近年来,伴随着经济全球化趋势的加强,供应链管理作为一种新型管理手段 应运而生并逐步走向成熟,从单个企业延伸到了行业内企业间的信息共享与协作, 以往是供应链上的利益配比之争,现在更关心的是如何做大可分配的蛋糕。但因 信息不对称、供应链上各企业地位失衡、轻资产运营导致缺乏可抵押物等原因, 高昂的融资成本一直阻碍上下游企业的生存发展,影响着整条供应链的稳定性, 成为制约供应链健康发展的瓶颈。在产业规模不断扩张的情况下,专业化、多元 化的特色需求,催生出供应链金融的发展加速度。经多年的理论研宄与实践证明, 这种产融结合的新型模式在助力中小企业资金融通方面起到积极作用。我们国家 的供应链金融虽起步较晚,但发展势头正劲,是各大商业银积极抢占的业务“制 高点”。汽车工业是资金技术密集型产业,因产业规模庞大而对上下游的带动作 用明显,产业链由核心企业主导,实力较弱的众多上下游中小企业因难以获得银 行授信支持而需寻求其他融资路径,所以供应链金融在汽车产业方面的前景将不 可限量。 本文充分运用文献研宄、案例分析与实地调研的多种手段,结合理论碰撞实 际的分析方法,深度介绍了Z银行为G集团量身定做的供应链金融综合服务方案。 首先,就该行与当地重点汽车核心企业G集团的供应链金融合作的背景和现状入 手,从客户需求、方案内容、业务流程等维度展开对服务方案的介绍,并剖析了 方案实施中存在的问题。其次,从方案优势、成效、与传统授信的差异等维度对 服务方案进行深入分析,指出供应链金融的运作风险和特点,并通过汽车行业发 展情况、汽车经销商的综合情况、供应链整体发展状况等方面分析影响Z银行汽 车供应链融资的风险因素,查找相应风险点并提出相应风险防范措施;最后结合 国内外文献的观点,在前述基础上,指出Z银行应结合企业个性化特色需求,逐 步丰富供应链金融产品供给体系,同时,关注整条产业链的发展情况和各参与主 体的经营情况,不断探索完善风险防控机制,积极推进电子共享平台建设,实现 信息共享、系统联动,持续搭建专业人才培养平台助推汽车供应链业务快速平稳 发展。 关键词:汽车供应链金融;中小企业融资;风险控制 IAbstract Inrecentyears,withthestrengtheningofthetrendofeconomicglobalization, supplychainmanagementhasemergedasanewmanagementmodeandgradually matured.Fromenterpriseinternalexpansiontoinformationsharingandcooperation withpartners,competitionbetweenenterprisesisevolvingintocompetitionbetween supplychains.Inthepast,moreattentionwaspaidtotheproportionofbenefits distributedintheindustrialchain.Now.moreattentionispaidtohowtoexpandthe spaceofbenefitsavailablefordistribution.However,duetoasymmetricinformation, unbalancedstatusofenterprisesinthesupplychain,lackoffixedmortgageassetsand otherreasons,theproblemsoffinancingdifficultyandhighfinancingcostofsmalland medium-sizedenterpriseshavenotbeensolved,resultinginpoorstabilityoftheentire supplychainandbecomingabottleneckrestrictingthedevelopmentofthesupplychain. Withthecontinuousexpansionoftheindustrialscale,themainbodiesintheindustrial chainhavegeneratedprofessionalanddiversifieddemands,whichhavegivenbirthto therapiddevelopmentofsupplychainfinance.Asanewfinancingtool,the effectivenessofsupplychainfinance,acombinationofindustryandfinance,ineasing thefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedenterpriseshasbeenprovedby theoreticalresearchandpracticeathomeandabroad.Ithasbettersolvedthepainpoints ofparticipantsinthetraditionalsupplychain.AlthoughChina'ssupplychainfinancial marketstartedlate,ithasdevelopedbyleapsandboundsandhasbecometheM commandingpointofdevelopmentactivelyseizedbymajorcommercialbanks.The automobileindustryisacapitalandtechnologyintensiveindustry.Thehugeindustrial scalehasobviousdrivingeffectontheupstreamanddownstream.Theindustrialchain ismainlydominatedbycoreenterprises.Theweakerupstreamanddownstreamsmall andmedium-sizedenterprisesurgentlyneedthesupportofsupplychainfinance. Therefore,theprospectofsupplychainfinanceinupgradingthevaluechainofthe automobileindustrywillbeimmeasurable. Thispapermakesfulluseofvariousmeansofliteratureresearch,caseanalysisand fieldinvestigation,andcombinesthetheoreticalcollisionanalysismethodwiththe actualanalysismethod,andintroducesindepththecomprehensivesupplychain IIIfinancialserviceschemetailoredbyBankZforGGroup.Firstly,startingwiththe backgroundandcurrentsituationofsupplychainfinancialcooperationbetweenthe bankandGGroup,akeylocalautomotiveenterprise,thispaperintroducestheservice schemefromthedimensionsofcustomerdemand,schemecontentandbusinessprocess, andanalysestheproblemsintheimplementationofthescheme.Secondly,thispaper makesadeepanalysisoftheserviceschemefromtheaspectsoftheadvantages, effectivenessanddifferencesbetweentheschemeandtraditionalcredit,pointsoutthe operationalrisksandcharacteristicsofsupplychainfinance,andanalyzestheimpactof ZBank'sautomobilesupplychainfinancingthroughthedevelopmentoftheautomobile industry,thecomprehensivesituationofautomobiledealers,andtheoverall developmentofthesupplychain.Theriskfactorsarefoundandthecorrespondingrisk preventionmeasuresareputforward.Finally,basedontheviewpointsofdomesticand foreignliteratureandtheabove-mentionedbasis,itispointedoutthatZBankshould graduallyenrichthesupplysystemoffinancialproductsinthesupplychaininthelight oftheenterprise’sindividualizedandcharacteristicneeds.Atthesametime,itshould payattentiontothedevelopmentofthewholeindustrialchainandtheparticipants.We shouldconstantlyexploreandimprovetheriskpreventionandcontrolmechanism, activelypromotetheconstructionofelectronicsharingplatform,realizeinformation sharingandsystemlinkage,andcontinuetobuildprofessionaltrainingplatformto promotetherapidandstabledevelopmentofautomotivesupplychainbusiness. KeyWords:AutomobileSupplyChainFinance;SmallandMediumEnterprises Finance;CommercialBankRiskManagement. IV目录 MWI AbstractIll 第一章绪论1 1.1选题背景及研究意义 1 1丄1选题背景 1 1.1.2选题意义 2 1.2国内外研宄现状 3 1.2.1关于供应链金融相关概念的研宄 3 1.2.2关于供应链中的中小企业面临问题研究 4 1.2.3对供应链管理竞争优势的研究 5 1.2.4供应链融资产品及创新的研宄 6 1.2.5关于供应链融资风险控制的研宄 7 1.2.6支撑本研究的相关理论 8 1.3本文研宄主要内容与方法 10 1.3.1主要研宂内容 10 1.3.2主要研究方法 11 1.4本文技术路径与创新之处 11 1.4.1本文研宄的技术路径图 11 1.4.2本文拟解决的问题 12 1.4.3本文创新之处 13 第二章Z银行汽车供应链金融服务方案的背景情况介绍 15 2.1Z银行供应链金融业务现状 15 2.1.1Z银行供应链金融发展演进 15 2.1.2Z银行供应链金融产品简介 16 2.2汽车供应链金融发展情况简述 19 2.2.1汽车行业发展概况 19 2.2.2金融机构汽车供应链金融发展情况 19 2.3Z银行发展汽车供应链业务的大环境分析 20 V2.3.1外部机遇 20 2.3.2外部威胁 21 第三章Z银行G分行与G集团汽车供应链金融服务方案 23 3.1供应链各参与主体简介 23 3.1.1G集团简介 23 3.1.2上游供应商情况 25 3.1.3下游经销商情况 25 3.2Z银行G分行对G集团汽车供应链金融综合服务方案 26 3.2.1核心企业 26 3.2.2上游供应商 27 3.2.3下游经销商 28 3.3Z银行G分行针对G集团汽车经销商的“1+N”服务方案 28 3.3.1准入标准 29 3.3.2授信审批 31 3.3.3业务流程 33 3.3.4风控措施 35 3.4Z银行G分行汽车供应链金融服务方案的优势分析 36 3.4.1中小企业更易获得融资支持 36 3.4.2Z银行的融资效率有所提升 36 3.4.3Z银行信用风险更易管控 37 3.5Z银行G分行汽车供应链金融服务方案的成效分析 37 3.6Z银行G分行汽车供应链金融服务方案与传统授信差异点 38 3.6.1准入条件的比较 38 3.6.2业务流程的比较 39 3.6.3风险管控的比较 39 3.7Z银行G分行汽车供应链金融服务方案存在的问题分析 40 3.7.1汽车供应链金融产品体系单一 40 3.7.2核心厂商主体责任落实不到位 40 3.7.3授信审批机制不够完善 41 3.7.4系统手工操作环节众多 41 第四章Z银行G分行汽车供应链金融服务方案的风险分析与防范..43 VI4.1银行汽车供应链金融的运作风险 43 4.1.1核心企业的道德风险 43 4.1.2中小企业的信用风险 43 4.1.3物流企业的渎职风险 44 4.2影响银行汽车供应链融资的风险因素 44 4.2.1汽车业发展概述 44 4.2.2汽车经销商的综合情况 44 4.2.3供应链整体的发展状况 45 4.3Z银行G分行汽车供应链融资业务环节的风险点及防范措施 45 4.3.1各业务环节潜藏的风险 45 4.3.2主要风险点的控制措施 46 第五章Z银行G分行深化汽车供应链金融服务方案的对策建议......47 5.1树立品牌效应,丰富产品多元化供给 47 5.2强化过程管理,健全完善风险防控体系 47 5.3加强信息联动,推进电子共享平台创新 48 5.4凸显人才价值,加大专业人才培养力度 49 ^^51