文本描述
新经济时代的资产配置ASSET ALLOCATION IN THE NEW ECONOMIC ERA2020
宏观经济形势持续下行2010年为10.4%
2011年为9.3%
2012年为7.6%
2013年为7.6%
2014年为7.4%
2015年为6.9%
2016年为6.7%
2017年为6.9%
2018年为6.5%
宏观经济持续下行,中国经济增速又创新低未来3-5年,GDP增长的速度7%左右,全社会的利润增长率只有5-6%,今后市场上平均的理财产品利率再有5%,甚至4%以上都很难——宋国青2017
北京大学国家发展研究院教授2018 《资管新规》后所有理财产品都不承诺刚性兑付央行持续降准,货币基金收益率继续回落货币基金收益率将回落至3%以下2018年年初以来,货币基金收益率持续走低,从4%以上一路跌至3%以下,不过元旦前夕,受年底流动性收紧影响,货币基金收益率反弹至3%以上。据融360监测的数据显示,最新一周货基宝宝的平均七日年化收益率为3.20%,连续两周位于3%以上。不过元旦后市场利率明显回落,受降准影响,流动性将进一步宽松,宝宝理财收益率将再次回落至3%以下。2019年01月06日《金融界》问题1:财富缩水问题2:子女教育巨额的高等教育费用,您真的准备好了吗?海外读研本大比拼每年成本
美国:
20万~30万元/年
英国:
本科51万~100万元/年
硕士需20万~30万元/年
澳洲:
20-25万/年;问题3:幸福晚年我国社保养老金替代率仅为30-40%社保替代率 = 领取额度/退休前工资单一资产配置案例假设您在10年前投入100万元人民币购买股票,如果您的收益率与大盘同期涨跌相当,到今天您的投资有多少钱?单一资产配置案例启示:如果您无法控制投资风险,再高的投资收益都如过往云烟。切记投资第一要务:保证本金安全。按2016年12日收盘价计算,您的总资产合计:117万元;平均复合年化收益:1.7%单一资产配置案例假如您在2007年初购买了100万元收益率为5.5%的国债,五年到期后再度连本带利转存,到今天您的投资有多少钱?单一资产配置案例启示:在保证资金安全的情况下。复利相对于单利是长期理财首眩按2016年12月30日收盘价计算,您的总资产合计:162.5万元;平均复合年化收益:6.25%组合资产配置案例假如您在2007年初为自己做了100万元资产配置,其中房产投入40万元,股票投入30万元,年金保险20万元,活期存款10万元,10年后你总资产是多少?组合资产配置案例按2016年12月31日收盘价计算,您的总资产合计:207万元;平均复合年化收益:10.7%启示:从长期看,“投资安全+复利生息”可获得比单一资产更高的收益水平,资产组合投资可满足此项条件。投资收益的_______%由资产配置决定91.5摘自美国《金融分析家杂志》——“投资组合绩效决定”标准普尔( Standard & Poor‘s )标准普尔标准普尔家庭资产配置图专款专用、以小博大
医疗 重疾 意外活期存款 短期消费
3-6个月的生活费保障型保险投资不等于理财(时间)
看得见收益就看得见风险资金安全、收益稳定
持续成长股票、房产、基金、投连 储蓄、债券、保险要花的钱10%生钱的钱30%20%保命的钱40%保本升值的钱大家欢乐 喜笑颜开
——————安邦大家喜保险产品计划一张保单更多受益产品优势1、初始复利账户配比高,60%进入万能账户;
2、满10年高达90%资金可以利复利;
3、双账户:年金年年返、万能利复利;
4、账户更灵活