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大家喜资管新规货币政策产品计划销售技巧导入21页PPT

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更新时间:2021/11/15

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内容简介
后资管新规时代“大家喜” 销售方法与技巧 目录/Contents 资管新规与货币政策 资管新规与货币政策 9月封闭式预期收益产品平 均收益为4.03%创31个月新低 资管新规与货币政策 客户面临的第一个问题各种产品收益不断降低额度缩水 资管新规与货币政策 资管新规出台以来,封闭式预期收益 型产品平均收益率走势一跌再跌。9月平均收益率创下最近31个月新低,降至4.03%。去年5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82% 。 总体预期收益率持续下滑,主要原因有两 点:一方面是资管新规颁布以来,理财产品非标投资受限,随着原有较高收益的存量资产到期,一定程度上影响了总体预期收益率;另一方面是受前期央行货币政策影响,市场流 动性处于合理充裕状态,带来银行资金面宽松和货币市场利率不断下跌,从而导致理财收益出现下滑。 资管新规与货币政策 4月27日正式公布《关于规范金融机构资产管理 业务的指导意见》 7月20日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》 新规落地时新老划断 缓冲期2020.12.31 资管新规与货币政策 两句 话总结“资管新规” 落地对“理财产品”的影响 有保本理财产品 可以标注预期收益 非保本理财如果出现风险,大部分有银行兜底,存在刚性兑付 不得保本 不得保收益 没有预期收益 通过子公司开展理财业务 理财产品实行净值化管理,像基金一样。 以后的“理财产品”类似于现在的“基金”;现在的“保本理财”以后都归入“存款” 资管新规与货币政策 未来存款利率为什么会下降 资管新规与货币政策 后资管新规时代客户的资金该何去何从? 收益 保本 灵活 大家喜保险产品计划 大家喜保险产品计划 产品形态 万能险 产品形态 第5-9个保单周年日每年返期交保费7.5% 第10个保单周年日至终身每年返年 金险基本保额10% 大家喜保 险产品计划 首年所交保费60%即进入万能账户,快速开始复利累积生息;第五年末至第九年累积返还75%进入万能账户 累积90%保费进入万能账户进行二次增值 万能账户 资金配比高 万能险目前公立结算利率4.5%,复利计息收益高;同时支持部分领取和保单质押贷款,支取灵活。 复利高收益,灵活可支取 产品优势 返的快,返的多 大家喜保险产品计划 案例演示:40岁男性,3年交,年交保费10万元 41.3万,4.16% 51.3万,5.07% 63.7万,5.91% 98.4万,7.86% 36.6万,2.44% 41.7万,2.71% 47.4万,3.05% 61.1万,3.57% 销售技巧导入 销售技巧导入 核心客群营销逻辑 打破现状完美 确保本金安全 询问行外资金 重配组合 套餐 理财/定存/趸交到期客户:突出去年到今年收益率下行 活期存款客户:突出理财市场风险 销售技巧导入 破:针对分类客户打“破”现状完美 Key:透过利率 下行资管新规激发客户的危机感与不安全感 理财产品收益在降,包括存款利率同样也在下降。专家已经提醒,未来全面降息也有可能。 客户的资金若是继续都是理财为主的话 未来收益还会持续下降 2020年底以后,“理财产品”不再保本保收益,打破刚性兑付,意味着客户再买理财风险就要自己担,银行不再兜底 销售技巧导入 保:展示提前 锁定长期收益好处 销售技巧导入 问:询问客户在我行和他行资金情况 协助银行客户经理完成其他指标 合算客户资产,便于统一规划 销售技巧导入 配:提 供平衡套餐 如果全部继续做理财,为了安全,未来只能选类似存款的无风险产品 10年后可能降到2% 20年后降到1% 越做越低 而且还不确定 现在通过组合,既兼顾收益和 灵活性又能让一半的资金 锁定4.5%的终身复利,而且还保证确定在合同中,同时还不影响你资金运用 这样对你这一笔钱,是不是更安全更好!。。。。。。以下内容略