风险管理与保险规划 2 课程概述 授课目标：了解风险的概念、管理方式，掌握保险的分类、人身保险如何应对家庭面临的风险，如何为不同的家庭配置保险组合。 授课时间：210分钟 授课方式：讲授/提问/研讨/实操 课程大纲 Course Outline 1 风险和风险管理 2 人身保险如何应对风险 3 思考：对与错 有一位名叫小泰的年轻客户，非常关注保险需求，从2000年到2003年连续三年都给自己买保险,他发现保险是一项非常值得投资的理财工具，你认同吗？ 年龄不同，购买意外险的保费就不同? 买房时只要购买了保险，就能规避所有的风险? 通过购买保险，能有效降低风险发生的概率? 买保险不会亏本? 4 一 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 风险的定义强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性、不确定性 风险是一种客观存在的状态 客观性 风险的概念 风险是与损失相关的一种状态 风险是损失的发生具有不确定性的状态 5 损失性 不确定性 风险管理的方式 以最小的成本 获得最大的 安全保障 6 保险是一种风险转移方式 在不同人之间转移金融资源。 举例：意外险，是没发生事故的人向发生事故的人转移。 保障型保险 储蓄型保险 在不同时间点上转移金融资源 举例：年金险，是现在的钱转移到未来。 7 强制保险 国家强制实施的 （如交强险） 自愿保险 个人根据需求购买 （如商业车险） 保险标的 实施方式 8 保险的分类 人身保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 财产损失保险 责任保险 信用保险 保证保险 人身保险的分类 按保险责任分类： 9 人寿保险 定期寿险 意外伤害保险 终身寿险 两全保险 人身保险 健康保险 疾病保险 医疗保险 失能收入损失保险 护理保险 年金保险 医疗意外保险 课程大纲 Course Outline 1 风险和风险管理 2 人身保险如何应对风险 10 11 存在哪些人身风险 身故风险 疾病风险 意外伤害风险 长寿风险 思考： 身故会带来哪些财务损失？寿险如何应对身故风险？ 12 身故会带来哪些财务损失 家庭收入中断 债务对遗产的侵蚀 遗产分割导致的损失 13 14 寿险如何应对身故风险 寿险中的定期寿、终身寿、两全寿险： 1.身故保险金可以弥补因身故导致家庭收入中断带来的家庭生活费用的缺失 2.身故保险金可以保全资产，与投保人的债务相隔离 3.可以有效避免因分割财产带来的损失；身故保险金受益人分配比例可以体现被保险人的真实意愿 15 公司在售的应对身故风险的寿险产品有哪些？ 思考： 疾病会带来哪些财务损失？ 健康险如何应对疾病风险？ 16 疾病会带来哪些财务损失 医疗费用支出 康复费用支出 长期护理费用支出 收入中断 17 18 健康险如何应对疾病风险 健康险中的重疾险、医疗险、长期护理险： 1.医疗险可以报销因疾病住院产生的合理且必要的医疗费用 2.医疗险、长期护理保险都可以为生病住院、康复提供支出的费用 3.重疾险可以为生病的家庭一次性给付保险金，弥补收入中断带来的损失，以及费用报销的缺口部分 19 公司在售的应对疾病风险的重疾险、医疗险、长期 护理险有哪些？ 研 讨 议题1： 意外伤害会带来哪些财务损失？ 意外伤害险如何应对意外伤害风险？ 议题2： 长寿会有哪些财务风险？ 哪些保险可以应对长寿风险？ 分组研讨时间：10分钟 20 意外伤害会带来哪些财务损失 家庭收入中断 债务对遗产的侵蚀 遗产分割导致的损失 医疗费用支出 长期护理费用支出 21 意外伤害会导致身故、伤残，应包含身故、伤残带来的财务损失 22 意外伤害险： 1.意外伤害保险金可应对因意外身故导致的家庭收入中断、债务对遗产的侵蚀、遗产分割导致的损失 2.意外伤害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任，可报销因意外导致住院治疗的费用 意外伤害险如何应对意外伤害风险