随着个人住房贷款业务的推行，Ａ银行Ｔ分行的该项业务迅速发展，业务规模不断 扩大，贷款存量业务已经达到了８２０亿元。与此同时，在国家宏观调控政策、房地产市 场发展规律以及其他风险因素的共同影响下，Ａ银行Ｔ分行的个人住房贷款不良率有所 上升，对银行的稳健经营造成了不利影响。为了实现自身资金安全与稳定发展，该分行 必须重点做好个人住房贷款风险管理防范工作，制定实施科学有效的风险防范措施，积 极降低贷款不良率，尽可能降低资金损失风险。 本文以商业银行全面风险管理等理论为指导依据，将Ａ银行Ｔ分行作为研究对象， 对其个人住房贷款业务开展过程中产生的风险来源进行研究并加以案例分析，具体包括 借款人、房地产开发商、银行内部操作、抵押物、宏观环境五方面来源。通过参考国外 商业银行先进的风险管理经验，最终提出Ａ银行Ｔ分行个人住房贷款业务风险管理的思 路为坚持稳健经营，塑造凤险管理文化；完善内控制度建设，加强员工行为管理；建立 有效风险后评价机制及风险转移机制。并针对上述五方面风险来源逐一制定有效管理措 施，包括对待借款人应加强贷前信息审核工作，完善信用分级体系，差异化管理；对待 开发商应严格管理，加强对开发商的后续监督；对银行内部贷前贷中贷后工作进行全方 位管理；对抵押物完善台账制度，加强监督指导，价值监控，提升抵押岗人员专业程度； 对应变宏观环境变化应建立专业的研究队伍，提高应变能力，定期下发相关信贷政策指 弓Ｉ，以此降低Ａ银行Ｔ分行个人住房贷款的风险水平。