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国寿高净值客户人群切入鑫福临门要点37页PPTX

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文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
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更新时间:2020/7/1(发布于云南)

类型:金牌资料
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文本描述
高净值客户人群 切入鑫福临门要点 高净值客户的深度沟通步骤 销售面谈 导入私人财富管理观念(60分钟) 1 2 成交面谈 促成理财保单 工具2:标准普尔家庭资产配置 对象:家庭年收入高于100万 重点:与客户达成观念共识,拿到预算 促成面谈前 你必须要了解高端客户的资产配比 坚定一个信念:每个高端客户都有担心的问题 第四:保本升值的钱(占比40%) 意外重疾保障 保值增值 要点:专款专用、以小博大、解决因疾病/意外/身故造成的突发财务缺口 例如:社保、保障类的商业保险 要点:本金安全、收益稳定 例如:养老金、子女教育金、债券、定期存款、保守型理财等 短期消费 第三:生钱的钱(占比30%) 标准普尔家庭资产 象限图 重在受益 成交面谈—“标准普尔资产象限图” 第一:要花的钱(占比10%) 第二:保命的钱(占比20%) “标准普尔资产象限图”沟通逻辑 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分为四个账户,由于四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。它被公认为最合理、最稳健的家庭资产分配方式。 第一个账户是日常开销账户,是要花的钱,一般占家庭资产的10%,用于家庭3-6个月的生活费,一般放在活期储蓄的银行卡中。 这个账户保障家庭日常生活的短期开销,买衣服、美容、旅游等都要从这个账户支出,这个账户您肯定有的,但是大家最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。 要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行的活期存款,宝宝类产品中。 “标准普尔资产象限图”沟通逻辑 第二个账户是杆杠账户,是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小搏大,专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱去卖车,卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就会随时面临风险,所以叫保命的钱。 要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。 “标准普尔资产象限图”沟通逻辑