四步开启子女教育规划 目录 01 风险金字塔切入支出性风险 02 T字排险梳理客户担忧与愿望 03 唤醒子女教育需求 04 客户异议处理 01 风险金字塔切入支出性风险 客户背景介绍 客户类型：缘故 关系：邻居 家庭关系复杂 开启保险服务之门 保单托管 保险——风险管理的有效工具 风险金字塔 财产损失 疾病 身故 养老 工作责任 子女教育 婚姻 税务 债务 损失性风险 解决没钱问题 支出性风险 解决花钱问题 所有性风险 解决留钱问题 损失性风险：家庭财富的中断与外流 风险因子：重疾、意外、身故、医疗 支出性风险：满足阶段性开支的需求与愿望 愿望因子：子女教育、子女财富支持、养老、阶段大额开支 所有性风险：解决财富私有化及定向传承 愿望因子：合理节税、防止婚变、资产隔离、财富定向传承 风险管理顺序自下而上 保险是什么？ 02 T字排险梳理客户担忧与愿望 T字排险梳理客户担忧与愿望 T字排险梳理客户担忧与愿望 （先生） （太太H女士） （宝贝X） 风险 愿望 基础 高端 中端 重疾 意外 身故 医疗费 儿子教育费用 未来养老规划 晚年的旅游 三口之家，先生为家庭经济支柱 先生职业、太太职业 、孩子职业 家庭结构 （前妻） （女儿） 03 唤醒子女教育需求 子女教育沟通逻辑（借助DOSM课程） 教育决定未来，未来的人才时代让子女教育的需求是家庭理财的第一需求 教育方式选择：如何让孩子享受到优质的教育资源留学、私立学校、学区房 费用缺口管理：安全、强制豁免、提前锁定预留教育基金 储备教育金的方式——年金保险 安全性：可以保证资金绝对安全情况下文件增长 强制性：刚性的支付需要强制的预留，才能在需要的时候使用 流动性：特殊形况下，可以进行保单贷款 收益性：长期稳定的现金流，抵御通胀 04 客户异议处理 异议一：不考虑了 异议二：额度问题 走心的沟通 成果展示 客户最终选择 200000 10年交 谢谢聆听。