保险基础配置逻辑： 保险应该怎么买？ 基本原则是方向性的问题，没有遵循基本原则，那买保险一定会犯错误。1、先大人，后小孩很多人升级成宝爸宝妈，开始有了买保险的想法，首先想到给心爱却又弱小的宝贝买一份保障。爱心爆棚，给孩子多点保障，这种想法并没有错，因为人都是感性的。先确保大人（家庭经济支柱）已经有了充分的保障，以防风险发生后家庭出现巨额的财务损失，确保孩子的生活、教育等成长不会受到影响。2、保障全，保额足试想，人生能像网络游戏一样选技能包吗？很多人买了重疾险，或者买了意外险，去医院看病，却怪保险公司不赔，这种事并不少。这种情况“怪”保险公司也“怪不着”，因为买得不对，或者买得不全。1、定期寿险：人走了，钱留下，留爱不留债寿险就是人挂了，就赔钱，不论是自然死亡、疾病还是意外原因导致。80%50%定期寿险的主要用法，就是保障有经济收入（经济责任）的人到一定的期限。万一在需要承担经济责任的期限内身故，保险公司把一笔钱赔给TA爱的人，继续履行TA应负担的经济责任。定期，就是保障一个确定的期限，比如说保到60岁或65岁。80%60岁以前，挂掉的概率大吗？但这个1，造成的后果却不堪设想。概率非常小，所以，保费非常便宜。保险公司就是做概率的生意。计算概念有意义吗？对于个人而言，概率就是0或1，没有中间值。所以，定期寿险，必须买，30岁，100万保额，保费大概也就1000多点。您可能会说用不上，便宜也不买。那跟您打个比方：确定吗？首先问下，您保额多少，20万？您确定20万看大病就够了？家庭收入暂时中断，有一笔钱，孩子生活的教育不影响，父母的生活费也不愁没钱。事实上，生病要有钱治病，是靠医疗险解决的。得了重病，20万对于医疗来说可能远远不够。医疗险，大都保额都是百万以上，而且是报销型，花多少，报多少。说回医疗险本身，它是报销型险种，就是生病了，得先花钱。治病花了多少，提交相关资料找保险公司报销。虽然医疗险的保额是百万，但实际保额是最高限额。作为一个有价值观的保险人，我是极力地向您和您的家人推荐医疗险，人人都需要买，人人都买得起，一家三四口配齐一年也就1-2k。有几百万的报销限额，是不是比20万的重疾险保额来得更加安心？医疗险中的百万医疗险非常的实用，又是人人都买得起的险种，一年的保费也就几百到一千来块。4、意外险：主要解决不同伤残程度的风险“容易理解”是指：意外嘛，意外导致的身故才赔；“容易误解”是指：意外，其实是有严格定义的，意外事故必须符合“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”四个特征。意外险，是按意外导致的伤残等级赔付的。意外导致1-10级伤残，分别按100%-10%比例的保额赔付。所以，买意外险，一定要买既保身故或全残，也保伤残的意外险。（注意“全残”和“伤残”，一字之差，天差地别）。绝大多数的意外事故都会导致伤残（2-10级）而不至于全残。因为是按比例赔付，所以意外险的保额一定要高。保额太低，按比例赔付下来就几万块钱，那就搞笑了。打个比方：所以，不保意外伤残的意外险，等于“保死不保生”，要坚决抵制。杨过买了意外险，保额20万；当郭芙砍断了杨过的一只手臂，保险公司赔付杨过12万。12万，够杨过等小龙女16年吗？060504030201保障全，还有第二层涵义，就是家庭每个人都要配置好保险。孩子买保险，大人发生风险，保险公司也不会赔。大人买保险，孩子发生风险，保险公司不会赔。最简单的道理，不再多说。“买保险，也就是买个安心，都不想发生风险，不想发生理赔。”很多朋友买保险可能是这个心理。其次，保额足。买了保险希望用不上，这是我们美好的祝愿。但希望用不上，就能随便买吗？保费每年都在交，万一发生理赔，面对高额的治疗费，面对高额的收入损失，保险公司赔个十万二十万，能顶什么用？或许，到那个时候，就要后悔当初怎么没买够保额。大病和意外这种事，应该不会发生在我们家吧？如果应该不发生，那每年交那么多保费何必呢？拿保费这些钱去买基金定投、去炒A股有时候不也能碰上牛市吗？