商业养老险选择有诀窍 现在，养老成为街头巷尾热议的话题。而面对琳琅满目的养老险产品市场，如何选择适合老人的产品便成了子女的难题。对此，保险专家解释，为了提高老年人生活水平和风险保障，购买养老险十分有必要，但应依据生活水平合理适量规划，并应当排位于意外保障和健康保障之后。 养老是民生之盼。我国已经提前进入老龄社会，中国将成为世界上老龄化社会压力国家。我国是国未富人先老，人口老龄化来得快来得急，养老事业的发展更加紧迫。各级政府要把养老作为民生的基本工程，把养老事业做成面对夕阳人群开发的朝阳产业，形成以居家养老为主体、社区养老为依托、养老机构作支撑的全方位的社会养老体系。 人口老龄化 来得快 来得急 养老事业的发展 更加紧迫 你知道什么是全方位社会养老体系吗? 1 2013年，中国60岁及以上人口达到2亿；预测至2050年，中国老年人口占比突破30%，意味着每三个人就有一位老人。 中国老了 2 以前的四世同堂 未来的四世同堂 家庭小了 3 家庭养老功能持续弱化 【第六次全国人口普查】统计，目前平均每个家庭的人口为3.10人。老龄化程度越来越高，家庭规模却越来越小了，丁克家庭、单身不婚族越来越多，家庭成员相互照料的功能不断弱化，以前是几个子女照顾两位老人，现在是几位老人要一对夫妻照顾，而各种社会压力无法让这对夫妻抽身照顾老人。出现子欲养而力不能的情况。 资源少了 养老床位稀缺， 一床难求。 养老费用，逐年提高，压力倍增。 4 目前，我国的社会养老保险体系由三大支柱组成，分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险的原则是“广覆盖，低保障”，只能维持基本生活水平；企业年金则无法满足不同企业和员工差异化的养老需求。因此，个人商业养老保险就成了养老规划中不可或缺的一个组成部分。 保险专家介绍，商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。那么，如何购买商业养老保险？对此，该专家给出三个诀窍。 诀窍1：安全稳健是王道 在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。对于老人来说，最重要的是通过定期稳定的收益来维持日常开销，并有一定的储蓄可以应对风险。 诀窍2：保障全面有必要 随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。 诀窍3：养老投入量力而行 商业养老保险是养老规划必不可少的一项，但并不是投入得越多越好。为父母投保要结合家庭的实际情况量力而行。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常支出，甚至产生无力续保的情况，这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。