2015年度内控合规工作交流 万一 * 目 录 第一部分 “两个加强、两个遏制”专项检查工作 第三部分 2015年度其他主要工作 第二部分 人身保险公司风险排查工作 3 “两个加强、两个遏制”专项检查工作 第一部分 4 * 1、根据监管部门要求，全省系统共组织开展了三轮自查及报送工作： 1月14日至2月13日期间进行第一轮自查，第一轮自查10个职能条线参与，检查要点相对较少、检查方式比较简单； 2月16日至3月6日期间进行第二轮自查，第二轮自查有13个职能条线（健康、教培、人力）参与，各职能条线检查要点更多、检查方式更具体（如财务、信息），补充了填写检查底稿的工作要求； 3月23日至3月31日期间进行第三轮自查，第三轮自查有13个职能条线参与，主要工作目的是进一步提高自查和整改工作的质量。 4月底前主要由省分公司层面对部分问题进行了补充和进一步细化，并重新向**保监局和总公司上报了自查结果。 一、工作开展过程概述 5 * 2、认真细致、扎实有效的工作得到了监管部门、上级公司的认同 “一把手”负责制，总经理室高度重视 各职能条线履行执行责任，条线力量充分被调动 工作追踪到位，信息沟通顺畅 宣传发动全面，全员防控意识显著提升 问题暴露充分全面，检查效果比较显著。 一、工作开展过程概述 6 * 二、检查发现问题情况汇报1（概述） 7 * 二、检查发现问题情况汇报2（销售误导类问题主要表现） 注：单元格标注灰色为需要检查的内容，标注●为自查后发现检查内容存在问题。 * 二、检查发现问题情况汇报3（财务数据不真实类问题主要表现） 虚挂有效人力和举绩人力，获取基本法利益和方案奖励。 意外险的佣金和手续费没有据实列支，向不具有合法资格的机构和个人支付佣金、向没有发生代理（经纪）业务的机构支付佣金、虚构中介业务套取资金等。 通过报销支付职场内勤、销售助理工资。 虚列费用用于业务拓展、奖励兑现。 手续费佣金列支不合规：提前支付、虚假挂靠列支、无业务依据、与方案不符、超协议比例支付等。 向不具备资质的机构、个人支付佣金或手续费：代理协议未签或已过期、合作单位不具备资质、超协议合作。 以发票报销形式支付满付维稳费用，以超额收入的名义在佣金科目列支客户满付维稳费用。 虚列费用用于业务拓展、客户服务和兑现业务奖励。 劳动制销售人员工资变通佣金列支。 提前支付手续费。 个险 团险 银保 万一 * 二、检查发现问题情况汇报4（意外险管理类问题主要表现） * 二、检查发现问题情况汇报5（单证印鉴类问题主要表现） 单证 印章 问题主要表现 11 * 二、检查发现问题情况汇报6（财会工作合规性问题主要表现） 问题主要表现 * 二、检查发现问题情况汇报7（大病保险政策性业务问题主要表现） * 1、缺乏科学的方法来保证自查效果，自查发现具有局限性 自查于各级机构自行检查和上报问题为主，自查效果主要取决于各级机构重视程度和认识水平，缺乏对各级机构自查结果的有效评估和检验方法。 督导检查以督导为主，现场检查的力度、方法与监管部门现场检查力度、方法存在很大差距，迎接监管抽查工作仍然存在较大压力及不确定性。 由于问题主要来源于各级机构、各部门自查自报，问题性质严重的、涉及个人违规违纪或个人犯罪的问题缺乏有效途径发现。 三、工作持续改进的两点思考 万一