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年金保险在家庭资产配置中功能与意义6页PPT

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更新时间:2024/1/23(发布于北京)

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文本描述
年金险销售指南 年金保险在家庭资产配置 中功能与意义 年金险销售指南 2 年金险销售指南 理念篇: 年金保险在家庭资产配置中功能与意义 一、年金产品的定义 1.从投保人的角度来说,年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一 定的保费,等到约定时间开始,再从保险公司按月或按年领取保险金,用 来提高生活保障水平的保险产品。 2.从被保险人的角度来说:年金产品是指:在被保险人生存期间,保 险人按照合同约定的金额和方式在约定的期间内,有规律地、定期地向被 保险人给付保险金额的保险产品。 由定义引申出的两个思考: 思考一: 投保人为什么交钱?(我们为什么要买年金) 因为要提供终身的生活保障。每个人都有责任,并且有意愿为自己或 者亲人的将来买单。 销售金句: 年金保险说白了,就是说投保人出钱,被保险人出命,必须被保险人 活着才能领钱。试想一下,我想让孩子孝顺我,要不要给我自己买年金保 险?当然要!我活得越久,孩子把我伺候得越好,年金就可以领得越多, 可以从我手里分给孩子的和以后传给孩子的就越多。 思考二: 投保人的钱为什么要存在保险公司?而不是银行或者其他?(我们为 什么在保险公司买年金) 销售金句: 如果同样都有100万,放在银行账户上或者其他资产以及放在保险上, 哪个安全性相对好一些? 第一,银行。前两年出了一个存款保险制度,其实反而是为了打破银 行存款的刚性兑付,弱化政府担保,这中间是允许银行破产的; 第二,其他资产。比如房产。现在中国政府正在做的正式财产登记制 度,将来整个财产联网,由此产生的税费(房产税、遗产税以及交易产生 的税费)一分也少不了,更不用说在交易或者继承的过程中所产生的各种 年金险销售指南 纠纷; 第三,保险。根据《保险法》约定,保险产品是拿国家在做背书,保 险公司不可能轻易破产,即使破产了,客户的保单拿到国家指定的其他保 险公司一定会得到给付。 以上法律约定间的差异性,表示把钱放在保险公司是相对安全的。 二、年金保险特征与功能 1.特征 定期缴费、定期领取 所有的年金保险每张单子背后都有目的和目标,一定是为了让钱为人 而服务而做的核心规划。一般来说,如果投被保险人是同一个人,养老年 金是优先选择,养老问题解决了才有传承要求。如果投被保险人不是一个 人,最明显的就是教育年金,供小孩教育使用。 2.功能 第一是规划功能。年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候,正好 处于人生的财富积累期,定期领取的时候正好处于是财富的享受期。年轻 的时候做财富的积累,年老的时候才有财富的享受;在现金流规划方面, 年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具,用来平衡一生的收入与支 出差距; 第二是锁定功能。把活钱变死钱。对人生提早安排、把不确定性变成 3 年金险销售指南 4 确定性、强制执行有保障。比如孩子的规划教育投入,现在的养老投入等。 (1)锁定终身。确保活到老,领到老。 销售金句: 从年金的分类来说,华夏的福临门年金属于终身年金,其优势在于活 得越久领的越多,为人生规划了一个与生命等长的现金流。这相当于对长 寿者的奖励,可以防止被保险人因寿命过长耗尽积蓄而老无所依。 (2)锁定专款。确保不因外部的诱惑而被挪用。 销售金句:为什么我们要在年轻的时候用年金来锁定养老? 我们现在可以投资股票、投基金、去做创业,这些都没有问题。但人 总会有老的一天,等我们老到像一个小孩子的时候,什么样的资产是什么 样最省心,根本不需要管理成本,可以每年领取,而且专属于自己,不用 担心有被骗走的风险?当然是保险年金。 【案例】曾经有位身为银行行长的客户,他一开始对保险产品特别抵 触。但这个问题触动了他,想了半天,他说第一,我在银行工作多年,所 有资产配置,尤其投资类资产都做得很好,但老了以后够呛,我不能配置 了,所以超高收益的产品就忍了。第二,老年人常常被人骗钱骗走,大不 了一年年金被骗走,还能保障我的生活。透过这两点他说服了自己买了一 张大年金保单。 (3)锁定利率。很多客户几乎都以短期方式看待今天中长期理财,年 金保险合同的长期性,意味着这张保单伴随我们一生,会穿越我们的生命 周期和经济周期。 销售金句:为什么我们要拥有一份长期锁定利率的年金? 比如去年年金比今年好卖,原因去年银行理财几乎只有3.8%,但今年 银行理财,尤其现在年底的时候,可能会在4.8%-5.8%之间,银行在短时间 会抢存款,等到银行理财利率降低了,或者产品到期了,客户怎么办?而 且往往到期的时候,客户忘记接着打理到期资金,只能享受活期存款的利 率,这中间进进出出无形中,损耗了很大一部分收益。年金产品有什么作 用?不管怎么变,固定收益和确定性是一直约定好的,这点就是优势。 三、本课小节 1.资产该如何配置