2020 诚信为本、基业长青 2020年品质月活动宣讲报告 合规的意义 01 1 行业监管要求 国家法规要求 合规底线不可逾越 为什么要合规？ 公司制度要求…… 2 合规对于客户来说——保障个人权益 买到合适产品 保障个人权益 避免后续纠纷 3 合规对于公司来说——是打造一支服务水平最高、品质最好的队伍、实现战略目标的必要条件 产品体系最强 服务水平最高 队伍品质最好 市场的龙头 全球领先的人寿保险公司需要做到： 行业的标杆 客户的首选 4 合规对于个人来说——树立个人口碑、永葆职业生涯 试想一下， 如果被投诉缠身，口碑不佳，你还如何发展更多客户、更好开展业务； 如果频频被处罚，累计扣分到30分，你的职业生涯将终断，年薪几十万甚至百万将化为泡影…… 但，如果合规展业，技能过硬，将帮你： 提高出单时效 远离理赔纠纷 树立个人品牌 增加客户人群 永葆职业生涯 合规不是紧箍咒，而是安全带！为你的职业生涯保驾护航！ 5 外部监管要求 02 6 你是否接到过客户投诉？ 你是否因销售误导类被扣过分？ 没错！监管合并后，形势越来越严峻… 客户直接投诉监管情况增多… 你是否清楚外部监管环境的趋势？ 7 监管形势严峻：监管单位增多，各地都有监管 监管合并后**在******都设有监管分局，多个县区设有监管办事处。 监管就在家门口！一有问题，会直接上门 ! 8 近期接到“黑色”产业链投诉的案件就有8起，黑产是个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”“返佣”“赠送礼品”事宜，并以此收取消费者高额手续费，帮助其找到证据投诉至保监。 监管形势严峻：黑产投诉8件 ①在展业过程中要合规经营，避免被客户抓住小辫子 ②电话中提到关于以前保单所有类型的问题，可告知客户面谈 9 18年： 19年： 19年共进行了8项专项排查，共计处罚468人次，较去年新增处罚329人，同比增加237%！！ 监管趋势逐年严峻，处罚人数越来越多 10 代理人须具有高中（中专）（含）以上学历。 监管入场先核实业务员销售资格真实性，已有兄弟机构因学历不真实被监管约谈！ 代理人销售资格 代理人是否有学历资格 代理人是否持证上岗 销售特殊险种是否经过考试 代理人上岗前必须先持有执业证 销售万能等险种，先要接受培训、考试，合格方能开通 监管关注重点1：代理人销售资格是监管首抓重点 注意：执业证到期将会暂停销售资格 11 违规宣传：是否存在虚假宣传与保险业务相关的法律、法规及政策信息，歪曲监管政策、诋毁同业 销售误导：销售产品时是否欺骗或隐瞒客户产品相关信息，包括责任减免、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期及保单利益的不确定性、投资风险事实等 未如实告知：是否存在阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务的情况。 给予合同外利益：给予或承诺给予客户合同约定以外的保费回扣或诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同 违规宣传：业务员是否存在将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益的行为。 违规宣传：通过自媒体发布带有停售、限售， 返现的信息进行违规销售宣传。 结合近年销售乱象整治和侵害消费者工作，归纳出监管主要关注以下风险点： 监管关注重点2：各项排查常见风险点 12。。。。。。以下内容略