养老规划--从购买年金险开始 010203宏观经济背景购买年金险理由个人养老规划目 录宏观经济背景 按理说疫情让大家憋屈了这么长时间，是该好好消费一下了。但疫情过后，没见到报复性消费，反而迎来了报复性存款。根据央行数据显示，2020年第一季度存款总共增加了8万亿。看来疫情对人们的日常消费还是有一定的影响，花钱不敢大手大脚了。而高储蓄又对宏观经济造成了压力。 在经济下行期，大量的储蓄流向银行，因每单位GDP所需要的银行服务是相对固定的，在银行不敢轻易放贷的情况下，会导致银行利润/GDP比重增高，那么多出来的部分肯定不是在支持实体，而会转向虚拟经济，这就又走回了脱实向虚的老路。单击此处添加标题95% 要想经济发展，摆脱下行的趋势，资金一定要脱虚向实。以银行目前的运作模式，是不具备承担经济增长长期发展的重任，这就需要换一家金融机构承担这一任务。而保险公司运作的都是中长期投资，且不单纯是项目投资，而是多种资产配置组合，对应的产品是年金险，可以说是经济脱虚向实转换过程的工具。 宏观经济背景单击此处添加标题95% 那什么又是年金险呢？ “年金险”又称“年金保险”，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。 简言之就是个人将资金一次性或者分期存到保险公司，经过保险公司长期运作，使这笔资产不断增值，再根据合同约定的时间约定的金额领取，获取中长期投资回报的行为。 投入多少本金、投入多少年、什么时候领取，领多少，领多久，要解决什么问题（比如教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等），可以说是一份有明确目标的定制化的资金计划。宏观经济背景010203宏观经济背景购买年金险理由个人养老规划目 录购买年金险理由1355月18日，中共中央、国务院发布了《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，指出大力发展商业养老保险。 健全统筹城乡、可持续的基本养老保险制度、基本医疗保险制度，稳步提高保障水平。实施企业职工基本养老保险基金中央调剂制度，尽快实现养老保险全国统筹，促进基本养老保险基金长期平衡。全面推开中央和地方划转部分国有资本充实社保基金工作。大力发展企业年金、职业年金、个人储蓄性养老保险和商业养老保险。 那么，国家为什么要大力发展商业保险呢？养老，靠社保，不行嘛？我们来了解下社保的现状。购买年金险理由--老龄化趋势35 在过去100年中，人类社会变化最大的领域之一是人口。一方面寿命更长，另一方面家庭规模急剧变小，生育率持续下滑。 预期到2035年左右，中国将进入超级老龄化阶段。60岁以上老年人口将从2.12亿人增加到4.18亿人，占总人口的29%，其中65岁以上老人，将占总人口的20%。购买年金险理由--老龄化趋势135预期寿命变得越来越长：国家统计局，中国科学院2007年发布的《中国可持续发展总纲》；2012年卫生部课题组发布的《“健康中国2020战略”研究总报告》。 我国的企业职工基本养老保险制度，是根据国务院1997年颁布 (国发〔1997〕26号,1997年7月16日) 《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。 现在参保人群分为：老中青三代人。老人这代人是没有社保制度，他们的养老金受所在地区、职称、企业性质、工龄等因素影响。"中"这代人，一只脚在计划经济，一只脚在市场经济，退休后的生活靠社保基本不成问题。而新参保人员，即1997年7月16日以后工作并参加社保的一代，至今还没有退休呢？可以说，这代人的退休金是个未知数。不知道你有没有羡慕过跳广场舞的大爷大妈们，有钱有时间，每月5000~6000元的退休金。如果退休前是在企事业单位工作或者是公务员，退休金都能达到上万元。想想自己退休时，不会比他们差太多吧！ 太乐观了，不论现在退休人员领多少养老金，对于80年以后出生的几代人，都是没有参考意义的，不具可比性。购买年金险理由--社保制度