－ｄｒｉｖｅｎｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ｔｈｉｓｄｏｗｎｗａｒｄｔｒｅｎｄｉｓｂｅｃｏｍｉｎｇｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙｏｂｖｉｏｕｓ．Ｉｎｔｈｅ ｄｏｗｎｗａｒｄｅｃｏｎｏｍｉｃｃｙｃｌｅ，ｖａｒｉｏｕｓｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｉｅｓａｒｅｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ，ａｎｄｔｈｅｏｐｅｒａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｗｈｏｌｅ ｅｃｏｎｏｍｙｉｓｆａｃｉｎｇｍｏｒｅａｎｄｍｏｒｅｃｈａｌｌｅｎｇｅｓ．Ｔｈｅｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｉｅｓｏｆｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｈａｖｅ ａｌｓｏｂｒｏｕｇｈｔｇｒｅａｔｉｍｐａｃｔａｎｄｃｈａｌｌｅｎｇｅｓｔｏｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｗｈｏｌｅｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙ． Ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙ，ＣｈｉｎａｈａｓｐａｓｓｅｄｔｈｅｐｒｏｔｅｃｔｉｖｅｐｅｒｉｏｄｏｆＷＴＯ，ｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙｈａｓ ｏｐｅｎｅｄ－ｄｏｏｒｔｏｔｈｅｏｕｔｓｉｄｅｗｏｒｌｄ，ｔｈｅｆｌｏｗｅｒｓａｒｅｂｌｏｏｍｉｎｇ，ｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｇｌｏｂａｌｉｚａｔｉｏｎｉｓ ａｃｃｅｌｅｒａｔｉｎｇ，ｔｈｅｄｏｏｒｏｆｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｅｎｔｅｒｉｎｇｔｈｅＣｈｉｎｅｓｅｍａｒｋｅｔｉｓｆｕｌｌｙｏｐｅｎｅｄ，ａｎｄｔｈｅ ｔｈｒｅａｔｏｆｉｎｔｅｒｎａｌａｎｄｅｘｔｅｒｎａｌｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔｍａｋｅｓｔｈｅｏｐｅｒａｔｉｏｎａｌｐｒｅｓｓｕｒｅｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇ．Ｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓ，ａｓｔｈｅｃｏｒｅａｓｓｅｔｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｉｓｔｈｅｓｏｕｒｃｅｏｆ ｄｉｒｅｃｔｐｒｏｆｉｔｓｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ｗｈｉｃｈｉｓｏｆｇｒｅａｔｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｔｏｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｂａｎｋｓ． Ｗｉｔｈｔｈｅｄｏｗｎｔｕｒｎｏｆｔｈｅｅｃｏｎｏｍｙ，ｔｈｅｂａｎｋ＇ｓｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｉｓｆａｃｉｎｇｍｏｒｅａｎｄｍｏｒｅｓｅｖｅｒｅｔｅｓｔｓ． Ｈｏｗｔｏａｃｔｉｖｅｌｙｆａｃｅｔｈｅｃｈａｎｇｉｎｇｔｒｅｎｄｏｆｄｏｍｅｓｔｉｃａｎｄｆｏｒｅｉｇｎｅｃｏｎｏｍｙ，ｔｉｍｅｌｙａｄｊｕｓｔｂｕｓｉｎｅｓｓ ｓｔｒａｔｅｇｉｅｓ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｔｈｅａｗａｒｅｎｅｓｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔａｎｄｃｏｎｔｒｏｌ，ａｎｄｂｕｉｌｄａｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃ ａｎｄｅｆｆｅｃｔｉｖｅｒｉｓｋｃｏｎｔｒｏｌｓｙｓｔｅｍｉｓｏｎｅｏｆｔｈｅｋｅｙｉｓｓｕｅｓｉｎｔｈｅａｃａｄｅｍｉｃｃｉｒｃｌｅｓｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ． Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｓｔａｒｔｓｆｒｏｍｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ，ｆｉｒｓｔｏｆａｌｌ，ｉｔａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔ ｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｒｅｓｅａｒｃｈａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄ，ａｎｄｍａｋｅｓａｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅａｎａｌｙｓｉｓａｎｄ ｅｘｐｌａｎａｔｉｏｎｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ．Ｔｈｅｎ，ｉｔａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｄｅｆｉｎｉｔｉｏｎｏｆｅｃｏｎｏｍｉｃｄｏｗｎｔｕｒｎ，ｊｕｄｇｍｅｎｔ ｉｎｄｉｃａｔｏｒｓ，ｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓａｎｄｔｈｅｄｅｆｉｎｉｔｉｏｎ，ｃｌａｓｓｉｆｉｃａｔｉｏｎａｎｄｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｏｆｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．Ｔｈｅｎ，ｔａｋｉｎｇＢＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋａｓａｎｅｘａｍｐｌｅ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｓｔｕｄｉｅｓａｎｄ ｓｕｍｍａｒｉｚｅｓｉｔｓｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｕｎｄｅｒｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｄｏｗｎｔｕｒｎｃｙｃｌｅ．Ｉｔｍａｉｎｌｙａｎａｌｙｓｅｓ ｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｃｒｅｄｉｔｍａｎａｇｅｍｅｎｔｌｅｖｅｌｏｆＢＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋ，ｔｈｅｅｘｐｏｓｅｄｒｉｓｋｐｒｏｂｌｅｍｓ， ｔｈｅｃａｕｓｅｓｏｆｒｉｓｋｐｒｏｂｌｅｍｓ，ａｎｄｔｈｅｓｐｅｃｉｆｉｃｓｏｌｕｔｉｏｎｓ．Ｉｔａｌｓｏｄｒａｗｓｌｅｓｓｏｎｓｆｒｏｍａｄｖａｎｃｅｄ ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｔｏｏｌｓａｎｄｍｅｔｈｏｄｓａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄ，ａｉｍｉｎｇａｔｐａｓｓｉｎｇｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅ ｐｏｉｎｔｓ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｏｆａｌｏｃａｌａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌａｎｄｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ，ａｎｄ ｅｘｐｌｏｒｅｓ汪ｗａｙｔｏｒｅｄｕｃｅｔｈｅｒｉｓｋ，ｉｍｐｒｏｖｅｂｕｓｉｎｅｓｓｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅａｎｄｍａｉｎｔａｉｎｇｒｅｅｎ，ｓｔａｂｌｅ ｉｉ ａｎｄｓｕｓｔａｉｎａｂｌｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＢＲｕｒａｌＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｕｎｄｅｒｔｈｅｎｅｗｎｏｒｍａｌｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ ｏｆｅｃｏｎｏｍｉｃｄｏｗｎｔｕｒｎ．Ａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｓｏｍｅｉｄｅａｓａｎｄｒｅｆｅｒｅｎｃｅｓｆｏｒｄｏｍｅｓｔｉｃａｎｄ ｆｏｒｅｉｇｎａｃａｄｅｍｉｃｃｉｒｃｌｅｓｔｏａｎａｌｙｚｅｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｏｆｔｈｅｅｎｔｉｒｅｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｈａｓ ｉｍｐｏｒｔａｎｔｔｈｅｏｒｅｔｉｃａｌａｎｄｐｒａｃｔｉｃａｌｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｃｅｆｏｒｐｅｒｆｅｃｔｉｎｇｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆ ｂａｎｋｓｉｎＣｈｉｎａ，ｐｒｏｍｏｔｉｎｇｔｈｅｓｔａｎｄａｒｄｉｚｅｄｏｐｅｒａｔｉｏｎｏｆｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙｉｎＣｈｉｎａ，ｅｎｈａｎｃｉｎｇ ｔｈｅｃｏｒｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｏｆＣｈｉｎａ＊ｓｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙａｎｄｃｏｐｉｎｇｗｉｔｈｆｏｒｅｉｇｎｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：Ｅｃｏｎｏｍｉｃｓｌｏｗｄｏｗｎ；ｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ；ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ ｉｎ 目录 内容摘要Ｉ ＡｂｓｔｒａｃｔＩＩ 第１章导论１ １．１选题背景及意义１ １．２文献综述２ １．２．１国外研宄现状２ １．２．２国内研究现状３ １．２．３文献评述５ １．３研究思路及内容５ １．４研宄方法与创新之处６ １．４．１研究方法６ １．４．２本文创新之处７ 第２章经济增速放缓与银行信贷风险的理论分析８ ２．１我国宏观经济增速放缓分析８ ２．１．１经济增速放缓的判断指标８ ２．１．２经济增速放缓的特征１１ ２．１．３经济增速放缓的原因分析１２ ２．２银行信贷风险理论１３ ２．２．１信贷风险的特征１４ ２．２．２信贷风险的分类１６ ２．２．３商业银行信贷风险产生原因１７ ２．３经济增速放缓对商业银行信贷风险影响１８ ２．３．１企业还贷风险加剧１９ ２．３．２有效信贷需求不足１９ ２．３．３信贷风险集中度过高２０ ２．３．４信贷盈利缓慢２０ 第３章经济增速放缓下Ｂ农商银行信贷风险现状及信贷风险管理存在问题２１ ３．１Ｂ农商银行介绍２１ ３．２经济增速放缓对Ｂ农商