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MBA毕业论文_LC银行不良贷款处置的问题及对策研究DOC

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更新时间:2020/12/21(发布于河北)

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文本描述
近年来,我国经济正在从高速增长阶段转向高质量发展阶段,2018年底召开 的中央经济工作会议提出,继续坚持将供给侧结构性改革作为发展主线,坚持推 动高水平开放,坚持深化市场化改革。商业银行作为国家经济发展过程中不可或 缺的重要角色,随着相关政策要求的落实和经济结构调整步伐的加快,前期积聚 及近期形成的金融风险压力也在不断增加。在经济高速増长期,金融风险不易显 现,一旦转入中高速经济增长阶段,原本低风险的领域和行业出现风险的概率也 大为增加。东亚地区的追赶型经济体在从高速增长转向中速增长的过程中,无一 例外都经历了金融体系的剧烈动荡甚至金融危机。在经济转型发展的时代背景下, 各银行同业都需要认清形势发展趋势、加强统筹协调,共同解决不良贷款问题, 守住不发生系统性金融风险的底线。在上述宏观经济背景下,研宄商业银行不良 贷款处置现状、存在问题及对策建议的相关课题,便拥有了较强的理论和现实意 义。 本文运用文献分析、案例分析及实地调研法对商业银行不良贷款处置进行了 研究。主要内容由六部分构成,第一部分为绪论,阐述了本次研究的背景、意义, 讲述研究现状、内容及方法。第二部分为概念与理论,阐述了不良贷款与不良贷 款处置的概念与原则、不良贷款形成及处置的基础理论。第三部分为LC银行不良 贷款现状分析,阐述了银行概况、不良贷款现状及产生原因。第四部分为LC银行 不良贷款处置分析,阐述了不良贷款处置现状、主要手段及政策要求,借助三个 具体案例分析处置过程中存在的主要问题、原因等。第五部分为LC银行不良贷款 处置问题的改进对策,第六部分为结论与展望。本文通过研究发现,在LC银行不 良贷款处置过程中,存在债务落实难度大、处置周期过长、实际回收率低、严重 拉低经营利润、被地方政府过分千预的问题,而存在上述问题的主要原因在于道 德风险和逆向选择、管理模式和法律机制落后、市场机制和诉讼过程受限、绩效 考核和激励机制缺位、地方保护主义与缺乏创新等,为此,本文提出如下改进措 施,LC银行在今后的不良贷款处置过程中,应强化信贷风险管理理念,从源头上 把握和控制风险;推动失信惩戒机制落实,提高依法收贷能力;注意建立专业的 资产保全团队,重视培养不良处置业务骨干;完善绩效考核和激励机制,调动工 I作积极性和主动性;加强同业协作,发挥债权人主体作用,制衡地方保护主义; 加快转型升级、创新处置方式等从而提高不良贷款处置效率,提高实际回收率, 实现LC银行资产质量方面的持续健康发展。 关键词:商业银行;不良贷款处置;改进对策 IIAbstact Inrecentyears,China'seconomyisshiftingfromastageofhigh-speedgrowthtoa stageofhigh-qualitydevelopment.Thecentraleconomicworkconferenceheldatthe endof2018proposedthatChinashouldcontinuetoadheretosupply-sidestructural reformasthemainline,deepenmarket-orientedreformandexpandhigh-level opening-up.Asanindispensableandimportantroleintheprocessofnational economicdevelopment,commercialBanksarefacingincreasingfinancialrisksinthe earlystageandinthenearfuturewiththeimplementationofrelevantpoliciesandthe accelerationofeconomicrestructuring.Intheperiodofrapideconomicgrowth, financialrisksarenoteasytoappear.Oncetheeconomyisinthestageofmedium-high speedeconomicgrowth,theprobabilityofrisksinthefieldsandindustrieswithlow riskswillincreasegreatly.Intheprocessofchangingfromhigh-speedgrowthto medium-speedgrowth,thecatch-upeconomiesineastAsiahavewithoutexception experiencedsevereturbulenceofthefinancialsystemandevenfinancialcrisis.Under thebackgroundofeconomictransformationanddevelopment,allBanksneedtohavea clearunderstandingofthetrendofdevelopment,strengthencoordination,andjointly solvetheproblemofnon-performingloans,soastokeepthebottomlineofnosystemic financialrisks.Undertheabovemacroeconomicbackground,theresearchonthe currentsituation,existingproblemsandcountermeasuresandSuggestionsof commercialBanksfnon-performingloandisposalhasstrongtheoreticalandpractical significance. Thispaperstudiesthedisposalofnon-performingloansincommercialbanksby meansofliteratureanalysis,caseanalysisandfieldresearch.Themaincontentconsists ofsixparts.Thefirstpartistheintroduction.Itexpoundsthebackground,significance, anddescribesthecurrentsituation,content,andmethodoftheresearch.Thesecondpart istheconceptandtheory.Itexpoundstheconceptandprincipleofthedisposalof non-performingloansandnon-performingloans,andthebasictheoryoftheformation anddisposalofnon-performingloans.Thethirdpartisthecurrentsituationanalysisof LCbanknon-performingloans,thebankgeneralsituation,non-performingloansand thereasons.Thefourthpartanalyzesthedisposalofnon-performingloansbyLCBank, IIIexpoundsthecurrentsituation,mainmeansandpolicyrequirementsforthedisposalof non-performingloans,andanalyzesthemainproblemsandcausesinthedisposal processwiththehelpofthreespecificcases.Thefifthpartistheimprovementmeasures ofLCBank'sdisposalofnon-performingloans,andthesixthpartistheconclusionand prospect.ThispaperfindsthatintheprocessofdisposalofLCbanks’non-performing loans,thereareproblemssuchasthedifficultyofdebtimplementation,thelong disposalperiod,thelowactualrecoveryrate,theseriousreductionofoperatingprofits, andexcessiveinterferencebylocalgovernments.Themainreasonsfortheabove problemslieinmoralhazardandadverseselection,backwardmanagementmodelsand legalmechanisms,limitedmarketmechanismsandlitigationprocesses,lackof performanceappraisalandincentivemechanisms,localprotectionismandlackof innovation,etc..LCbanksshouldstrengthentheideaofcreditriskmanagementinthe processofdisposalofnon-performingloansinthefuture,andgraspandcontroltherisk fromthesource.Wewillpromotetheimplementationofthemechanismforpunishing dishonestyandimprovetheabilitytocollectloansaccordingtolaw.Attentionshould bepaidtotheestablishmentofaprofessionalassetpreservationteam,andattention shouldbepaidtotrainingthebackboneofpoordisposalbusiness;Improvethe performanceappraisalandincentivemechanism,mobilizetheenthusiasmandinitiative ofthework;Wewillstrengtheninter-industrycooperation,givefullplaytotheroleof creditorsandbalancelocalprotectionism.Wewillspeedupthetransformationand upgradingandinnovatethedisposalmethodstoimprovetheefficiencyofdisposalof non-performingloans,increasetheactualrecoveryrate,andachievesustainedand healthydevelopmentinthequalityofassetsofLCbanks. Keywords:Commercialbanks,Disposalofnon-performingloans,Improvement measures IV目录 ^WI AbstactIll §录V 第1章绪论1 1.1研宄背景 1 1.2研究意义 3 1.2.1理论意义 3 1.2.2现实意义 3 1.3国内外研宄综述 4 1.3.1关于商业银行不良贷款成因的研宄综述 4 1.3.2关于商业银行不良贷款处置的研究综述 6 1.3.3文献述评 9 1.4研究内容和框架 10 1.4.1研宄内容 10 1.4.2研究框架 10 1.5研究方法 11 1.6研究仓丨撕和不足 12 第2章概念界定与基础理论 13 2.1概念界定 13 2.1.1不良贷款的概念 13 2.1.2不良贷款的分类 13 2.1.3不良贷款处置的概念与基本原则 15 2.2理论基础 17 2.2.1不良贷款形成的相关理论 17 2.2.2不良贷款处置的相关理论 19 第3章LC银行不良贷款现状分析 21 3.1LC银行概述 21 V3_2LC银行不良贷款现状 21 3.2.1不良贷款的基本情况 21 3.2.2不良贷款的特点 22 3.3不良贷款形成的原因 26 3.3.1经济环境因素 26 3.3.2企业经营风险 26 3.3.3担保圈风险传递 26 3.3.4银行信贷管理不健全 27 第4章LC银行不良贷款处置分析 29 4.1不良贷款处置现状 29 4.2LC银行不良贷款处置的主要手段及政策要求 31 4.2.1现金回收 31 4.2.2贷款重组 31 4.2.3债权转让 32 4.2.4呆账核销 33 4.3具体案例分析 34 4.3.1贷款重组案例 34 4.3.2债权转让案例 38 4.3.3呆账核销案例 40 4.3.4小结 44 4.4LC银行不良贷款处置过程中存在的问题 44 4.4.1债务落实难度大 44 4.4.2处置周期过长 45 4.4.3处置回收率低 45 4.4.4严重影响经营利润 46 4.4.5i也方政府过分干预 47 4.5LC银行不良贷款处置过程中存在问题的原因 47 4.5.1信贷风险理念不强 47 4.5.2道德风险和逆向选择问题 48 4.5.3机构设置和人员配备缺位 49 4.5.4绩效考核和激励机制落后 49 4.5.5地方保护和行政干预问题 49 VI4.5.6市场机制与法律机制不健全 50 第5章LC银行不良贷款处置问题的改进对策 51 5.1强化信贷风险理念 51 5.2推动失信惩戒机制落实 52 5.3建立专业的资产保全团队 52 5.4完善绩效考核和激励机制 53 5.5加强同业协作制衡地方干预 53 5.6完善法律法规促进市场竞争 54 5.7创新处置方式 55 5.7.1“互联网+”模式 55 5.7.2资产证券化 55 第6章结论与展望 57 6.1研究结论 57 6.2研宄展望 58