华夏福临门（盛世加强版）年金保险保全需求（营销） 一、需配置的保全项目 客户基本资料变更、联系方式变更、职业变更、交费方式变更、保单迁移、客户重要资料变更、网络实名认证、补充告知变更、垫交方式变更、受益人变更、合同效力确认、中英文投保证明、保单补发、生存金领取及转账授权、新增险种、保单复效、更改投保人、保单借款、保单还款、险种减保、退保、犹豫期退保、特别约定变更、保单冻结、保单解冻、公司解约、指定第二投保人 二、特殊处理规则 （一）退保 自第5个保单周年日（含当日）起退保本险种，系统需提示“华夏福临门（盛世加强版）年金保险退保需验证被保险人生存，需上传被保险人有效身份证件及户口簿”，该提示为非阻断提示。 （二）特别关爱金 自本合同第5个保单周年日起至本合同第9个保单周年日，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按首次交纳保险费的一定比例给付一次特别关爱金。具体比例如下表所示： 交费方式 一次性交纳 3年交 5年交 10年交 特别关爱金给付比例 20% 60% 100% 100% （三）年金 自本合同第10个保单周年日起，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同基本保险金额给付一次年金。 （四）险种减保 犹豫期后可操作减少保险金额。险种减额后的保费、保额应满足投保规则的要求，同时满足主附险之间的搭配比例。 （五）新增险种 该产品可操作“新增险种”保全项目，可新增的险种为：华夏附加住院费用补偿医疗保险（2013）、华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014）、华夏安心无忧住院给付医疗保险、华夏金管家（赢家版）、华夏金管家（钻石版），险种新增须满足各险种投核保规则。 新增华夏金管家（钻石版）时，本险种总保费需大于等于20万。 （六）保单借款 1.犹豫期后保单仍为有效客户可在犹豫期结束后操作保单借款。 2.申请借款时的最高限额为本险种现金价值的80%扣除各项欠款后的余额。 3.本险种现金价值的80%须大于等于1000元方可申请借款，最低借款额为1000元。 （七）职业变更 如保单非趸交，且投被保人非同一人，当投保人职业变更为五类及以上时，系统应阻断并提示“该产品投保人职业不允许变更为五类及以上，请联系客户变更投保人”。 （八）更改投保人 如保单非趸交，新投保人与被保人非同一人，且新投保人职业为五类及以上时，系统应阻断并提示“投保人职业不能为五类及以上”。 三、其他规则按照系统现行逻辑处理。 四、除公司解约项目外，其余项目官微需同步支持。 官微退保流程 1.该险种自第5个保单周年日（含当日）后申请退保，除投保人身份验证外，还需对被保险人进行身份认证。被保险人年满18周岁的，投保人申请成功后需转发链接至被保险人进行人脸识别。被保险人未满18周岁的，投保人身份认证规则同原退保流程，同时需上传被保险人证件，上传处需提示客户“请上传被保险人XXX户口本（如被保险人非中国籍请上传有效身份证件）”。 2.退保项目因被保险人身份认证不通过或被保险人证件无法进行身份识别的，需转人工审批处理。送审原因：此险种退保需验证被保险人生存，被保险人身份认证未通过或证件不支持人脸识别。 测试用例： 112环境： 趸交，已回销回执，犹豫期外 3年交，已交费2次，被保险人40周岁以下一单 5年交，犹豫期内已回销回执，被保险人未成年 10年交，交费期已满，已回销回执，犹豫期外