文本描述
基本投保规则
课程导览授课目标:本课程针对如何进行投保,主要讲授基础投保规则,解决投保过程中遇到的问题,提升学员的专业知识。2
课程大纲年龄与保额
保险利益
投保人要求
特殊的被保险人投保要求
特殊人群投保限额标准
医疗险投保注意事项
收入规则
职业加费规则
体检、契调、财务规则3最低投保年龄:0岁指出生满28天,在第29天可以投保一、年龄与保额未成年人保额限制:10周岁以内父母为其未成年人子女投保,累计人身险保额≤ 20 万元10周岁(含)以上父母为其未成年人子女投保,累计人身险保额≤ 50 万元投保人与被保险人,被保险人与身故受益人之间须具有保险利益关系,保险利益是合同成立的前提。1、具有保险利益的关系有:
本人
配偶
父母、子女
有抚养、赡养或扶养关系的家庭其它成员、近亲属二、保险利益(1)6男女朋友、未婚夫妻、事实婚姻夫妻(有子女无结婚证)2、公司不接受的保险利益的关系有:雇佣关系(老板给员工投保)无血缘关系
——继父/母给子女投保、婆媳关系间投保二、保险利益(2)三、投保人要求(1)1、下列人员不得做投保人:未成年人(不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人)无民事行为能力的人,如智力低下、精神病患者等 在投保书的监护人栏签字确认
2、未成年人投保时,投保人要求:被保险人为10周岁以内的未成年人,投保人必须为父母;
被保险人为10周岁以上(包括10周岁)的未成年人,投保人除父母以外,可以为下列近亲属:兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹(需与被保人有抚养或赡养关系,且须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额 )。
三、投保人要求(2)3、凡投保人≥60周岁的,投保一年期以上个人保险产品,必须实行投保录音录像工作三、投保人要求(3)1、境外人士投保:四、特殊的被保险人投保要求(1)港澳台同胞投保: 港澳台同胞投保时只能提供《来往内地通行证》作为有效证件投保;香港澳台身份证不允许投保外籍人投保需详细了解其国家风险等级,大于等于4级拒保(如伊拉克)。且投保需提供《外籍人士》问卷,可在内勤处领龋外籍人投保: 注:以上客户MIT投保只能使用邮政储蓄银行卡,其他银行无法收费。已在大陆以外的人员投保
投保时已明确有出境意向的人员只允许投保终身寿险
只接受出境旅游、商务考察、留学等情况的投保,援外、维和等情况的出境人员将拒保
2、出境人员投保规则:四、特殊的被保险人投保要求(2)3、早产儿\低体重儿投保要求:早产儿指:
出生孕周(在妈妈肚子里的时间)<37周
低体重儿指:
出生体重< 2.5kg出生时健康,无其他疾病 ——出生满6个月后投保只要符合其中一个条件均需要满6个月后再行投保出生时有其他疾并住过院或有其他异常健康情况——通常都要2岁以后再投保投保需提供出生至今的完整病历资料和儿保资料哦四、特殊的被保险人投保要求(3)