柜面岗位风险防控 目录 防什么？ 3 防范谁？ 为何防？ 如何防？ 3 小调查 你是否在未经允许时看过他的短信/ 微信/QQ？ 你是否曾怀疑过你的另一半或孩子？ 你是否问过他昨晚上和谁在一起？是否求证过？ 你是否注意倾听他打电话？并询问谁打的？ 你是否检查过他的衣服 、钱包、银行对账单？ 柜面岗位的风险特征 关注目标：岗位人员未按规定履行职责或违规操作 ，可能给公司造成损失或不良影响，并为某些个人或小团体带来不当得利。 利用本岗位 职权不当获利 有章不循 违规操作 制度漏洞 系统缺陷 监督缺位 本岗位职权被 他人不当利用 串通其他岗 位不当获利 未切实履行职 责或违规操 作 柜面关键岗位的范围 关键岗位是指在公司的经营管理环节中承担较高风险责任，直接涉及公司资金进出或重要资源变更，需要进行重点管理和监督的工作岗位。 防 范谁 目录 7 防什么？ 3 防范谁？ 为何防？ 如何防？ 3 公司监控柜面岗位的 原因 因为他最近行踪可疑 因为你爱他 因为他对你很 重要 因为朋友家出现问题….. 因为你对自己不自信 回 顾 为何防 9 上级公司不担责 下级公司不负责 执行难题 为何防 10 目录 11 防什么？ 3 防范谁？ 为何防？ 如何防？ 3 导致柜面岗位发生风险的主要因素 人的因素 道德素质不高 责任心不强 执行不到位 操作失 误 越权或擅权 内部欺诈 关键岗位人员流失 制度流程因素 制度设计缺失 流程设计不完备 操作系统因素 操作系统失灵 参数设置错误 系统存在缺陷 系统数据 错误 13 1. 权限印章使用风险 2. 业务处理流程风险 3. 信息系统操作风险 4. 信息 柜面风险防范要点 14 1. 权限印章使用风险点 柜面风险防范要点 前车之鉴 15 柜面人员窃取系统权限侵占满期金案 　　　2009年，某支公司保单服务岗陈某，利用柜面经理和收付费岗同事的信任和淡漠风险意识，窃取了业务审核和收付 费的系统权限密码，通过伪造资料的方式独自作案，侵占了客户满期金６０余万元。 　　　陈某的犯罪行迹在一个客户亲自来办理满期金申请领取时被发现，尝了一时甜头的陈某 最终为自己的劣行付出沉重的代价。５年的牢狱之灾加上妻离子散、声败名裂，留给他的是无法挽回的懊悔，而柜面经理和收付费岗人员也因工作失职而受到了严厉处分。 柜 面风险防范要点 前车之鉴 16 柜面人员窃取系统权限侵占满期金案 　　　2009年10月，我省某市分公司发生A柜面保全主管成某利用职务之便，盗用他人工号及密码， 将客户“国寿鸿泰两全保险”满期业务本金和红利转入由其控制的邮储卡内归已使用的案件。 　　　原因分析：基层支公司的风险防范意识不到位，支公司客服柜面负责人违反公 司对柜员工号管理规定，对已离司柜员工号没有得到及时禁用，并且将工号密码恢复成原始密码，交由其他柜员继续使用，给成某盗用离司人员工号及密码作案造成了可乘之机。 柜面风险防范要点。。。。。。以下内容略