文本描述
保监会134号文件解读
保监会下发人身险【2017】134号文件——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,对人身险产品设计提出了“四项鼓励七项注意”,引发了整个保险市场极大震动。话不多说,先看一些政策解读。 一、保险产品设计以消费者需求为中心
要求保险公司产品设计回归保险本源,关注客户的风险保障需求,而不是以产品为中心。
二、利好定期寿险、终身寿险
保监会鼓励保险公司开发和发展的定期寿险产品、终身寿险产品。预测,定期寿险、终身寿险将会迎来销售的高峰。
三、有健康生活方式的人买保险会更实惠 未来买保险会面临更加细分的核保,健康状况、吸烟状况等都会影响费率。
也就是说,以后有健康生活方式的人买保险会比较便宜,文件上就明确提到吸烟状况,非吸烟者和吸烟者相比,前者将可以选择到更加物美价廉的寿险产品。在此建议,吸烟客户尽快投保,趁目前大多数产品还未对吸烟状况进行区别,可享受平均费率,否则今后投保,因为吸烟,将会面临更高的费率。 另外,保险公司鼓励客户积极锻炼,如健步走,并通过APP实时监测,对这类人群,保险费率业也会有优惠。 四、国家鼓励做好养老年金市场 这在一定程度上说明,国家已经意识到未来养老的困境,在鼓励大家做好养老规划。建议可以趁着年轻做好养老规划,投保商业保险来补充养老金。 目前市场上有很多年金产品为了提升吸引力,做到了随缴随返,缴费当年,就给予一定比例的返还。这一规定将秒杀市场上一大批年金保险!年金保单生效5年后才可以领取生存金。生效即返还的、一周年即返还的、返还力度大于已交保费20%的产品,在限期整改的10月1日内,将会面临整改。 五、产品将有较大调整 万能险、投连险只能作为一个独立险种销售,不能附加了。对于附加万能险账户的保险产品,这将是一个非常大的打击,目前市面上中小险企的主打产品当中,就有不少是以“一个主险+万能型附加险”形式存在的。 目前在售的年金险产品,以太平洋寿险“东方红.财富升”为例就很明显: 一、第一年即可领取年金
二、第一年即领取当年度保费的15%
三、30年或70岁就可一次性返还本金
四、年金若不领取,还将进入万能复利增值 很显然,在售的年金险产品,这四个优势都不符合新的政策。新的政策要求: 一、必须5年后领取
二、领取不能超过所交保费的20%
三、没有明确规定
四、万能险不能作为附加险形式继续销售 这明显针对目前最受欢迎的年金险,保险姓保不是一句空话,监管政策越来越针对收益型产品,但老百姓最需要的就是这种产品呀,不说了,吐槽解决不了问题,还是说说能做的吧。 根据文件精神,目前不符合要求的产品需要在2017年10月1日之前完成整改,说白了,就是要停售了。那么眼下的事就是抓紧买吧。 六、保险产品的命名和宣传更规范 保险公司在对产品进行组合销售的,应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。 七、险企须在10月1日前完成整改
新产品都要按规矩来啦,目前还在销售的产品,最迟在2017年10月1日完成整改。保险行业即将面临一轮产品退市潮,但是离10月1日还有一段时间的缓冲期,保险公司可以进行新旧产品的续接。
重点提示:现在不是犹豫买不买的问题,是犹豫买多少的问题。
最后附上文件全文: