目录 第 1 章 绪论..................................................................................................................1 1.1 研究背景与研究意义......................................................................................1 1.1.1 研究背景................................................................................................1 1.1.2 研究意义................................................................................................2 1.2 文献综述..........................................................................................................2 1.2.1 担保理论概述........................................................................................2 1.2.2 文献述评................................................................................................6 1.3 研究思路与研究方法......................................................................................6 1.3.1 研究思路................................................................................................6 1.3.2 研究方法................................................................................................7 第 2 章 担保公司风险管理相关理论概述..................................................................8 2.1 担保、担保业务分类及风险管理的简述......................................................8 2.1.1 担保的概念............................................................................................8 2.1.2 担保业务的分类....................................................................................8 2.1.3 担保公司风险管理的基本概念............................................................9 2.2 担保业务风险成因、特征及管理过程........................................................11 2.2.1 担保业务风险成因..............................................................................11 2.2.2 担保业务风险的特征..........................................................................13 2.2.3 担保业务风险的管理过程..................................................................14 第 3 章 H 担保公司风险管理的现状分析................................................................16 3.1 H 担保公司介绍.............................................................................................16 3.1.1 H 公司基本情况...................................................................................16 3.1.2 H 公司组织构架...................................................................................17 3.1.3 H 公司业务分析...................................................................................18 3.2 H 担保公司面临的风险问题分类.................................................................19 3.2.1 内部运营风险......................................................................................19 3.2.2 外部转嫁风险......................................................................................20 3.3 H 担保公司担保业务流程介绍.....................................................................20 3.3.1 H 公司担保业务流程图.......................................................................20 3.3.2 H 公司项目保前阶段...........................................................................21 3.3.3 H 公司项目保中阶段...........................................................................21 3.3.4 H 公司项目保后阶段...........................................................................21II 3.4 H 担保公司业务流程的风险问题分析.........................................................22 3.4.1 保前的风险管理问题分析..................................................................22 3.4.2 保中的风险管理问题分析..................................................................25 3.4.3 保后的风险管理问题分析..................................................................26 第 4 章 H 担保公司风险管理问题的原因分析........................................................28 4.1 H 公司内部管理的问题分析.........................................................................28 4.1.1 部门设置不健全..................................................................................28 4.1.2 战略管理不重视..................................................................................28 4.1.3 信息传递不通畅..................................................................................28 4.2 担保业务实操中的问题分析........................................................................28 4.2.1 项目评审不专业..................................................................................28 4.2.2 反担保措施不合理..............................................................................29 4.3 人员队伍建设与发展速度不匹配.................................................................29 4.3.1 专业风险管理类人才缺乏..................................................................29 4.3.2 业务人员存在道德风险......................................................................29 4.3.3 缺乏行之有效的激励约束机制..........................................................30 第 5 章 H 担保公司风险管理的优化对策................................................................31 5.1 利用科技手段建立 H 担保公司风控体系...................................................31 5.1.1 基于互联网建立内部风控体系..........................................................31 5.1.2 建立智能化风险预警体系..................................................................31 5.2 倡导全面风险管理的企业文化....................................................................32 5.2.1 树立高管带头的风险管理观念..........................................................32 5.2.2 推行有效的风险问责制度..................................................................32 5.3 建立内部控制防控机制................................................................................33 5.3.1 深化内部控制体系..............................................................................33 5.3.2 完善内部管理办法..............................................................................33 5.4 强化内部业务流程的控制管理....................................................................34 5.4.1 强化业务的尽调过程..........................................................................34 5.4.2 优化项目的评审体系..........................................................................34 5.4.3 升级反担保体系..................................................................................35 5.5 有效构建风险转嫁体系................................................................................36 5.5.1 加强与政府公共关系的建立..............................................................36 5.5.2 专人负责与银行的对接合作机制......................................................36 5.5.3 牵头组建担保联盟..............................................................................36III 5.5.4 完善代偿后的风险处置......................................................................37 5.6 创新业务模式反推风险管理体系的完善....................................................38 5.6.1 标准产品化推动升级风险评估指标..................................................38 5.6.2 发展金融科技业务，促进智能化风险体系建设..............................38 第 6 章 研究结论与展望............................................................................................39 6.1 研究结论.........................................................................................................39 6.2 研究展望.........................................................................................................39