国华传世福终身寿险 2020 01 产品背景 C 目 录 O N T E N T S 02 产品亮点 03 产品形态 04 案例演示 01 产品背景 终身寿分类 传统终身寿：保额固定，随着所交保费增多，杠杆率逐渐下降，适合选择长 期交费，10年、20年。 新型终身寿：保额递增（复利增额），时间越长保额越高，杠杆率先低后高， 适合选择短期交费，3年、5年。 终身寿的特征 无任何不确定性，且具备一定的灵活给付功能 确定给付 投资理财属性，但所有权人明确 法律属性 资金杠杆明显、放大财富、锁定当下，决胜未来 杠杆效应 为客户提供终身保障，保额覆盖客户一生 终身保障 终身寿的四大功用 投保之日起，获得保障，无论疾病意外身故，保障均无死角。自第一笔交费起就撬起高额身价；新型终身寿还提供储蓄功能，高现价在特殊情况下可以补充养老，减少其他保费的支出。 解决人身保障需求： 1 借助杠杆，放大资产，完美传承意愿；因为是一份保单，具备随投保人意愿随时调整传承对象和比例，避免了被传承对象之间的争执，手续简便； 解决法定继承继承权公正难关，节省时间精力，规避传承时间久引起的其他难题；避免遗产税和其他传承方式所产生的税赋成本；提供税源，未来开征的遗产税；遇有债务和传承并存时，起到保护传承资产的作用。 解决资产传承需求： 2 突破外汇管制，资金合法出境。立足未来，身故金属于保险赔款，个人得税法规定免交遗产税，按照国际惯例，保险赔偿金免交遗产税，税筹作用无可替代。 解决跨境移民筹划： 3 通过合理的保单架构，绕开有可能被执行的人，非保单所有人或受益人，实现资产剥离。举例：企业主可以让其父亲为投保人，自己做被保险人，儿子做受益人，被执行概率大大降低。要想提高家企隔离的成功率，注意资金来源的合法性。任何金融产品均无彻底的隔离功能，相对而言，终身寿的隔离成功概率最高。 解决家企隔离难题： 4 从第一次交费开始就有高杠杆，终身寿险一般具有现金价值，在任何时候，保单持有人可以通过退贷款或其他形式获得保单的现金价值。它为保单提供了相当的灵活性。法律要求终身寿险保单要列出相应的现金价值表。 终身寿险是一种能够提供给参保者死亡或者是全残保障的保险，一般生命表的终极年龄为100岁。相当于说如果被保险人在100岁之前死亡了，保险公司就会付给保险合同的受益人相应的保险金；而如果被保险人能够生存到100岁，保险公司就会付给其本人保险金。 保终身 2 终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人，因为它能在被保险人不幸罹难时，为子女提供生活保障。 范围广 3 杠杆高 1 传统终身寿的优势 4 可传承 可以通过信托基金定向一笔传承给受益人；也可通过设立专项基金每年或每月给付。 传统终身寿与增额终身寿的对比 终身寿与理财类产品的对比 为什么你需要买子女、爱人和父母为受益人的寿险？ 人到中年，上有老下有小，家庭、工作、子女…身上背负的责任也越来越多，让我们不敢病、不敢老更不敢死，保温杯、枸杞茶、西洋参、健身卡都成了我们对抗身体变老的“利器”。 面对抬头就是天花板、脚下仿似无底洞的现实，作为家庭的顶梁柱，为自己及早配置保险尤其是一份寿险，成为我们有效应对中年危机的为数不多的几个必选项之一。 来自国家卫生部门的统计数据显示，我国每年心源性猝死者高达55万，这意味着每天可能有高达1500人面临着猝死的威胁，而30-40岁的年龄段正是高发群体！ 寿险的保额如果太低，就起不到转移风险的作用，过高则可能增加日常支出，给自己造成很大的经济负担。 总的来说，寿险作为纯保障型的保险，要根据自己的需求计算好保额。 如果被保险人是家庭的顶梁柱，事业正处于上升期，他可能背负着房贷、车贷，上有老人要赡养，下有孩子要抚养。所以寿险的保额至少应该不少于债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用）。 寿险要买多少保额才合适？ 举个例子： A先生今年30岁，家庭年收入为25万，个人年收入为15万，家庭月花费5000元（包括赡养老人、抚养子女），有20年的房贷，每月需要还贷款2100元。由此可得出： A先生的收入在家庭收入占比为：15/25 = 60% 他需要负担的家庭费用为：（5000元+2100元）*60% = 4260 元 假如A先生不幸身故，家庭经济月缺口即为4260元，如果寿险的赔付额度要完全填补这一缺口。此时A先生应该为自己投保的保额数应不低于： 4260元*12个月*20年（以保障期20年的寿险计算） = 102.24万元 如果不考虑20年内的通货膨胀因素，那么A先生的寿险保额至少应不低于100万元。。。。。。。以下内容略