保险 人民日报一日三提"保险"!直指大病,养老,民生...2015年7月27日，人民日报分别于05版和07版发表两篇“保险”文章，直指老百姓最关心的大并养老两大民生问题：“大病保险，给公众‘稳稳的幸福’（人民时评）”“应对‘银发浪潮’破解养老困局发展个税递延型商业养老保险（刷新见解）”目前，我国60岁以上老年人数量已超过2亿，约占总人口的14.9%。预计到2050年，我国老年人口将超过总人口的1/3。如何应对“银发浪潮”，确保我国顺利度过人口老龄化高峰期？2015年7月27日大病保险，给公众“稳稳的幸福”第05 版 评论2014年8月颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，适时开展个税递延型商业养老保险试点。今年《政府工作报告》明确，推出个人税收递延型商业养老保险。发展个税递延型商业养老保险，通过税收优惠的方式激励个人购买商业养老保险，可以达到补充社会基本养老保险、提高养老金替代率、保证居民退休生活质量的目的。2015年7月27日大病保险，给公众“稳稳的幸福”第05 版 评论一是投保人收入水平会发生变化。个税递延型商业养老保险可以减少个人当期税收支出，增加居民可支配收入，提高居民保险购买力。2015年7月27日大病保险，给公众“稳稳的幸福”第05 版 评论从收入效应和替代效应考虑，实行个税递延型商业养老保险会对投保人产生两种影响：二是商品的相对价格会发生变化。实施税收优惠后，商业养老保险对于其他商品的相对价格下降，人们对商业养老保险的需求会增加。同时，购买个人商业养老保险也会释放用于养老的预防性存款，促进消费。2015年7月27日大病保险，给公众“稳稳的幸福”第05 版 评论从收入效应和替代效应考虑，实行个税递延型商业养老保险会对投保人产生两种影响：“救护车一响，一头猪白养”，这句流传多年的民间谚语，也许很快就要成为历史。近日召开的国务院常务会议决定，2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人，支付比例达到50%以上，今后还要逐步提高。到2017年，要建立比较完善的大病保险制度。2015年7月27日应对‘银发浪潮’破解养老困局 发展个税递延型商业养老保险第07 版 理论国务院的决定，针对的正是百姓的“痛点”。看病，尤其是看大病，治疗费用高昂，可说是一种灾难性支出，很多家庭难以承受，因病致贫、返贫的现象时有发生。在基本医保基础上再次报销的大病保险，像一个“稳定器”，给大病患者家庭结结实实地兜了底。2015年7月27日应对‘银发浪潮’破解养老困局 发展个税递延型商业养老保险第07 版 理论笔者曾在青海采访过一户人家，4口人中只有女儿每月有相对稳定的1000多元打工收入，婆婆常年患骨关节病和肺部疾病，当次14457.78元医药费，新农合结算9011.10元，大病报销4156.34元，自付仅1000多元。大病保险政策在当地落地运行半年多，就使一万多个家庭避免了因病致贫。2015年7月27日应对‘银发浪潮’破解养老困局 发展个税递延型商业养老保险第07 版 理论然而，从各地试点情况来看，虽然大病保险实施后，实际报销比例提高了12个百分点左右，但仍存在筹资不稳定、偿付压力大等问题。从大病保险的制度流程看，筹钱、管钱、花钱，是相互联系的三个阶段，前两个阶段的制度完善，同样重要而艰巨。只有创新性地融合社会保障和商业保险，同时发挥政府和市场的作用，才能更好地提高保障质量，守住社会公平底线。2015年7月27日应对‘银发浪潮’破解养老困局 发展个税递延型商业养老保险第07 版 理论